Rahast rääkimine - sõprade, pereliikmete, töökaaslastega - võib sageli tekitada süü- ja häbitunnet. See on arusaadav: raha on tundlik teema ning kõigi olukord, eesmärgid ja võimalused on erinevad. Hästivarustatud sõbraga rääkimine hädaabifond kui olete ikka veel hädas, et sellest aru saada kuidas krediitkaardivõlast välja tulla võib tekitada teie enda kulutamisharjumuste ebapiisavuse või häbi. Lihtne on tunda, et jääte maha või teete oma finantsilise tuleviku jaoks liiga vähe, eriti kui teil on võlg.
'Rahandus on sageli ameeriklaste peamine stressiallikas,' ütleb Ken Lin, asutaja ja tegevjuht Krediidi karma. 'Finantsprobleemid, eriti võlgade tõttu, võivad tõsiselt mõjutada inimeste enesekindlust oma rahalise heaolu suhtes, kuid see ei pea olema.'
head asjad hoolduspakis saatmiseks
Rahaline heaolu seisneb üldise finantsseisundi loomises ja õppimises, kuidas oma rahandust edukalt hallata. See tähendab, et olete muidugi hästi ette valmistatud majanduslikeks väljakutseteks, kuid rahalise heaolu praktiseerimisel võib olla ka vaimse tervise positiivne kasu, sealhulgas suurenenud enesekindlus. Ja vastupidiselt sellele, mida võite arvata, ei pärsi võlgade olemasolu tingimata teie võimet saada hea rahaline tervis.
'Võlg on mõnevõrra korras,' ütleb Brian Walsh, sertifitseeritud finantsplaneerija SoFi. 'Tõesti, kui on tegemist isikliku rahandusega seotud teemaga, pole kõigile õiget vastust.'
Võlgade omamine ei takista teid olemuslikult rahaliselt, kuid ainult siis, kui seda võlga hallatakse hästi: võla endast eemale laskmine on ilmne märk sellest, et teil pole oma rahandust kontrolli all. Ükskõik, kas teil on pikaajaline võlg - näiteks õppelaen või hüpoteek - või olete koroonaviiruse kriisi põhjustatud finantsprobleemide tõttu hiljuti kogunud võlga, võib teie tagasimaksmise lähenemisviis avaldada tohutut mõju teie üldisele rahalisele usaldusele ja heaolu.
'Kui elate võlgadega viisil, mis tundub teile kontrolli alt väljas või on kahetsusväärne, võib see teie finantskindlust absoluutselt õõnestada,' ütleb Kimberly Palmer, isikliku rahanduse ekspert NerdWallet. 'Kuid võlg ei ole alati seotud negatiivsusega. Mõni võlg aitab teil saavutada muid eesmärke, näiteks õppelaenud, mis aitavad teil elada soovitud elu, või hüpoteek, mis aitab teil saada soovitud kodu. See sõltub tegelikult sellest, miks võla endale võtsite ja kuidas te selle tasumisega hakkama saate. Kui tegite teadliku võla võtmise valiku ja selle tasumine mahub iga kuu teie eelarvesse, võib see tunduda positiivne asi. '
Mis tahes tüüpi võlgade - ka hiljuti kogunenud kõrge intressiga võlgade, näiteks krediitkaardivõlg, mis tekkis pärast seda, kui olete ootamatult töökohast või sissetulekust ilma jäänud, haldamise võti on plaani maksmine. (Kõigepealt peate loomulikult lõpetama võla kogunemise.) Isegi aastatepikkune plaan võib suurendada teie usaldust võla tagasimaksmise võime vastu, suurendades seeläbi teie üldist rahalist heaolu.
Kuulake tõelise lihtsa raha konfidentsiaalse taskuhäälingusaadet, et saada asjatundlikku nõu ettevõtte loomiseks, kuidas lõpetada rahaga halb olemine, & apos; arutada oma partneriga salajast võlga ja palju muud!
