Mõte elada eelarve järgi võib panna palju silmi pööritama. Sõnal endal on võimalus tekitada puuduse ja sünguse tundeid. Nii see aga ei pea olema – ega isegi mitte nii peaks olla.

„Eelarvet koostades pidage meeles, et see ei takista teil oma elu nautimast. pigem aitab see teil seada prioriteediks, kus te kulutate, et te ei paneks end miinusesse,' ütleb Colleen McCreary, finantsjuht ja finantsjurist. CreditKarma . 'Eelarve võib olla põhjatäht neile, kes soovivad teatud finantseesmärgi nimel töötada.'

Ükskõik, kas see finantseesmärk on võlgadest välja ronimine, pensioniks säästmine või kulutuste ohjeldamine, eelarve mõte on aidata hoia teid õigel teel . Lisaks aitab hea eelarve teil leida tasakaal sissetuleva ja väljamineva raha vahel, lisab McCreary. Ja lõpuks, eelarve koostamine võib aidata avastada potentsiaalselt ebatervislikke harjumusi, nagu näiteks ülekulu tarbetutele asjadele.

Nüüd, kui oleme kõik teadvustanud eelarve koostamise erinevaid eeliseid (eks?), räägime teile sobiva eelarve leidmisest ning teie ainulaadsest elustiilist ja kulutamisharjumustest. Muidugi on erinevaid võimalusi, sealhulgas 50-30-20 eelarvestamine, nullsumma eelarvestamine, rea-artiklite eelarvestamine ja ümbrikusüsteem. Siin on iga lähenemisviisi üksikasjalik ülevaade ja miks see võib teie jaoks sobida või mitte.

Seotud üksused

50-30-20 eelarvemeetod

50-30-20 lähenemine eelarve koostamisel on üks lihtsamaid ja arusaadavamaid rahahaldusvõimalusi, mis sobib ideaalselt neile, kes soovivad koostada eelarvet, kuid kellel pole aega ega kannatust oma kulutusi üksikasjalike kategooriate kaupa jälgida.

'Sisu on selles, et kulutate 50 protsenti oma maksujärgsest tasust vajadustele, 30 protsenti soovidele ja 20 protsenti säästmisele või võlgade tasumisele, ' selgitab McCreary.

kus on kalkuni reie asukoht

Eelarve 50-30-20 eelised hõlmavad seda, et see võib olla a hea eelarvevorming algajatele , eriti neile, kes soovivad aega säästa või pole päris kindlad, kust alustada. McCreary ütleb, et ainult kolme kategooria jälgimine võib aidata teil keskenduda oma rahanduse peenhäälestamisele, selle asemel et takerduda iga üksiku kulu liigitamise protsessi.

„Jagades oma kulud kolme kategooriasse – 50 protsenti vajadustele, 30 protsenti soovidele ja 20 protsenti säästudele või võlgadele – vähendate aega, mille kulutate oma rahaasjade üksikasjalikule kirjeldamisele, võimaldades teil keskenduda rohkem suurele pildile. selle asemel.'

Lisaboonusena võib 50-30-20 lähenemine eelarve koostamisel aidata teil end aeg-ajalt enda peale raha kulutada mugavamalt.

'See süsteem on loodud selleks, et vähendada rahalist süüd, mida võite tunda, kui tellite kohaletoimetamise või lisate mõne muu voogedastusteenuse – seni, kuni te ei kuluta rohkem kui 30% oma igakuisest sissetulekust sellistele soovidele, on kõik korras. ,” ütleb Bettermenti sertifitseeritud finantsplaneerija Bryan Stiger.

Teisest küljest ei pruugi 50-30-20 eelarve olla ideaalne praeguses majanduskliimas, kui paljud meist alles taastuvad COVID-19 pandeemia finantslangusest või neile, kelle majanduslik olukord on muutumas. .

'Kuna sissetulekud muutuvad ja prioriteedid muutuvad, ei pruugi 30 protsendi eraldamine teie soovidele olla paljude inimeste jaoks realistlik,' jätkab McCreary. 'Praegu peavad ameeriklased olema rohkem kui kunagi varem oma rahaga väga hoolsad, seades esikohale kõige olulisemad asjad, nagu üür ja muud vajalikud asjad.'

Sõltuvalt teie ainulaadsest elustiilist võib olla mõttekam suunata rohkem oma sissetulekut vajaduste ja säästude katmiseks, võrreldes mis tahes soovidega.

Nullsummaline eelarvestamine

Nullsumma eelarvestamise idee on kulutada iga teenitud dollar. Selguse huvides ei tähenda see siiski, et mine välja ja raiskaks iga senti. Pigem tähendab see konkreetse eesmärgi määramist igale sisse toodud dollarile, olgu selleks säästud, kulud või suvalised kulutused. Ütleb isikliku finantsettevõtte sertifitseeritud finantsplaneerija Brian Walsh SoFi.

'Seda nimetatakse nullsummaeelarveks, sest pärast iga dollari kohta töökoha valimist jääb teil null dollarit üle,' selgitab Walsh.

