Kui olete nagu enamik meist, olete paanikas tundnud, kui palju olete pensioniks kokku hoidnud - õigemini mitte säästnud.

See on osaliselt tingitud asjaolust, et suur osa teie loetud pensioninõuannetest on hea, kuid võib-olla ei tundu see eriti saavutatav. Üks populaarne võrdlusalus on säästa 10–12-aastast aastapalka 67. eluaastaks. See tähendab, et keegi, kes teenib 60 000 dollarit aastas (see on umbes mediaan Ameerikas), võib vajada, et 67 000 oleks rohkem kui 700 000 dollarit.

miks aktsiaturg on tõusnud

Teised ütlevad, et teil on vaja 1–5 miljonit dollarit. Jällegi, lonks - eriti kui keskmine pensionisääst pole selle arvu lähedal. Veelgi enam, neid eesmärke on naistel eriti raske saavutada, kuna nad teenivad ikkagi vaid 82 senti iga dollari eest, mille mees teenib.

Nende numbrite rõhutamine ajab mind hulluks, ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Kevin Mahoney, ettevõtte asutaja finantsnõustamisfirma Illumint Washingtonis saavad nad teha rohkem kahju kui kasu. Selle põhjuseks on asjaolu, et mõnel inimesel võivad need ülevad juhised - püüdes selgelt julgustada teid säästma võimalikult palju - vastupidi: need sulgevad inimesed.

Jah, saate eelarvega suurepärast ilma, kultuuri ja palju muud.

Nii nagu ebareaalsete uusaastalubaduste seadmine, heidutab ka agressiivsete säästueesmärkide seadmine, mida te ei suuda saavutada, selgitab Sharon C. Allen Illinoisis asuv Sterling Wealth Management . Inimloomus on paljude inimeste jaoks sel hetkel lihtsalt alla anda, mis on säästjatele äärmiselt kahjulik.

kui palju aednikule jõulude ajal jootraha anda

Veelgi enam, tegelikkus on see, et isegi parimad säästjad ei saavuta neid kriteeriume (ja paljud neist ütlesid eksperdid Millie saab pensionieas hästi hakkama). Tõepoolest, kaugeltki mitte 60–60-aastaste aastapalga 10–12-kordne saavutamine, on parimad säästjad - määratletud kui säästud, kelle sääst on suurem kui 90% vanuses ja palgavahemikus olevatest inimestest - vaid 7,4-kordne aastapalk, vastavalt MerrillEdge analüüsile .

must sulemantel karvase kapuutsiga

Asjaolu, et see oli parim rühm, on hea näide sellest, kui rööbastee suunas oleme pensionipõlve nõustamisel nõustunud, ütleb Mahoney. Säästude kohta kostab palju kajakambrisse - mingil hetkel ei ole sellised suunised nagu „säästa 10–12 korda oma palka” tegelikkusega.

Seega, selle asemel, et proovida lüüa suurt hulka nagu miljon dollarit või eesmärki, näiteks 12-kordset palka 67-ga, peaksite looma väiksemad, paremini teostatavad eesmärgid ja sealt ülespoole, ütlevad eksperdid. Siin on kolm reeglit, kuidas koguda pensioniks palju raha, ilma et te ennast liiga pingutaksite.

1. Kui vajate, suurendage kokkuhoidu aeglaselt - isegi vaid 1% aastas on korras , ütleb Mahoney. Tõepoolest, ta ütleb, et kuigi peaksite võtma endale eesmärgiks sokutades pensionile jääda umbes 10–15% oma palgast, ärge muretsege, kui te ei saa selle numbri juurde praegu, kuna see pole alati võimalik, eriti kui olete kaotanud töö või teil on palju võlgu.
   
   Selle asemel tehke seda: kui teil on õnne omada 401 (k) või mõnda muud tööandjate poolt toetatud plaani, tehke oma panus alati vähemalt teie tööandja sobitatava summa ulatuses, isegi kui maksate endiselt kõrge intressiga võlga. (See matš on tasuta raha!) Seejärel suurendage umbes kuue kuu tagant seda kokkuhoidu 1–2%, ütleb Mahoney, ja kui saate tõusu või boonust või maksate ära suure kulu, plaanige osa sellest kõrvale suunata. raha ka pensionile. Kümme aastat mööda teed võib see strateegia lasta teil säästa 20% oma palgast. Allen lisab, et teil peaks olema regulaarselt raha sisseregistreerimine, et oma kulutused üle vaadata ja näha, kas on midagi täiendavat või midagi, mida saate lõigata - kaabel, tellimused, aeg-ajalt õhtusöök väljas -, et pensionile rohkem raha ära panna. Enamik inimesi leiab midagi, ütleb ta.
   
   
2. Alustage varakult, kui saate , ütleb Allen. Tänu liitmise maagiale peate kui olete noor, alustate pensionile minekuks iga kuu palju vähem kui keegi, kes alustas hiljem. Mõelge sellele Vanguardi näitele: kui hakkate 25-aastaselt investeerima 10 000 dollarit aastas aasta ja lõpetage täielikult 40-aastaselt, on teil 65-aastaselt rohkem kui 1 miljon dollarit. Kui teie sõber hakkab investeerima sama summat, kuid ootab seda kuni 35-aastaselt, isegi pärast 30-aastast järjekindlat investeerimist, lõpetab ta ikkagi kuni 200 000 dollarit vähem kui sina.
   
   
3. Vajadusel mängige järelejõudmist. Kui te ei alustanud varakult, ärge heituge: võite mängida järelejõudmist, kuna IRS võimaldab teil 50-aastase ja suurema tõenäosusega oma pensionikontole rohkem raha panna: kuigi enamik töötajaid saab panna maksimaalselt 19 500 dollarit nende 401 (k) plaani, kui olete üle 50-aastane, võite sokutada veel 6500 dollarit. See ajastus on paljudele inimestele sageli hea, kuna laste kulud kipuvad vananedes olema väiksemad ja oleme sageli maksnud ära sellised asjad nagu õppelaenud, mis võivad takistada meil rohkem säästmast.

TELLIGE MILLIE E-UUDISKIRI SIIN