Esimene samm on Walshi sõnul aru saada, kas teie võlg on probleem. 'Kõiki võlgu ei teki võrdselt,' ütleb ta. Üldiselt on kõik võlad, mille intressimäär on üle 7 protsendi, halb võlg, samas kui kõik võlad, mille intressimäär on alla 7 protsendi, on hea võlg. Kehvate võlgade tasumine - seda nimetatakse seetõttu, et see kogub kiiresti suuri intresse, suurendades seeläbi kogu võlgnetavat summat - peaks olema hea võla täieliku kõrvaldamise ees ülimuslik.
Palmer soovitab mõelda madala intressiga võlamaksetele kui järjekordsele igakuisele arvele. SoFi-s soovitab Walsh võlgade tasumiseks modifitseeritud lumepallimeetodit: tehke kogu oma võlgnevuse miinimummakse ja seejärel tasuge kõigepealt oma väikseima halbade võlgade saldo, isegi kui sellel pole kõige kõrgemat intressi. Kui see võlg on ära makstud, liikuge järgmisele väiksemale saldole jne.
Matemaatiliselt võib selline võlgade tasumine võtta rohkem aega kui esmalt oma suurima saldo või kõrgeima intressimääraga võla tasumine, kuid Walshi sõnul on sellel nähtavamad märgid edusammudest, nii et inimesed tunnevad motivatsiooni ja julgustust jätkata võla tasumist. Oluline on hoida motivatsiooni: järjepidev ja korrapärane maksekava on ainus viis kõigi võlgade kõrvaldamiseks ning motivatsiooni kaotamine poole plaani peal ja loobumine võib kustutada kõik teie edusammud.
Võlgnevuse vähendamine teie missiooniks ei tähenda, et peate siiski ohverdama kõik vähemolulised kulutused.
'Võlgade tasumine ei tähenda tingimata, et peate alati ütlema' Ei '.' Lin ütleb. 'Pigem on see kulude prioriteediks seadmine viisil, mis võimaldab teil endiselt oma elust rõõmu tunda, töötades samal ajal pidevalt võlgadeta.'
Kõik kolm eksperti nõustuvad, et kõik on seotud tasakaalu ja mõõdukusega: soovite vältida võla suurenemist, kuid võite leida tasakaalu võlgade aeglase tasumise ja muude rahaliste eesmärkide, näiteks pensioniks säästmise, raha ostmise vahel jätkamise vahel. maja või säästa suureks puhkuseks või pillamiseks.
'Isegi võla tasumisel võite siiski taotleda muid eesmärke ja tegevusi,' ütleb Palmer. 'Peate lihtsalt oma võla maksed oma eelarvesse sobitama.'
Esimene samm võlgades rahalise heaolu saavutamiseks on selle võla haldamise plaani loomine, kuid see pole kõigile võimalus, eriti praegu, kui tööpuudus on kogu aeg kõrgeim ja paljusid ootavad rahalised raskused koroonaviiruse kriis. Kui kogute praegu võlga esmatarbekaupade eest tasumiseks, saate tõenäoliselt vähe teha, kuni majanduslikud tingimused muutuvad; sellises olukorras soovite võlgu võtta tahtlikult ja teha kõik võimaliku, et piirata laenamise summat.
parim aeg juuste lõikamiseks, et need kasvaksid
'Lõppkokkuvõttes on see lühiajaline läbimine, vähendades samal ajal pikaajalist kahju,' ütleb Walsh.
Minimeerides laenamise summat, vähendate tulevikus tagasi makstavat summat alati, kui saate uuesti makseid teha. Samuti hõlbustate oma tulevasel minal jätkata tööd muude rahaliste eesmärkide nimel - eesmärkide nimel, mida võib-olla tuleb praegu edasi lükata. Võlgade kogunemine võib pikendada teie eesmärkide saavutamiseks kuluvat aega, kuid see ei tee seda võimatuks, kui teete plaani selle võla haldamiseks.
'See ei hakka tulevikus kõike täielikult rikkuma,' ütleb Walsh.
Rahaline heaolu on kõik planeerimisel. Tehke kohe plaan ja teie tulevane rahaline tervis saab sellest kasu.
