Nagu paljud inimesed, püüab ka New Yorgis elav 26-aastane Avery (mitte tema pärisnimi) õppelaenu võla tasumist oma tuleviku planeerimisega tasakaalustada. Ja selle nädala episoodis Raha konfidentsiaalne , otsib ta asjatundlikku nõu selle tasakaalu saavutamiseks.

'Ma mõtlen välja, kuidas oma laenude igakuiseid makseid teha, kuid ma ei taha, et see oleks praegu ainus, mis keskenduks minu rahaasjadele,' ütleb ta. 'Olen huvitatud investeerimisest. Olen huvitatud sellest, et mu raha enda kasuks töötaks. Nii et ma püüan välja mõelda, kuidas saaksin need mõlemad asjad teoks teha.

Kuigi Avery on hakanud investeerima väikeseid summasid oma ettevõtte 401 000-sse ja säästma hädaabifondi, püüab ta lisaks võla tasumisele leida õiget viisi oma finantseesmärkide tähtsuse järjekorda seadmiseks.

Raha konfidentsiaalne Saatejuht Stefanie O'Connell Rodriguez kasutas rahatreenerit Delyanne Barrost, et aidata Averyl otsustada, kuidas kõige paremini suunata raha oma üliõpilasvõlgade teenindamiseks, hädaabifondi säästmiseks ja pensioniks säästmiseks.

Investeerimiseks ei pea te olema sada protsenti võlavaba. Te peaksite tegema mõlemat ja mitte raiskama aega, sest see liitintress, aeg, mil kavatsete oma rikkust kasvatada, ei saa te seda kunagi tagasi.

— Delyanne Barros, rahatreener @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros ütleb, et pärast seda, kui olete hädaabifondi raha kõrvale pannud, peaksite suunama raha nii õppelaenu võla katmiseks kui ka pensioniks säästmiseks. Saate ise otsustada, milliseid proportsioone kasutada. 'See ei pea olema 50/50,' ütleb ta. 'Võib-olla viskate 50 taala ja investeerite selle ning lahendate lihtsalt võla.'

See tagab, et saate oma tuleviku jaoks investeerimise kasvu eeliseid ära kasutada, katta samal ajal oma mineviku kulud – nii saavutate edusamme mõlema eesmärgi saavutamisel, iga kuu.

Vaadake selle nädala episoodi Raha konfidentsiaalne 'Mida ma peaksin kõigepealt tegema: investeerima või oma õppelaenud tagasi maksma?' O'Connell Rodriguezi ja Barrose täieliku vestluse kohta ülikoolivõla tasumise tasakaalustamisest ja lapse hariduse jaoks säästmisest. Raha konfidentsiaalne on saadaval aadressil Apple'i taskuhäälingusaated , Amazon , Spotify , Õmbleja , Mängija FM või kus iganes oma lemmikpodcaste kuulate.

_______________________

Ärakiri

Avery: Alles hiljuti, viimase aasta jooksul, hakkasin esimest korda panustama oma 401k-sse. Mul oli piinlik, et ootasin nii kaua, kui ootasin, kuid see tunne, et pean enne midagi muud tegema, oma laenudega tegelema.

Nadia: Kui mõtlen tuleviku planeerimisele, tunnen end õppelaenu lõksus.

Emily: Üritan välja mõelda, millised peaksid olema minu prioriteedid. Suur osa sellest on vaid oletus. Sest ma ei tea.

Claire : Kui vaadata tõesti inflatsiooni ja elamiskulusid, on see kuidagi jahmatav. See on nagu issand jumal, et meil on vaja miljon dollarit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Money Confidential, Kozel Bieri podcast meie rahalugudest, võitlustest ja saladustest. Mina olen teie peremees Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja täna on meie külaline New Yorgis elav 26-aastane, keda me kutsume Averyks – mitte tema pärisnimi

Avery: Kasvasin üles üsna kokkuhoidva isaga, kes oli väga suur säästmine, nii et ma arvan, et see on minusse üsna juurdunud. Sellele vaatamata valisin eraülikooli ja sattusin üsna suure üliõpilasvõlaga. Nii et nüüd mõtlen välja, kuidas oma laenude igakuiseid makseid teha, kuid ma ei taha, et see oleks praegu ainus fookus minu rahaasjadele. Olen huvitatud investeerimisest. Olen huvitatud sellest, et mu raha enda kasuks töötaks. Nii et ma proovin välja mõelda, kuidas saaksin need mõlemad asjad teoks teha.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Seda fraasi „raha enda kasuks tööle panemine” kuuleme palju, kuid mida see teie jaoks tähendab?