Kuid olge ettevaatlik, ütleb Walsh: see on äärmiselt üksikasjalik ja aeganõudev lähenemisviis eelarve koostamisel, nii et kui olete väga praktiline või vajate oma kulutuste kontrollimisel palju abi, võib see olla suurepärane valik. Negatiivne külg on aga see, et see nõuab jooksvalt üsna palju tööd. See tähendab, et see ei pruugi olla parim lähenemine neile, kes ei ole pühendunud kulutama piisavalt aega oma eelarve säilitamiseks.

Reaüksuse eelarve

Reaartikli eelarve on see, mida võite esmalt ette kujutada, kui mõelda tavalisele eelarvele või eelarvestamise protsessile endale.

'Te teate seda tüüpi, Excelis või mõnes muus arvutustabelis, mis loetleb kõik kulud kategooriate kaupa,' ütleb Walsh.

Oma rea ​​eelarve koostamise alustamiseks loetlege kõik oma kulud või veelgi parem kulukategooriad teatud ajaperioodi (nt kuu) kohta. Reaüksuste eelarved toimivad seotud kulude rühmitamise kaudu.

kui palju küünte eest jootraha anda

Järgmiseks leidke oma eelarve iga rea ​​kulu või kulukategooria jaoks sihtkulusumma. Ideaalis teete seda oma varasemate kulutuste ülevaatamisel sellistes kategooriates, selgitab Walsh. Hea lähtepunkt võiks olla oma viimase kolme kuu kulutuste ülevaatamine ja iga tehtud tehingu määramine uues reaüksuse eelarves kulukategooriasse.

Ettevõtete sageli kasutatavad reaüksuste eelarved võimaldavad teil analüüsida või võrrelda oma kulutusi konkreetsetes kategooriates aasta-aastalt. Samuti võimaldavad need hõlpsalt jälgida nii sissetulekuid kui ka kulusid.

Selle eelarvestamise lähenemisviisi eelised ja miinused on teie isiksusest ja vajadustest olenevalt praktiliselt ühesugused.

' Kuna reaüksuse eelarve on üksikasjalik, võib see olla suurepärane valik, kui vajate suuremat kontrolli kulutuste üle või olete üksikasjadele orienteeritud inimene, 'selgitab Walsh. Siiski võib asjaomaste detailide tase, mis nõuab palju seadistamist ja hooldust, olla mõne jaoks puuduseks.

Ümbrikusüsteem

Ümbrikueelarve on praktiline viis oma raha haldamiseks ja kulutuste kontrollimiseks. Selle lähenemisviisi kasutamisel on teil teatud summa sularaha, mida kulutada erinevatesse kategooriatesse, ja neid rahakogumeid hoitakse erinevates ümbrikes – sellest ka nimi, ütleb Walsh.

'Kui eelistate digitaalseid makseid, saab sama lähenemisviisi kasutada ka eraldi kontode või varahoidlate puhul, ' selgitab Walsh.

Selle eelarve koostamise tehnika osana võidakse teie ümbrikud eraldada sellistele asjadele nagu toidukaubad, gaas, koolitarbed ja palju muud, lisab Stiger Bettermentist.

'Selle süsteemi jäikus takistab teil üheski kategoorias liigseid kulutusi tegemast,' selgitab Stiger.

Kuna ümbrikueelarve on üksikasjalik ja tundub käegakatsutav, võib see olla suurepärane võimalus neile, kes tunnevad vajadust olla praktilised ja hoolikalt jälgida kulutusi – või kui probleem on olnud ülekulu.

'Kui krediitkaardi kasutamine on minevikus viinud ülekulutamiseni, ei aita sularahaga maksmine aidata teil kulutada ainult teatud summa, vaid see võib aidata ka tehingul reaalsemalt tunda. Kui kujutate ette, et raha läheb ümbrikusse otse teie ees, võib see aidata teil oma eesmärkidest kinni pidada ja vältida impulsiivseid kulutusi,' ütleb McCreary.

Teisest küljest võib kogu oma raha hoidmine sularaha täis ümbrikes olla riskantne ja takistab teil säästude kasvatamist suure tootlusega säästukontol.

Hübriideelarve

Kõigil neil eelarvetel võib olla elemente, mis teile meeldivad. Ja see on okei, ütleb Evan Gorenflo, pangandus-, säästmis- ja investeerimisrakenduse finantsnõustamise ekspert. Albert. Hübriideelarve loomine on täiesti võimalik, kombineerides taktikaid iga käsitletud lähenemisviisi põhjal.

'Näiteks võite alustada 50/20/30 plaaniga, mille eesmärk on säästa 20 protsenti oma sissetulekust,' ütleb Gorenflo. Seejärel saate oma kulutuste piires määrata üksikasjalikud kulukategooriad ja isegi kasutada sularahaümbrikke, et eraldada raha erinevat tüüpi kulutusteks.

Lõppkokkuvõttes on kõige olulisem meeles pidada, et eelarve koostamine on väga isiklik asi. Kõigi jaoks pole ühte õiget viisi eelarve koostamiseks. Määrake teie jaoks sobiv lähenemisviis, teie eesmärgid ja isiksusetüüp.