Veel 2018. aastal vajasin uut talvekatet - raskeveokite, mis peaks vastu paljudele kargetele New Yorgi talvedele. Kasutasin ära suure müügi ja avasin uue LL Bean Mastercardi, et saada mantlile tohutu allahindlus. Enne kui ma seda veel kandsin, varastas keegi mu identiteedi ja tegi minu käest saadud teabega pettusi uus krediitkaart . Sain sellest teada, kui sain oma esimese arve ja kohtadest, kus ma pole kunagi käinud, esitati mitu tasu.
Helistasin krediitkaardiettevõte ja nad nõustusid, et ma ei vastuta süüdistuste eest. Ma arvasin, et see tegi asja klaariks - aga see ei õnnestunud. Identiteedivargal õnnestus mu aadress, e-posti aadress ja telefoninumber vahetada, enne kui veel üks seaduslik ost (minu abikaasale mõeldud püksid) arveldustsüklisse jõudis. Kuna ma tavaliselt ei kasuta kauplusespetsiifilisi krediitkaarte, ei kasutanud ma seda kaarti enam - seega ei oodanud ma täiendavaid arveid ega arvanud, et oleks kummaline, et ma neid ei saaks. Ma olin selle ühe paari pükse ostmise täiesti unustanud (eriti kuna ma ei olnud see inimene, ahh, neid kandsin).
Aastal 2019 sain inkassofirmalt teate, et võlgnen oma LL Bean Mastercardile 206,24 dollarit jääki. Olin sellest segaduses ja helistasin, et selgitust küsida. Mulle öeldi, et minu algne ost 62,14 dollarit (püksid) oli nüüd viivistasu tõttu 206,24 dollarit. Agentuur ütles, et võin selle faksiga vaidlustada - see on selgelt taktika, et veenda inimesi vaidlustest loobuma, kuna paljudel inimestel (ka mina ise) pole fakse. Kuid leidsin a tasuta teenus, mis kasutab e-posti teel sõnumi saatmist faksinumbrile ja lõpuks, pärast mitut telefonikõnet ja kirja, pakkus inkassofirma minuga arveldama 173 dollarit. Arvestades, et see on minu parim variant, nõustusin ja maksin.
Edasi kiiresti aastasse 2020, kui mul oli vaja uut sülearvutit. Kandideerisin rahastuse saamiseks ja mulle keelduti. Olin üllatunud, sest arvasin, et mul on suurepärane au. Nii logisin sisse a krediidiaruandlus agentuuri veebisait minu krediidiaruande kontrollimiseks ja sain teada, et minu krediidiskoor on alandatud „Erandlikust” madalamale „Hea” kategooriasse (kuid ilmselt mitte piisavalt hea, et saaksin oma uue arvuti jaoks rahastust saada).
Minu krediidiaruanne näitas, et tegin LL Bean Mastercardiga seitse kuud hilinenud makseid. Esitasin krediidiandmete agentuuriga vaidluse ja panin pettuseteade minu kontol. Mõni nädal hiljem sain oma vaidluse kohta värskenduse: kuigi minu versiooni sündmustest peeti tõeseks, ei nõustunud krediidiaruandeagentuur minu krediidireitingut muutma ega eemaldama teavet, mille kohaselt jätsin mitu makset tegemata.
Järgmisena vaidluse tulemusi vaidlustades esitasin kaebuse Tarbijate finantskaitse büroo (CFPB) - valitsusasutus, mis tagab, et pangad, laenuandjad ja muud finantsettevõtted kohtlevad tarbijaid õiglaselt. CFPB järeldused nõustusid minu seisukohaga, et mind ei tohiks karistada selle eest, et ma ei ole kunagi maksnud arvet - ja see resolutsioon tähendas, et ekslik teave hilinenud maksete kohta eemaldati lõpuks minu krediidiaruandest. Seejärel tõusis minu FICO skoor 108 punktiga. Lisaboonus oli see, et CFPB otsustas, et mul on õigus saada tagasi 110,86 dollarit arveldusest, mille maksin inkassofirmale, ja sain selle summa tšeki krediitkaardi väljastanud pangalt.