Avery: Veendumine, kas mul on raha, pole see lihtsalt kontol istumine ja tolmu kogumine. Kuid ma tunnen, et see on see, mida minu raha praegu teeb. Ja ma ei tunne end piisavalt vabalt, et seda oma laenude tõttu nii palju liigutada.

Mul ei ole nii palju ülejääki, millega töötada, kuid isegi kui see on hädaabifond, loodan ma välja mõelda, kuidas panna see kuskile, kus see aja jooksul suureneb, kui see niikuinii seal seisab.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avery instinkt oma raha maksimeerida ja kasvatada on rikkuse suurendamise oluline osa. Selle üheks põhjuseks on inflatsioon, hindade aeglane ja pidev tõus aja jooksul. Kuna keskmine inflatsioonimäär on igal aastal umbes 2–3%, mõnikord kõrgem, ostab meie raha meid aja jooksul üha vähem. Nii et tööriistad, mis võimaldavad meie rahal kasvada kiirusega, mis ületab inflatsiooni, mis on rohkem kui 2–3% aastas, nagu investeerimine, on mis tahes pikaajalise finantsplaani oluline osa.

kas saate puitpõrandaid äädika abil puhastada

Kuid teadmine, kust investeerimisel alustada, võib olla üle jõu käiv. Tegelikult 41% aastatuhandetest aastal a 2020. aasta uuring ütlesid, et nad ei investeeri praegu finantstoodetesse.

Avery: Mu sõber saatis mulle sõnumi, et sa pead Ethereumi sisse saama.

Ja ma ei tea, mida see tähendab. Ja ma ei taha sellest praegu väga aru saada. Aga ma olen ka selline, et ma ei peaks nende asjade eest eemale hoidma. Ja siis muidugi traditsioonilisemad asjad, nagu ma varem rääkisin oma isast, ta on omamoodi minu finantsteabe alus ja ta räägib S&P 500-st ja sellistest nagu investeeringute turvalisematest versioonidest.

Nii et mul on meeles sellised erinevad pildid ja ma tunnen, et üks on väga traditsiooniline ja teine ​​võib-olla natuke kaasaegsem, kuid siiski tundub, et ma ei mõista neid mõlemat piisavalt hästi, et liikuda kummaski piirkonnas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aastatuhandete seas, kes sellesse 2020. aasta uuringusse ei investeerinud, oli alustamise peamiseks takistuseks mittemõistmine, kuidas investeerida, kuid suurim asi, mis neid tagasi hoidis, oli tunne, et neil pole investeerimiseks piisavalt raha.

Kui saate praegu oma palga, kuidas seda jagada?

Avery: Ma elan New Yorgis, nii et suur osa läheb otse üürile ja kommunaalteenustele. Ja siis läheb veel üks suur tükk õppelaenu. Seda on alati kõige raskem teha, aga mul on automaatsed maksed, nii et see juhtub. Ma ei mõtle sellele.

Alles hiljuti, viimase aasta jooksul, hakkasin esimest korda panustama oma 401k-sse. Mul oli piinlik, et ootasin nii kaua, kui ootasin, kuid see tunne, et pean enne midagi muud tegema, oma laenudega tegelema.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuidas otsustasite, kui palju kavatsete oma 401 000-sse investeerida?

Avery: Kui ma seda esimest korda tegin, siis mulle meeldis see miinimum, mida võiks isegi teha, ilmselt üks või 2%, sest ma kartsin seda ikka veel. Lihtsalt pole seda ka minu pangakontol, tead? Kui midagi juhtuks. Ja siis tegin seda paar kuud ja siis mõistsin, et ma ei kasuta ära minu ettevõtte sobitamisprogrammi.

Minu mõtteviis oli: 'Olgu. Alusta siit.' Ja siis võib-olla järgmine kord saan palgatõusu või kui rahaasjad muutuvad, siis hindan sealt edasi.

Nii kaugele tulevikku on raske mõelda. Olen oma karjääris veel päris uus. Ja ma arvan, et paljud minuvanused tunnevad, et me ei saa tõenäoliselt niikuinii pensionile jääda. Nii et miks isegi selle jaoks säästa, aga ma arvan, et ma üritan oma rahaasjade osas lihtsalt optimistlik olla ja loodan seal parimat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma arvan, et mõttel, et mitte midagi tegemata istumisest pensionile jäämine ei ole ilmselt paljude jaoks reaalsus, on teatud õiguspärasus. See tähendab, et meil on natuke raha, millega maksta raviarveid, millega katta aega, kui meil võib olla puue ja me ei saa töötada – see kraam on endiselt kriitiline. Ja minu meelest on tore, et olete pensionisäästmise oma prioriteediks seadnud, sest me kõik vajame seda.

