Pandeemia katkestas elu, nagu me seda teame, mitmel tasandil, sealhulgas peatasime miljonite ameeriklaste pensionikindlustusmaksed, kes äkitselt olid tööta või vähemalt elasid vähendatud sissetulekuga.

TO UBS-i uuring jaanuaris läbi viidud uuring leidis, et see kehtib eriti naiste kohta - iga neljas naissoost vastaja viivitab pensioniplaanidega pandeemiast tingitud rahaliste takistuste tõttu.

Kuid vaevalt on see väljakutse ainult naistele. A hiljutine Pew keskuse uuring selgus, et umbes pooled mittepensioneeritud täiskasvanutest väidavad, et koroonaviiruse puhangu majanduslik mõju muudab nende pikaajaliste rahaliste eesmärkide saavutamise raskemaks.

Näiteks arvab umbes veerand 50-aastastest ja vanematest USA täiskasvanutest, et koroonaviiruse puhang mõjutab neid oskus pensionile jääda . See hõlmab 7 protsenti, kes ütlevad, et on juba pensionile viivitanud, ja veel 17 protsenti arvab, et on võib tuleb sellega viivitada. Numbrid on halvemad nende jaoks, kes pandeemia ajal koondati või palka vähendati: rohkem kui neli kümnest (46 protsenti) ütlevad, et nad on kas juba viivitanud või arvavad, et võivad pidama viivitama pensionile jäämisega.

Veel üks tähelepanuväärne kaasavõtmine sellest Pew keskuse uuringust - kui 44 protsenti küsitlusele vastanutest arvab, et on umbes kolme aasta pärast taas õigel teel, arvab umbes üks kümnest, et nende rahandus paraneb. taastuma. Kunagi.

Loodame, et see pole tõsi.

Tegelikult ei pea see olema teie saatus. Eksperdid ütlevad, et teie juurde jõudmine on täiesti võimalik pensionieesmärgid pärast aasta või pikemat tagasilööki.

'Kuigi oma pensionisäästuga rajalt välja tulemine võib teie tulevikku kahjustada, ei pea see seda olema. Praegu tehtud väikesed sammud õigele teele tagasipöördumiseks tasuvad pikas perspektiivis tõesti ära, ”ütles Emily Franco, CFP, Fort Pitti pealinna grupp .

Selle jõupingutuste abistamiseks oleme kogunud praktilisi näpunäiteid mõnelt riigi juhtivalt rahaeksperdilt, et aidata teie pensionifondidel taastuda 2020. aasta hävingust. Siit saate teada, kuidas alustada.

Seotud üksused

Võimalik, et peate uuesti taaskäivitama, kuid alustage kohe

Neile, kes on endiselt töölt väljas või võitlevad endiselt vähendatud sissetulekuga, proovige võimaluse korral mitte täielikult loobuda oma pensionikogumise pingutustest.

söögikarp, mis näeb välja nagu rahakott

'Iga dollar loeb. Isegi kui teil on võimalik maksta pensionikontole ainult 50 dollarit kuus, on see tänu intressi suurendamise võimele siiski parem kui mitte midagi maksta, 'ütleb tegevdirektor ja turujuht Julie Fox, UBS Eravara Juhtimine. 'See 50 dollarit kuus võib tänu aktsiaturu pikaajalisele keskmisele kasvule olla väärt 10 kuni 20 aasta pärast tuhandeid dollareid.'

Ärge kartke investeerimist

Pandeemia õpetas paljudele meist väga olulise rahatunni: omage alati erakorralist hoiukontot. On ülioluline, kui teil on vajadusel raha, millele saate kohe juurde pääseda, et elamiskulud katta. Kuigi see aksioom püsib pandeemiajärgse maailma poole liikudes, on see ka oluline mitte saada säästlikuks investeerimise suhtes häbelikuks. Pidage meeles, et investeerimine jääb teie üldise finantsplaneerimise strateegia kriitiliseks osaks.

