KAS ON KUNAGI ÕIGE KULUTADA RAHA, MIDA TEIL POLE?

Need näpunäited aitavad teil otsustada, kas võlgu võtmine on teadlik investeering, mis on seda pikas perspektiivis väärt – või lihtsalt tarbetu rahapaiskamine või elustiili hiiliva tagajärg.

Allison Hope

Fraas ' elada üle oma võimete ' võib tekitada kujutluse emakujust, kes raputab teie poole sõrme iga kord, kui kaalute rahakoti välja tõmbamist, et osta midagi, mille eest teil tegelikult veel raha pole. Kuid kas on kunagi juhtumeid, kus raha kulutamine, mida teil pole, on tegelikult normaalne?

Tõenäoliselt teate, et peaksite eelarvet pidama, oma kulutusi jälgima ja sellel puhkusel või ööl kulutama ainult siis, kui olete selleks raha eelnevalt kogunud. Kuid tegelikkuses on enamik meist süüdi selles, et kleebivad selle ostu krediitkaardile ja ootavad, et hiljem selle eest maksta. Sa ei ole üksi. 2019. aasta uuringu kohaselt on enam kui kahel kolmandikul ameeriklastest säästud alla 1000 dollari. GoBankingRates . Kuid paljud neist ameeriklastest laiutavad endiselt moe, puhkuse ja mis teil on.

Niisiis, kuidas teha kindlaks, kas laiutamine on teadlik otsus, mis on seda pikas perspektiivis väärt – või on see lihtsalt osa tahtmatust elustiili hiilimisest (teise nimega aeglane, kahjulik, pikaajaline üle jõu elamine)?

Määrake oma lähtejoon

Kui kaalute, kas saate sooritada ostu, mida praegu teie arvelduskontol olev raha (või teie käes olev sularaha) ei kata, peaksite esmalt tunnistama, et see on see, mida teete. Teisisõnu: looge kontrollitud keskkond, kus olete teadlik oma kulutamisotsustest, nii et olete kõigepealt teadlik, et sooritate ostu, mis ületab teie varasid, ja et teete targa valiku, kas peaksite jätkama.

Üks osa kulutuste eelarve loomisest algab sellest, et teil on piisavalt sääste, mida vajadusel tagasi võtta. Hädaabifondi loomine kõrge intressiga hoiukontole, nagu Barclays Online Savings Account, hoiab teie rahalise turvavõrgu turvalisena ja suurendab samal ajal teie raha. Lisaks saate ilma minimaalse saldo ja kuutasudeta alustada kohe ega pea säästmise ajal muretsema varjatud kulude pärast.

kui vana sa pead olema, et üksi koju jääda

Sponsoriks Barclays

Hädaabifondi loomisel ja sellesse panustamisel saate olla kursis sellega, mida kulutate ja kas elate üle oma võimete. Kui olete iga kuu sisse- ja väljavoolust hästi aru saanud, saate otsustada, milliseid oste teha (kui üldse), mis võivad teie ressursse koormata.

Tehke tegelikkuse kontroll

Muidugi on juhtumeid, kus teil pole muud valikut, kui kulutada üle oma võimaluste. Torustiku katastroofid, ettenägematud ravikulud, hädaabireisid või oodatust suuremad kommunaalmaksed. Me ei saa alati arvestada iga eeldatava kuluga, mis võib meid eelarvest üle piiri viia, ja mõnikord on see vajalik. Sellepärast on nii oluline omada ja säilitada seda hädaabifondi just selliste planeerimata ja vältimatute kulutuste jaoks.

'Kui inimesed mõtlevad 'üle oma võimete kulutamise', mõtlevad nad tavaliselt luksuslikele ostudele, nagu puhkus, uhke auto ja kallid riided,' ütleb rikkuse nõustaja Leona Edwards, CFP. Ja kuigi 'enamik inimesi nõustuks, et nendele esemetele üle oma võimete kulutamine on ebasoovitav... on juhtumeid, kus võib olla mõttekas kulutada raha, mida teil pole,' märgib Edwards.

Investeeringud endasse ja oma tulevikku, näiteks hariduse, töökoolituse või väikeettevõttele tehtud kulutused, mis võivad end ära tasuda? Need on mõned näited 'hea võlg' -Kui on aus mäng, kaaluge oma rahakoti ülemäärast laiendamist ainult ajutiselt, ütleb Edwards.

Samuti on OK kaaluda oma võimete ületamist kulutamist, kui seisate silmitsi väljaminekutega, mis võivad maksmata jätmise korral ainult hullemaks kasvada – näiteks tervise-, kodu- või autoprobleemide jaoks, lisab Edwards.

Kulutamise otsustamise sammud

Kui olete oma realistliku finantsmaastiku ja potentsiaalsete rahakotti lõhkuvate tehingute prioriteetsuse kindlaks määranud, on Edwardsi sõnul veel mõned olulised kaalutlused.

Küsige endalt, mida loodate ostuga saada.

Kas see viib potentsiaalselt tulusama tulemuseni või paneb teid lihtsalt suurematesse võlgadesse järjekordse [täidake lahtrisse, mida tunnete sunnitud ostma], mida te tegelikult ei vaja?

Tehke kindlaks, kuidas kavatsete maksta.

Kas mõtlete selle krediitkaardile kleepimisele, mitte laenu võtmisele või mõnele muule meetodile? 'Kuidas' läbimõtlemine on oluline tegur, mis võib mõjutada teie otsust 'mida' edasi liikuda.

Planeerige raha tagasi maksmise ajakava.

'Kui see on vaid paar nädalat ja teie kaardil on vaba krediiti, oleks tõenäoliselt õige seda kasutada ja järgmisel korral arve tasuda,' ütleb Edwards. 'Kui selleks on pikemaajaline võlg, õppelaen või nullprotsendilise intressiga krediitkaardi saamine – kui teil on selleks õigus – see võib olla teie parim valik.'

Rääkige finantsnõustajaga.

Olenemata sellest, kas plaanite suurt ostu, mida te kohe lubada ei saa, ei ole kunagi halb mõte rahaplaneerimisel finantsnõustaja kaasata, sest nad aitavad teil teadlikust kohast kaaluda kõiki teie võimalusi.

kui palju kirjeid on pulmaregistris

Küsi endalt: Kas see on midagi, mida ma tõesti pean tegema?

Seejärel küsi endalt: Kas ma pean seda kohe tegema? Või saan selle asemel natuke planeerida? Edwards selgitab, et võib-olla see puhkus kutsub teid, kuid selle asemel, et broneerida see krediitkaardilt, võiksite iga kuu natuke säästa ja broneerida selle mõne kuu pärast.

'Tõenäoliselt tuleb remondi või tervisega seotud sündmusega tegeleda võimalikult kiiresti. Kuid võite oma ettevõtte jaoks ostu sooritamisega või kooli naasmisega veidi kauem oodata, samal ajal kui säästate või uurite täiendavaid ressursse, ' ütleb ta.

Lõppkokkuvõttes olete teie rahaasjade vahekohtunik ja saate teha otsuseid selle kohta, millal või kui , et kulutada oma raha – sealhulgas raha, mida sul praegu ei pruugi olla.