Kas teate, kuhu teie raha 401k-sse investeeritakse?

Avery: Ma peaksin selle üle vaatama. Ma ei ole tegelikult võtnud aega, et sellest aru saada ja võib-olla midagi muuta või tähtsuse järjekorda seada

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teate, see on huvitav, sest me räägime investeerimisest ja oma raha eest maksimumi saamisest. Ja selliseid asju nagu Ethereum jagub, aga põhialused algavad sellest, mis sul juba olemas on. Ja ma ei tea, kuidas te arvate, et alustate 401 000 maksimeerimisega, mitte üksikute GameStopi aktsiate valimisega.

Avery: Täpselt nii. Ja see on minu arvates lihtsam koht alustamiseks.

Aga see on minu teine ​​küsimus. Mis puudutab õppelaenuga investeerimist, siis ilmselgelt on see 401 000 mõeldud nii kaugele ja ma saan aru, et sellesse on mõtet raha panna, aga kas mul oleks mõttekam teha seda, mida ma teen. , aga võib-olla on ka see teine ​​sularahatükk, mille panen kuhugi mujale, et ehk kiiremini kasvada ja potentsiaalselt õppelaenu võlgadesse paigutada, et laenuperioodi lühendada? Sest praegu on mul nagu 20-aastane makseplaan kahel erineval laenul. Nii et ma mõtlen endiselt, kuidas seda vähendada?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nii et ma ei tea, kuidas te võlgadesse suhtute.

Avery: See hirmutas mind varem ja mulle ei meeldinud isegi oma tasakaalu vaadata.

Tead, ma mainisin, et mul on automaatmakse, nii et see läheb kontolt välja. Ma ei mõtle sellele. Kuid viimasel ajal olen olnud palju vankumatum seda regulaarselt vaatamas, liikumises ja nägemas, kuidas saaksin asju teisiti teha.

Nii et ma tunnen end viimasel ajal pisut suurema jõuga sellega tegelemiseks, isegi kui ma suuri muudatusi ei tee. Ja ma tunnen, et saan sellega oma elustiili elada, nii et see ei suru mind täielikult alla enne, kui ma satun olukordadesse, kus hakkan mõtlema, et oh, see 800 dollarit, mida ma saaksin sellega iga kuu teha ja kus see oleks kui ma paneksin selle S&P 500-sse või Ethereumi või kuhu iganes mujale.

Ma soovin, et seda seal poleks, aga tead, see on seal. Ma tegelen sellega. Ma arvan, et see muutub vähem hirmutavaks, mida aeg edasi ja ma seda vaatan ja silmitsi seisan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas teate oma praeguse tagasimaksegraafiku põhjal, millal see tasutakse?

Avery: Ilmselt 15 aasta pärast? Aga jah, see oli investeering, mille tegin oma karjääri. Nii et ma loodan, et mida aeg edasi, seda rohkem tasub see mulle tagasi. Ja siis saan ehk loodetavasti kiiremini võla likvideerida.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Huvitav, mis tunne oleks teile võlgadest vabana.

Avery: See tähendab, et lennukisse hüppamine sinna, kuhu tunnen, et kapriisile läheb, on kindlasti seal üleval.

Vabadus osta see kingapaar, sest ma saan seda endale lubada ja lihtsalt ei mõtle, et noh, ei, sa pead selle raha koguma selle tagasimakse jaoks või reisima ja kulutama liiga palju raha oma sõpradega kenas restoranis.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Olete oma põhialused juba teinud, kuid te ei lähe põhitõdedelt krüpto juurde. Ja ma arvan, et see on raske, sest dialoog on nii uudistest ja mürast tingitud. Mida ma pean pärast põhiteadmisi tegema järgmiste sammude optimeerimiseks?

Nii suurepärane suure tootlusega säästukonto, lihtne võit. Mis on järgmine? Vaadates võla intressimäära. Mõeldes sellele, kui palju saaksin ma potentsiaalselt tööandjale 401 000 panustada, et näha, kas suudan tõesti mängu maksimaalselt ära kasutada.

Võib-olla veeta portaalis natuke aega. Millesse minu raha investeeritakse? Mida see tähendab? Vean kihla, et teie 401k-l on platvormi sisse ehitatud palju haridusressursse.