'Kui teie raha istub hoiukontol, siis see ei kasva. Ehkki aktsiaturg võib hirmutada, on varem või hiljem pensionile jäämise võti teie raha võimalikult kiire kasvatamine, 'ütleb Fox.

Hoiukontode intressimäärad on praegu nullilähedased ega tõuse tõenäoliselt niipea, jätkab Fox. Ehkki aktsiaturule investeerimine hõlmab riski, võib aktsiate pikaajaline keskmine keskmine kasv mängida olulist rolli teie raha kasvatamisel ja teie pensioniks piisava sissetuleku loomisel.

kui kaua küpsetate maguskartulit mikrolaineahjus

See on eriti oluline madala intressimääraga keskkonnas, mida me praegu kogeme, lisab Heather Comella, CFP, juhtiv finantsplaneerija Päritolu.

Kolme kuni kuue kuu hädaabifondi jaoks peaks teil olema piisavalt raha. Kuus kuud kulutusi ühe sissetulekuga leibkonnale või kolm kuud kulutusi kahesuguse sissetulekuga leibkonnale, millele lisanduvad lühiajalised sularahavajadused, tavaliselt järgmise ühe kuni kolme aasta jooksul, ja see on kõik, ütleb Comella.

Kõigi lisaraha tuleks investeerida suurema tootluse teenimiseks, selgitab Comella.

Otsige lühiajaliselt osalise tööajaga või vabakutselist tööd

Kui teil jääb pandeemia tõttu töölt puudu, proovige mitte täielikult loobuda pensionisäästupüüdlustest. Selle asemel otsige osalise tööajaga või vabakutselist tööd ja kasutage neid vahendeid oma pensionisäästude edusammude säilitamiseks.

Neile, kes töötavad täiskohaga, kuid soovivad siiski teenida lisaraha pensionisäästude saavutamiseks, kaaluge teise sissetuleku voo loomist.

' Külgmine sagin on suurepärane võimalus endale tõsta, 'ütleb Varo Panga isikliku rahanduse eest seisja Carmen Perez. 'Võite kasutada oma 9 kuni 5 sissetulekut üldiste elamiskulude jaoks ja suunata oma sissetuleku ainult pensioni investeerimiseks.'

Võib-olla võite nädalavahetustel vabal ajal koera jalutama asuda või sõprade jaoks lapsehoidjat korraldada. Pensioni jaoks on palju viise sissetuleku saamiseks ja see on eriti oluline, kui teie praegune töökoht tundub veidi ebakindel.

'Külgmine sagimine on üldiselt alati hea sissetuleku kaotamise kindlustus,' ütleb Perez.

Ärge lükake rahalisi otsuseid oma abikaasale edasi

Kui enne pandeemiat võtsite oma pere rahanduse osas käed külge, on viimane aeg seda fakti muuta.

'Võtke samme, et mõista oma pere rahalise olukorra kõiki aspekte. Peaksite teadma, kui palju raha on teie perel igal säästukontol, arvelduskontol, investeerimiskontol ja pensionikontol, 'ütleb Fox. 'Kui te ei tea, kus seisate rahaliselt rääkides, on rahaliste eesmärkide seadmine ja nende saavutamine keeruline.'

Ära raiska raha

Tööl ülemineku väljakutse lahendamisel või tööjõusse naasmisel on oluline hoolikalt jälgida oma kulutusi, tagades, et teie raha jaotataks mõttekalt. Igal dollaril peaks olema oma eesmärk.

'Kas maksate endiselt jõusaali liikmelisuse või audioraamatu tellimuse eest, mida te enam ei kasuta?' ütleb Comella päritolust. 'Teine näide, mida olen hiljuti näinud, on kaks sama katuse all elavat partnerit, kes mõlemad maksavad Amazon Prime'i liikmelisuse eest.'

Vaadake üle oma kulutused ja konto iga dollari kohta ning suunake kõik kokkuhoiu kaudu tuvastatud säästud pensionifondidesse.

