Üks suuremaid tervishoiu saladusi USA-s on see, et isegi kui teil on kindlustus, peate pärast visiiti või protseduuri ikkagi maksma mõnikord hämmastavaid tasusid. Need taskukohased kulutused aitavad teie omavastutusele kaasa ja enamikul juhtudel maksaksite ilma kindlustuseta rohkem, kuid need tervisekindlustuse peenemad punktid võivad tunduda ebaolulised, kui pärast võrgusiseselt kohtumist on teil suur arve. arst.

Õnneks on olemas spetsiaalsed säästukontod, mis aitavad taskukohaseid tervishoiukulusid taskukohasemaks muuta. Teil võib olla HSA juba tuttav või tervise säästukonto, mis võimaldab osalejatel säästa raha tervishoiukulude jaoks maksuvabalt, kuid peaksite olema tuttav ka paindlike kulutuskontode või FSA-dega.

Tahtlikult kasutatuna võivad FSA-d säästa raha. Kui teil on võimalus seda kasutada, peate paindliku kulukonto maksimaalseks kasutamiseks tegema järgmist.

Seotud üksused

Mis on FSA?

FSA ehk paindlik kulutuskonto võimaldab teil maksueelsetel alustel raha kõrvale panna kvalifitseeritud meditsiinikuludeks, ütleb Katie Waters, CFP, asutaja Stable Waters Financial, Gruusias asuv finantsplaneerimise ettevõte. Kvalifitseeritud meditsiinikulud võivad varieeruda sõltuvalt teie plaanist, pakkujast ja tööandjast, kuid üldiselt võite FSA vahendeid kasutada kõigeks, mis on määratletud kui ravikulu IRS-i poolt. (Alates 2020. aastast saate neid vahendeid isegi kasutada menstruatsiooniproduktid. ) Kasutage oma FSA-d omaosaluse ja eksamitasude maksmiseks või meditsiinitehnika ostmiseks - kõrge SPF-iga päikesekreemi saab osta isegi FSA vahenditega. Kasulik on see, et suured jaemüüjad, nagu Amazon ja Target, ning paljud apteegid eraldavad teie ostud tervishoiukuludeks ja muudeks kui tervishoiukuludeks, nii et saate oma raha kasutada ka nendes asukohtades abikõlblike kaupade jaoks.

FSA-dele pakutakse tavaliselt madalama sissemaksega ravikindlustusplaane, kuigi tööandjad saavad valida, kas nad soovivad FSA-d pakkuda. Võite ka oma FSA-sse mitte panustada. Kui otsustate FSA-ga, saate iga palgaga kontole teatud summa raha maksta. See raha arvestatakse teie palgast automaatselt maha ja kantakse kontole. Mõned tööandjad teevad tervikliku tervishoiupaketi osana isegi sissemakseid töötajate finantsinspektsioonidele, et julgustada inimesi neid kontosid panustama ja neid kasutama: Wateri sõnul on poti maiustamine.

Kõige olulisem asi, mida FSA-de juures meeles pidada, on see, et need rahalised vahendid on kasuta või kaota: kalendriaasta lõpuks peate kogu FSAsse paigutatud raha kulutama. Kui te seda ei tee, kaob see raha. Mõned tööandjad võivad lubada, et töötajad saavad FSA vahendeid kasutada järgmisel aastal kuni kaks ja pool kuud, või lubavad töötajatel kanda kuni 550 dollarit FSA vahendeid järgmisse aastasse (alguses 2021, ületades 2020. aasta ülekandelimiidi 50 dollarit), kuid mitte mõlemad. See poliitika tähendab, et paljud inimesed käivad iga aasta lõpus oma FSA vahendeid kasutamas, broneerides mitteolulisi kohtumisi, ostes uusi prille, hankides massaaži või tehes muid kulutusi, mille eest nad saavad tasuda ülejäänud FSA dollaritega. See tähendab ka FSA kasutamist teie toetamiseks hädaabifond pole hea mõte: kui teil on õnne ja kalendriaastal ei toimu meditsiinilist hädaolukorda, kaovad need säästud.

lihtsaim viis koogi külmutamiseks

Kuidas FSA-d võivad teie raha kokku hoida

FSA ei vähenda teie tervishoiukulude tegelikke kulusid. Selle tegelik rahasäästmise kasu tuleneb maksude kokkuhoiust: teie sissemaksed FSA-le on maksueelsed, mis tähendab, et need vähendavad teie maksustatavat tulu, säästes pikas perspektiivis maksude pealt raha. FSA-le panustamine vähendab teie kodupalka, kuid vähendab ka maksudelt kinni peetud summat - ja kui vajate, saate raha kasutada tervishoiukuludeks.

FSA piirid

2021. aastaks FSA sissemaksed on piiratud 2750 dollariga kalendriaasta kohta. FSA osalejad ei saa maksude täiendava kokkuhoiu jaoks kontole rohkem panustada. Samuti väärib märkimist, et osalejad kohustuvad aasta alguses oma regulaarse sissemakse summad täitma: kui teil pole kvalifitseeritud staatuse muutust, näiteks töö kaotamine, abielu või lapse sünd, ei saa te oma sissemakse suurust muuta enne, kui järgmisel aastal.

Kuidas teada saada, kas FSA sobib teile

Nüüd, kui teate kõike FSA-de kohta, võite mõelda: kas peaksite FSA-d valima? Esiteks pidage meeles, et FSA-sid pakutakse teie tervisekindlustusskeemi alusel tööandjale: kui teie tööandja ei paku FSA-d, pole teil suurt valikut.

Kui teie tööandja teeb kui pakute FSA-d, ei pea te seda automaatselt valima, kui see pole teie jaoks õige valik.

Ma julgustan inimesi tõesti hästi vaatama, kui palju nad on varem kulutanud ravikuludele, ütleb Waters. Kui olete viimase paari aasta jooksul kulutanud tervishoiuteenustele (välja arvatud lisatasud) väga vähe, ei pruugita FSA-le panustatud raha kasutada. Inimesed vajavad seda rahavoogu ja tahavad seda teistesse kohtadesse panna, ütleb Waters. Kui eeldate, et tervishoiukulud on madalad, saate selle raha hoopis säästa, võlgade tasumiseks, reisimiseks ja muudeks eesmärkideks.

Teiselt poolt, kui teie taskukohased tervishoiukulud on igal aastal suured, aitab kogu summa FSA-le panustamine säästa raha, kus saate.

Samuti on FSA-d kasuta-või-kaota: kui otsustate FSA-d rahastada, peate võtma kohustuse kogu see raha aasta jooksul ära kulutada, vastasel juhul olete need rahad raisanud. Pidage seda meeles, kui otsustate FSA kasuks valida ja otsustate, kui palju panustada.

Lõpuks uurige veidi, kuidas pääsete oma FSA fondidesse. Mõned tööandjad pakuvad ainult hüvitamise võimalusi, teised aga deebetkaarti või tšekiraamatut, mis võimaldab teil FSA vahenditega kohapeal maksta. Kui tagasimakseprotsess on keeruline - peate näiteks HSA osakonda tooma paberkviitungi, ei pruugi te tagasimakset realistlikult esitada, seega on kontole panustamine lihtsalt raha raiskamine. Me näeme paljusid [inimesi], kes otsustasid FSA-d mitte teha, kuna kokkuhoid on üsna tühine sõltuvalt sellest, milline on registreerimisprotsess, ütleb Waters.

Kui vahenditele juurdepääs on siiski lihtne, on see veel üks põhjus, miks FSA-d kasutada.