Ja ma võin kihla vedada, et võite lihtsalt küsimusi esitada, kui need esile kerkivad.

Oh, see on sihtkuupäeva fond. Mida see tähendab? Olgu, mis on varade jaotamine? Mis vahe on aktsial ja võlakirjal? Milline peaks olema minu riskitaluvus?

Avery: Ma ei taha oma finantsküsimusi guugeldada, sest teil on õigus – see on midagi, millesse ma lihtsalt hakkan nüüd tõesti oma isiklikku aega investeerima. Ma ei õppinud seda koolis ja olen omamoodi teinud. näinud seda kui tabamatut asja, mille osa ma tegelikult ei ole. Ja siis ma mõtlesin, et oot, ei, ma olen inimene, mul on pangakonto. See on lihtsalt nii ja igaüks saab seda teha. Nii et jah, ma vaatan kindlasti, kus mu raha selles 401 000-s on, ja vaatan, mis toimub, ja õpin sealt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keegi ei hooli sinu rahast rohkem kui sina. eks? Nii et veenduge, et olete selle ülemus. Pärast vaheaega räägime sellest, mida tegelikult tähendab olla oma raha boss ja kuidas Avery või keegi teine ​​saab läheneda sellele fundamentaalsele jõukuse suurendamise küsimusele – kas ma peaksin oma võla tagasi maksma või investeerima?

Delyanne Barros: Ühtäkki on investeerimine muutunud väga seksikaks. Nii et nad kuulevad GameStopist ja nad kuulevad Robin Hoodist ja AMC-st ja NFT-dest ning sellest mündist ja sellest mündist. Ja nad küsivad, kuhu ma sellesse ruumi sisenen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Delyanne Barros, võite teda tunda tema viiruslike Tiktoki ja Instagrami videote kaudu, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Ühes mõttes on see suurepärane, sest inimesed räägivad investeerimisest ja see on fantastiline.

Kuid teisest küljest arvan, et inimesed on rohkem rabatud kui kunagi varem, sest see on liiga paljude valikute paradoks. Ja seetõttu on investeerimine elus paljudes muudes asjades tagaplaanile jäänud – näiteks jah, kunagi jõuan selleni.

head peitekreemid silmaalustele

Mul pole õrna aimugi, kust ma alustan. Mul on tööl 401k. Ma ei tea, mis see on. Panin natuke raha sinna. Ma ei saa sellest aru.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See kõlab palju nagu meie selle nädala kuulaja. Ta ütles, et sõbrad saadavad talle sõnumi, öeldes, et peate sisenema Ethereumi. Ja vahepeal üritab ta lihtsalt aru saada, kuidas ma saan õppelaenu tasumisega raha kasvatada?

Delyanne Barros: Õige. See on nagu tohutu krüptokontseptsioon, võrreldes sellega, et ma lihtsalt üritan oma arveid maksta ja võib-olla raha säästa. Nagu me ikka jätame põhitõdedest vahele.

Ja see on murettekitav, sest ma ei taha, et inimesed hüppaksid millessegi, mida nad ei tunne ja mis on kõrge riskiga, ja seetõttu kaotavad nad raha ja tunnevad, et ah, ma teadsin seda. Ma teadsin, et see ei õnnestu. Ma ütlesin sulle, et see on pettus. Ma ütlesin sulle, et see on kasiino. See on meie vastu võltsitud. Sest nad sisenesid valest uksest. Seega on palju uksi otse aktsiaturule, investeerimiseks ja investeerimismaailma. Ja nii on paremaid uksi sõltuvalt sellest, millisel tasemel te olete.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma tahan rääkida natuke sellest konkreetsest kuulajast, sest ma arvan, et see, millega ta maadleb, on see, millega paljud inimesed tegelevad. Ta teeb õppelaenu pealt minimaalseid makseid. Ta ehitab hädaabifondi. Ta on pannud oma varba investeerima oma tööandja 401 000 plaani.

Kui on lisaraha, tekib tohutu küsimus ja tekib raskusi selle ümber, millisesse ämbrisse see panna.

Delyanne Barros: Mulle meeldib alati anda hoiatus, et kõigi jaoks pole üldreeglit. Kuid ma ütleksin, et see, mille eelistaksin, oleks minu hädaabifond, sest kui midagi läheb valesti, siis arvake ära, mida?

Ma teen kõik endast oleneva, et hädaolukord lahendada. eks? Sellepärast on see hädaolukord. Nii et hädaabifond, alati prioriteet.