Avage tervisekogumiskonto

Teine tööriist, mida võiksite kaaluda, et aidata pensionikogumise säästmisel jõupingutusi teha, on tervise säästukonto (HSA). Kuigi see võib tunduda mõistatusliku ettepanekuna, võivad HSA-d olla mitmel viisil väärtuslikuks pensioni rahastamise vahendiks. Ja veelgi olulisem selles arutelus, olenevalt teie tervisekindlustusest, võite olla avatud avama ja sellesse panustama, olenemata sellest, kas te töötate või mitte, ütleb Frances Bird, analüütik Garrison Pointi nõustajad .

HSA-sid peetakse kolmekordse maksusoodustusega kontodeks ja seetõttu on neil hüvesid, mis võivad üles kaaluda sissemaksed muud tüüpi pensioniplaanidesse, selgitab Bird.

Need kontod on loodud selleks, et võimaldada raha eraldamist kvalifitseeritud meditsiinikulude tasumiseks. HSA-s oleva raha saab investeerida investeerimisfondidesse ja aktsiatesse ning investeeringutel lastakse maksuvabalt kasvada, kuni need jäävad kontole.

Samuti saate HSA-le panustada maksueelselt, vähendades seeläbi täna oma maksustatavat tulu ning seejärel pöörduda tagasi ja kasutada sääste teiste pensionikontode investeeringute suurendamiseks. Nende jaoks, kes töötavad, välditakse maksueelsetel alustel HSAsse tehtud sissemaksed sotsiaalkindlustuse ja Medicare'i makse (tuntud ka kui FICA maksud), ütleb Bird.

kuidas Facebookis otsevideo välja lülitada

Veel üks oluline punkt: HSA-d võimaldavad järelejõudmismakseid, kui lähened pensionieale. Need, kes on 55-aastased või vanemad, saavad investeerida aastas lisaks 1000 dollarit.

Lõpuks aitavad need kontod teie pensionile jäämise ajal veelgi kaugemale minna, sest kui teie väljamakseid kasutatakse kvalifitseeritud meditsiinikuludeks (ja on väga tõenäoline, et teil on vanaduspõlves mõned meditsiinikulud), võib raha, sealhulgas mis tahes osa, mis võib kasvada, saab kasutada maksuvabalt, ütleb Bird.

Aidake kaasa abikaasa IRA-le

Kui olete osa paarist ja üks teist leiab täistööhõive varem kui teine, avage kindlasti abikaasa IRA teisele.

'Töötav abikaasa saab oma IRAsse panustada kuni piirini ja siis jälle selle naise piirini, kellel puudub sissetulek või kes teenivad väga vähe,' ütleb Christie Whitney, CFP ja investeerimisnõustamisfirma Rebalance investeerimisnõustamise asepresident. 'Kuna 2021. aastal on sissemaksete piirmäär 6000 dollarit üksikisikute jaoks. See tähendab, et töötav partner võib ära maksta kuni 12 000 dollarit. '

Lisaks saavad 50-aastased või vanemad igaüks maksta veel 1000 dollarit, mis kõik on 14 000 dollarit aastas.

'See on naiste jaoks väga oluline, kuna suur osa COVID-i tõttu töö kaotanud töötajatest olid naised,' ütleb Whitney. 'Arvestades, et naised elavad sageli kauem kui abikaasad ja neile makstakse karjääri jooksul vähem palka, on see üks viis, kuidas abikaasa saab oma abikaasa tulevase majandusliku olukorra jaoks tähelepanu pöörata, kui teda enam pole.'

Varade ümberpaigutamine

Kas saite hiljuti maksutagastust või stiimulitšekki? Kas veetsite pandeemia keskel vähem aega meelelahutusele, reisimisele, laste spordile või päevahoiule? Kasutage seda raha arukalt.