Krediitkaardipettused on tavaline nähtus
Föderaalse kaubanduskomisjoni uuringus leiti, et igal viiendal ameeriklasel on krediidiaruandes viga ning üle 3000 inimese uuringus Consumer Reports leiti ka, et krediidivead on tavalised; 20 protsenti aruandeid kontrollivatest leidis vigu, mis võivad nende krediidiskoori langetada. Rohkem kui pooled küsitletud inimestest, kes üritasid viga parandada, lükati tagasi, ignoreeriti või tekkisid muud probleemid, mis ei võimaldanud neil olukorda parandada (mis minu puhul selgelt juhtus).
Mida teha, kui olete sattunud krediitkaardipettuste ohvriks? Vastavalt Transunion (üks kolmest suuremast krediidiandmete agentuurist koos Experian ja Equifax ), kui arvate, et olete sattunud pettuse või identiteedivarguse ohvriks, peaksite oma pankadele hoiatama ja krediitkaardid tühistama. Pettusest saate teatada ka föderaalsele kaubanduskomisjonile. Kaaluge oma krediidiaruannete krediidi külmutamist ja pettusteate lisamist (pettuste teated on saadaval tasuta). Kui esitate pettusteate, on teil õigus saada kõigi kolme krediidiandmete agentuuri krediidiaruande tasuta koopia. Kui esitate pikendatud pettusteate, on teil õigus saada 12 kuu jooksul kaks tasuta krediidiaruannet.
Kui tihti peaksite oma krediidiaruannet kontrollima?
Õiglase krediidiaruandluse seadus (FCRA) annab ameeriklastele õiguse iga 12 kuu tagant tasuta krediidiaruandele, mida saate veebisaidi külastamisel nõuda. AnnualCreditReport.com. Kuid mõned eksperdid soovitavad oma krediidiaruannet kontrollida umbes neli korda aastas või isegi rohkem. Paljud krediitkaardid, näiteks American Express, pakuvad ka a tasuta krediidiaruanne või pettuse hoiatusteenused (olenemata sellest, kas olete kaardiomanik või mitte). Krediidiandmete agentuurid pakuvad väikese tasu eest juurdepääsu sagedasematele krediidiaruannetele. Praegu, 20. aprillini 2021, pakuvad Experian, TransUnion ja Equifax kõigile Ameerika Ühendriikide tarbijatele teenuse AnnualCreditReport.com kaudu iganädalasi tasuta krediidiaruandeid, et kaitsta ameeriklasi & apos; rahaline tervis COVID-19 pandeemia ajal.
Equifaxi sõnul ei kahjusta teie enda krediidiaruande kontroll teie krediidiskoori. Kui kontrollite oma krediidiaruannet, loetakse seda „pehmeks päringuks” („raske päring” tuleb potentsiaalsetelt laenuandjatelt, kes vaatavad üle teie krediidiajaloo).
Ole vigade lahendamisel visa
Kui ma tasuksin lihtsalt inkassofirmalt saadud arve ilma seda kahtluse alla seadmata, oleks mul krediidiaruandes ikkagi viga ja krediidiskoor oleks jäänud madalamaks. Pidin probleemi lahendamiseks võtma mitmeid samme - helistama oma krediitkaardiettevõttele, mitu korda helistama ja faksima inkassofirmale, kontrollima oma krediidiaruannet, esitama vaidluse krediidiasutustele (kaks korda) ja lõpuks esitama vaidluse tarbijate finantskaitse büroo. Kõik see võttis aega ja hoolsust. Kuid minu visadus tasus end ära. Ma pole mitte ainult 110,86 dollari võrra rikkam, vaid vähem tõenäoline, et järgmisel korral krediidilimiidi taotlemisel lükatakse mind tagasi.