Ja siis olen ma tohutult võlgade tasumisel investeerimise pooldaja. Ma ei kuulu nende inimeste hulka, kes usuvad, et investeerimiseks peab olema sada protsenti võlgadest vaba. Mina seda ei teinud. Mul kulus õppelaenu tasumiseks 12 aastat ja ma teenisin oma 401 000 samal ajal.

Ja mul on nii hea meel, sest praegu on see 401 000 $ 310 000 ja see on suur osa minu portfellist.

Peaksite tegema, mida iganes soovite. Ei pea olema 50/50. Võib-olla viskate 50 dollarit ja investeerite selle ning lahendate lihtsalt võla.

on paindlik kulukonto seda väärt

Kuid ma tõesti arvan, et peaksite tegema mõlemat ja mitte raiskama aega, sest see liitintress, aeg, mil te kavatsete oma rikkust kasvatada, ei saa te seda kunagi tagasi.

Esimene asi on see, et sa pead teadma oma numbreid, eks? See on tõesti üks asi, millest te ei pääse. Tee nagu umbkaudne eelarve.

See ei pea just dollarile meeldima. Ma ei pea teadma, mitu korda te Starbucksis käite. Kuid meil peab olema ettekujutus, kuhu raha läheb. Õige. Ja meil on palju pimealasid. Anname endale kulutuste osas palju tegutsemisruumi. Meil on nii, et oh ma olen kindel, et ma ei kuluta nii palju.

Nii et peate siin natuke tööd tegema ja oma numbreid vaatama. Ja siis istume maha ja loetleme oma võlad.

Mis on võlg? Kui palju sa intressi maksad? Oh, ma ei tea. See on kuskil 10-15%. No see on suur vahe. 10 või 15.

eks? Ja nii tehke seda, mis teie jaoks töötab. Aga numbrite kokku panemine, võla tasumise plaani koostamine ja võlavaba kuupäeva teadmine. Ma arvan, et see on ülioluline.

Teil on vaja seda võlavaba kuupäeva. Sa pead teadma, okei. Millal ma selle väljamaksmise lõpetan, kui maksan X summa kuus? Ja siis pidage sellega kinni. Automatiseerige see nii palju kui võimalik. Kui saate selle makse oma arvelduskontolt automatiseerida, tehke seda, sest mida vähem vaimset jõudu ja tahtejõudu selle tegemiseks kasutate, seda edukam olete.

Võlgade tasumine ei ole põnev, seega on okei, kui soovite seda vältida. ma saan aru. Kuid me püüame seda protsessi võimalikult palju automatiseerida. Nii et te ei mõtle sellele ja nii teete selle enda jaoks võimalikult lihtsaks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja kust siis hakkab investeerimine sinna sattuma? Ja kuidas te kaalute, kui palju peaksite sellest tegema?

Delyanne Barros: Nii et kui olete aru saanud, okei, see on minu võlgade tasumise plaan. Mis iganes raha üle jääb, sest siis mõtled oma ajahorisondi peale. Okei. Mul jääb kuus üle X summa. Kui ma panen selle summa võlgade katteks, makstakse mulle üheksa kuu pärast. Aga kui ma seda veel veidi alandan, kulub mul tegelikult 12 kuud.

Aga kas ma võin seda ajakava 12 kuu võrra pikendada, kui see tähendab, et saan hakata Roth IRA-sse raha paigutama? Võib-olla saan oma panust oma 401k-sse 1% võrra suurendada. Õige. Nii et siis on selline lükkamine ja tõmbamine.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mulle meeldib ka see, kuidas see sihtvõlgade tasumise kuupäev siin mängu tuleb, sest arvan, et see on viis kompromissi pisut selgemaks kontseptualiseerimiseks.

Kui ma räägin sellest, kuidas ma saan hallata oma võlgade tasumist oma investeeringute pealt? See on nii raske. Ma valin numbreid tühjast välja, aga kui sa seda niimoodi kujundasid, et kui ma nihutan oma võlgade tasumise kuupäeva nii palju, siis see annab mulle palju rohkem aega, palju rohkem raha, täpsemalt konkreetsetes numbrites. mõtle investeerimisele ja oma raha andmisele, aega kasvada ja minu heaks töötada. Nii et ma arvan, et see on tõesti peen, kuid võimas erinevus.