'Kuigi ma ei vaidle vastu sellele, et meie majandus võiks kasutada nende dollarite kulutamise hoogu, on nende säästmine parim viis õigele teele jõudmiseks,' ütleb Nicole Asher, CFP, asepresident ja vanemvarahalduse nõunik Greenleafi usaldus . 'Kui teil on säästudeks liiga palju raha, suurendage oma 401 (k) sissemakseid või eraldage need dollarid oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Jätkake igal aastal tulevaste palgatõusude või preemiate salvestamist . '

Kaaluge tõstmise küsimist, et saaksite sääste suurendada

Kahjuks on selles riigis naiste jaoks endiselt tõsine pensionilõhe. Ehkki selle reaalsuse saavutamiseks on mitu tegurit, on põhikomponendiks madalam eluaegne töötasu, mis võib selleni viia madalam vanaduspension . Naised teenivad endiselt vähem kui mehed.

'Võitlus palgakapitali eest võib olla mitte ainult lühiajaline rahaline kasu, vaid ka pikaajaline mõju, nagu näiteks naiste võime suurendada pensioniks rohkem raha,' ütleb Mindy Yu, isikliku rahanduse rakenduse Stash investeeringute direktor ja sertifitseeritud investeeringute haldamise analüütik. 'Plusspooleks on see, et rohkem ettevõtteid kui kunagi varem üritab tasude ebavõrdsust lahendada, nii et nüüd võiks olla eriti hea aeg tõsta või edutada.'

Lõppkokkuvõttes võib kõrgem sissetulek võimaldada pensionikindlustusmaksete suurendamist ja pikaajaliste eesmärkide saavutamist.

Ja kui olete sellega kursis, ärge kartke töökohta vahetada, ütleb Eryn Schultz, asutaja Tema isiklik rahandus, kes ütleb, et COVID-i järgne palgabuum on tõenäoliselt sel aastal hiljem. 'Paljud tööandjad hakkavad tööle,' selgitab Schultz.

Tööotsimisel keskenduge töökohtadele, mis pakuvad 401 (k) suuremat vastet kui teie praegune tööandja, et saaksite oma pensionisäästu kiiremini teenida, lisab ta.

Mõnikord on lihtne keskenduda rahavõrrandi kulutuste poolele ja otsida kohti kulude vähendamiseks ja raha säästmiseks. Siiski saate oma eelarvet ainult nii palju kärpida, kuid võite oma sissetulekut kasvatada lõputult, ”lisab Schultz.

Võtke rohkem riski oma pensionikontol

Mõne jaoks võib see näpunäide tunduda ebamõistlik, kui olete juba säästude taga. Kuid kui teil on pensionini jäänud veel 10 või enam aastat, võib suurema investeerimisriski võtmine olla mõistlik strateegia suurema tootluse saavutamiseks ja kaotatud aja kompenseerimiseks finantseesmärkide saavutamiseks, ütleb Oppenheimeri finantsnõunik Jonathan Shenkman & Co

kuidas sobivat lina korralikult kokku voltida

'Näiteks 40-aastane investor, kelle aktsiad ja võlakirjad jagunevad 70 kuni 30 protsenti, võib soovida suurendada oma aktsiate ja võlakirjade jagunemist 80 kuni 20 protsendini,' ütleb Shenkman. 'See on eriti asjakohane keskealistele naistele, kellel on veel palju tööaastaid ees ja kes kipuvad ka meestest kauem elama.'

Viimane punkt: lumehelveste säästumaksed

Kui kõigi nende nõustajate ja nende näpunäidete seas on üks ülekaalukas võimalus, on tõenäoline, et see: iga väiksem sent on oluline, kui soovite oma pensionisäästu edukalt üle finišijoone saada. Ja kui te ei saa midagi muud teha, proovige isegi minimaalsed kogused kõrvale jätta. Perezile meeldib neid mikrohoiuseid nimetada „lumehelveste säästumakseteks“.

'Isegi kui te ei suuda iga kuu pensionile panna tagasihoidlikku summat, võivad teie säästudeks ja pensioniks tehtavad väikesed varumuutuste maksed aidata,' ütleb Perez. 'Ükski kogus pole liiga väike ja need väikesed lumehelbed hakkavad kokku saama. Kui leiate oma eelarvest lisaraha või kui teile tehti rahaline kingitus, kaaluge selle raha paigutamist otse oma hoiu- või pensionikontole. '