Delyanne Barros: See on see, mida inimesed vajavad. Nad vajavad konkreetseid numbreid. Inimesed vajavad viisi selle struktureerimiseks. Ja see on üks võimalus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teine osa, mis mulle selle juures meeldib, on see, et kui me rääkisime sellest, et okei, me tahame hakata investeerima, siis esimene koht, kuhu me läksime, ei olnud krüpto. See oli eelarve koostamine.

Delyanne Barros: See on naljakas, sest meie nimetame seda eelarvestamiseks, aga rikkad nimetavad seda rahavoogude juhtimiseks. Ja kui me räägime võlast, siis nad ei nimeta seda võlaks. Nad kutsuvad seda võimenduseks, oh, ma olen üle võimendatud. Ma olen finantsvõimenduseta. see kõik on seotud mentaliteediga. Nii näete oma raha. Õige. Nii et ma tunnen, et eelarve kõlab väga eelarveliselt.

Ma tahan, et tõstame eelarvet. see ei pea olema midagi, mida te käsitsi jälgite. Laadige alla rakendus, tehke see teie eest. Te ei pea neid asju käsitsi tegema.

Te ei pea elama elu arvutustabeli sees. Nii ei saa elada. Keegi ei taha nii elada.

Nii et kui vaatate oma palka ja näete, et seal tehakse väljamakseid. Ja sa oled nagu, mis see on? Võib-olla on kirjas 401k, 403B, 457. Nendel asjadel on hunnik nimetusi ja te ei tea, kuhu pöörduda. Esimene koht, kuhu peaksite minema, on teie personaliosakond. Nad ütlevad teile järgmise sammu. Ja nad ütlevad teile, et võtke ühendust nn 401k administraatoriga ja see on tavaliselt nagu maakler, kes haldab 401k plaani.

Nad on selleks, et sind aidata. Saate neile nüüd kõik küsimused esitada. Mõned neist pakuvad lisateenuseid, kui maksate tasu, nii et saate valida näiteks juhtimisstiili, teenuse ja tasu eest haldavad nad teie portfelli.

Nüüd haldan oma 401k ise. Aga alguses, võib-olla soovite natuke lisakihti, eks? Nii et saate esitada küsimusi, et keegi teine ​​saaks seda hallata ja seda teie eest tasakaalustada.

Kui saate rohkem teadmisi, võib-olla otsustate selle osa oma plaanist tühistada. Kuid esimene samm on teada saada, kus teie 401k on, ja jah, saate sellesse veebis sisse logida ja kõike näha. Näete, kui palju panustate. Näete, kui palju teie tööandja panustab.

Näete fonde, millesse olete investeerinud. Suure tõenäosusega investeerite nn sihtkuupäeva fondi. Mis tähendab, et nad vaatasid põhimõtteliselt teie vanust. Keegi pole sinult seda küsinud, eks? See kõik tehti üsna automaatselt. Nad vaatasid su vanust nii, et oh, tema on nii vana või tema on nii vana?

Eeldame, et nad lähevad pensionile 60- või 65-aastaselt ja nad valivad selle kuupäevaga seotud sihtkuupäeva fondi.

Seega on sihtkuupäeva fond põhimõtteliselt superfond, mis sisaldab nii aktsiaid kui võlakirju. Ja siis tasakaalustatakse see teie vanuse kasvades automaatselt, mis tähendab, et see muutub vananedes agressiivselt mõõdukalt agressiivseks, konservatiivsemaks, et saaksime kaitsta teie loodud rikkust.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oletame, et kasutan oma 401 000 või vähemalt mängu. Mis siis?

Delyanne Barros: Tavaliselt, kui ma küsin inimestelt, kas te kasutate oma 401 000 maksimumi? Nad on nagu jah. Ja ma olen nagu, oh, see on suurepärane. Paned aastas sisse 19 500 dollarit. Ja nad on nagu oi, mida sa räägid? Ei, ma kasutan oma mängu maksimumi. eks? See tähendab, et kui mu tööandja vastab minu panusele. Nii nagu nad panevad 3% või nad panevad 5%, ma panen selle sellele vastele. Õige. Kuid see pole see, mis on maksimaalne. Maksimaalne summa, mida saate 401 000 sisse panna, on 19 500 dollarit, eeldades, et olete 50-aastane ja noorem. Ja siis, kui olete vanem, saate teha täiendavaid järelmakseid, kuid see on maksimeerimine, eks?

Nii et kui inimesed on sellised, et kuidas ma saan sellest maksimumi? Noh, peate lihtsalt välja selgitama, mitu palka teil aastas on jagatud 12-ga, ja seejärel otsustama, milline on selle sissemakse protsent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Isegi ilma krüptovaluuta ja Redditi müra ja kõigi uudiste pealkirjadeta, isegi kui me räägime ainult põhitõdedest, võib see minu arvates muutuda väga-väga üle jõu käivaks, eriti kui meil puudub olemasolev sõnavara.

Kuidas teha inimestega koostööd, et nad lihtsalt ei jääks žargoonist ja kõigist sammudest ja kõigist otsustest ja kõigist harjumatutest asjadest täiesti üle jõu?

Delyanne Barros: Esiteks ütlen inimestele, et see on nagu uue keele õppimine. Ärge ärritage end selle pärast. Kui teile meeldib, vau, see on palju uut sõnavara, mida ma pole kunagi varem kuulnud. Kas ma pean saama nagu Wall Streeti hunt, et saaksin oma 401k hallata?

Ja ma olen nagu absoluutselt mitte. Kuid alguses on sõnavara, millega peate harjuma, kuid see on hea. Lugege nii palju raamatuid kui võimalik, jälgige inimesi sotsiaalmeedias isiklikult, kuulake ka taskuhäälingusaateid, et saaksite selle sõnavaraga harjuda.

Sellest saab teine ​​olemus. Ja te ei pea teadma selle kõiki nõtkeid. See on nagu rahanohik. Stefanie on rahanohik. Nagu me oleme selle asjadega segaduses, sest see on see, mida me teeme, aga sa ei pea olema sellisel tasemel nohik, et olla edukas investor ja rikkust kasvatada.

Seega on idee selles, et see on lihtne – olgu see siis raamatute kaudu, iseõppimine, mentori leidmine, lihtsalt leidke see, mis teile sobib, ja pidage sellest kinni. Tehke seda lõpuni valitud tee kaudu.

Alguses tasub varuda aega millegi uue õppimiseks, sest me räägime elu muutvast rikkusest, mis võib-olla muudab teie elu, teie laste elu, nende laste elu. Nii et kui ma ütlen teile, et tasub paar tundi aega varuda, siis ma ei ole näotu. Nagu ma ei liialda, on see sada protsenti seda väärt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on tõesti hea punkt, sest ma arvan, et nendel ülekoormatud hetkedel tundub see olevat viimane asi minu ülesannete nimekirjas. Kuid selle edasilükkamine maksab. Ja ma arvan, et selles ennetavast tegutsemisest on tohutult palju kasu, mis on ilmselt palju suurem ja elumuutvam kui mis tahes lõikamiskupong, mida saaksite kunagi teha.

Delyanne Barros: Olen näinud, kuidas inimesed kulutavad rohkem aega suure tootlusega hoiukonto kasuks otsustamisele kui investeerimise õppimisele. Ja mulle tundub, et te suunate oma energiat ja aega valedesse asjadesse.

Mitte, et suure tootlusega hoiukonto poleks seda väärt. See on. Kuid palun võtke maksimaalselt 30 minutit, valige see ja liikuge edasi. Nagu praadimiseks on suuremaid kalu ja investeerimine on koht, kuhu peate oma aja ja energia koondama.

Ma mõtlen, kui teil on kohti, kus oma kulusid suurepäraselt vähendada. Aga jällegi, see ei ole see koht, kuhu kogu aeg ja energia peaks minema, see peaks minema, kuidas ma saan tegelikult võtta seda raha, mis mul on ja seda optimeerida ja kasvatada nii, et ma ei peaks selles elama. eelarve elustiil igavesti ja igavesti. Ma tahan, et elaksite üle eelarve.

Igaüks on võimeline aktsiaturule investeerimise ümber mähkima. Sa ei pea saama päevakaupmeheks. Te ei pea õppima seksikaid aktsiaid valima. Te ei pea õppima finantsteavet lugema. Sa ei pea seda tegema, need asjad. ma luban.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Enne kui ma su lahti lasin. kus hoiaksite oma hädaabifondi?

Delyanne Barros: Hoian seda suure tootlusega hoiukontol. Jah, kindlasti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sama, sama.

Delyanne Barros: Olen oma netoväärtusega väga läbipaistev ja jagan kõike, mis minu kontodel on. Ja hiljuti jagasin oma saldosid kõige jaoks. Inimesed on sellised, et issand jumal, miks sul nii palju sularaha hoitakse. Eks sularaha, nagu jube. Eks sa peaksid ainult kolme kuu kulud alles hoidma ja siis ongi kõik.

Ja ma mõtlen, et kõik sõltub teie eesmärkidest, teie eelistustest, näiteks kuidas te teate, mida ma oma rahaga teen? Õige. Nii et minu rahal on mitu eesmärki. Üks neist on hädaabifond. Kaks on see, et kogun sissemakseks kodu eest, mille kavatsen kunagi Portugalist osta.

Kogu oma raha ei pea investeerima.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jah. Nii, nii, nii tõsi. Niipalju kui eelarve koostamist ülerõhutatakse, arvan ma mõnikord, et seda ülerõhku rõhutatakse teemal 'Oh, ma pean oma raha enda heaks tööle panema', et me unustame ära, et raha omamine teie jaoks kriisihetkel on nii, nii, nii põhimõtteline.

Delyanne Barros: Absoluutselt. Ja see pole lihtsalt hädaolukord, eks? Kuna inimesed on nii, et hädaolukorras võite minna ja oma maaklerikontolt raha välja võtta, mis on tõsi, aga ma ei taha investeeringuid müüa.

kui kaua küpsetada 19 naelast kalkunit

Sest tavaliselt ümbritseb hädaolukord majanduse kriisiaegu. Mis siis, kui teil pole tööd? Peate oma maaklerikonto raha välja võtma. Aktsiaturul ei pruugi nii palav olla – kõik need asjad võivad kokku langeda. Nii et nüüd on teil töö otsas ja rahastate välja oma investeeringud turu põhjas.

Võib-olla oleks sul olnud parem, kui raha oleks olnud sularahas. Nii et kõige jaoks on oma aeg ja koht, eks? Sellepärast nimetatakse seda varade jaotamiseks. Seetõttu on oluline teie varade asukoht, nagu see, kus teil on raha. Ja jällegi, kõigile pole kindlat reeglit.

See on nii konkreetne. Nii et sa pead endalt küsima, miks mul on selles kohas nii palju sularaha? Mis on iga sularahaämbri otstarve? See pole lihtsalt suur ühekordne sularahasumma. Kas seal on erinevad prioriteedid? Ja tehke seda, mis teile kõige parem on. Nagu ärge laske kellelgi kiusata teid, kuidas te oma raha haldate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ärge laske oma sõbral teile Ethereumi kohta sõnumeid saata, vaid olge see, kes teeb teie raha viimase kõne, sest ma luban teile, et nemad ei hooli teie rahast rohkem kui teie.

Delyanne Barros: Sada protsenti. Keegi ei tee. Mitte finantsplaneerija, kellega räägite, ega 401k administraator. Keegi ei hooli sinu rahast rohkem kui sina, nii et sa pead olema sellega ühendatud. Sa oled oma parim advokaat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas peaksite kasutama oma lisaraha võlgade tasumiseks või investeerimiseks? Kuigi sellised põhialused nagu arvete tasumine, kõikide võlgade eest vähemalt minimaalsete maksete tegemine ja erakorralise säästufondi loomine võivad olla suhteliselt universaalsed, pole tõsi, et peale selle ei ole tegelikult kõigile sobivat vastust.

Kui teie investeeringute prognoositav tootlus on kõrgem kui teie võla intressimäär, võite otsustada eelistada investeerida mis tahes lisaraha, mis teil pärast miinimumsumma täitmist üle jääb, kuid arvesse tuleb võtta palju muid tegureid. Oma raha üle valitsemine tähendab, et võtate aega, et istuda oma numbritega ja vaadata oma valikuid ning esitada palju küsimusi, et saaksite leida vastuse, mis sobib teile, teie asjaoludele ja eesmärkidele. Ja jah, see võib olla üle jõu käiv, eriti kui praegu on investeerimisega seotud müra.

Kuid on okei alustada väikesest ja lihtsast, nagu Avery puhul, õppimisega maksimeerima seda, mis tal tööl on 401 000, ning kasutades kõiki sellega kaasnevaid ressursse ja hariduslikke tugitööriistu oma investeerimisharjumuse ja investeerimise kujundamiseks. teadmised oma võlga tasudes. Rohkem kui ükski finantsvahend või -strateegia, on see protsess, mille käigus pühendate aega oma raha haldamisele ja maksimeerimisele, mis lõppkokkuvõttes on kõige olulisem.

See on raha konfidentsiaalne alates Kozel õlu . Kui teil on sarnaselt Averyl rahaga seotud lugu või küsimus, mida jagada, võite saata mulle meili aadressile money dot konfidenciaalne aadressil real simple dot com. Võite jätta meile ka kõnepostisõnumi numbril (929) 352-4106.