Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja ja soovite oma pensionisääste turbotada, võib teil olla rohkem valikuvõimalusi, kui võite arvata.
kuidas rätik ümber õlgade mähkida
Kuigi tööandjapõhistel pensionikontodel on maksimaalsed iga-aastased sissemaksed 19 500 dollarit sel aastal , mitut tüüpi füüsilisest isikust ettevõtjate pensioniplaanid võimaldavad investoritel säästa rohkem kui 50 000 dollarit aastas – sellest piisab, et F.I.R.E. (Finantslik sõltumatus Varakult pensionile jääma ) unistab murdosa ajast reaalsuseks.
Muidugi ei pea te nii kiirustama, eriti kui teie eesmärk ei ole varakult pensionile jääda ja aega veeta mõnes maailma parimas rannas lõõgastudes. Eelkõige ettevõtjate jaoks võib tegelik väärtus olla säästukonto polsterdamine või investeerimine vahenduskontode kaudu, mis võimaldavad sularahale lihtsamalt juurdepääsu, selgitab Charles Schwabi finantsplaneerija Amy Richardson.
See võib kehtida eriti kõigi kohta, kes töötavad muutlikus tööstusharus või alustavad unistuste väikeettevõtet raskes majanduses. 'Olen töötanud füüsilisest isikust ettevõtjana üle 20 aasta, pärast kooli lõpetamist,' ütleb Ellevesti finantsplaneerija Samantha Vient. 'On aastaid, mil sa lihtsalt ei arva, et suudate pensioniks koguda.'
Vient soovitab ettevõtjatel alustada sellest, et säästa kõike, mida nad suudavad kõrvale panna, teades, et nende sissemaksed võivad aasta-aastalt kõikuda ja et iga pisik võib aidata, eriti aja jooksul. 'Võib kuluda paar aastat, mil saate panustada traditsioonilisse või Rothi IRA-sse,' ütles ta. 'Kõik, mida saate varakult säästa, viib teid sageli sellele pensionile jäämise eesmärgile.'
Kõige populaarsem ja laialdasemalt kasutatav pensionile jäämine füüsilisest isikust ettevõtjatele kättesaadavad kontod võimaldavad sissemakseid teha kuni 6000 või 64 500 dollarit aasta, olenevalt vanusest, sissetulekust ja teie valitud konto tüübist. Siin on, mida peate nende kohta teadma.
Pensioniplaani tüübid
Traditsioonilised ja Rothi IRA-d
Need individuaalsed pensionikontod või IRA-d on viis raha säästmiseks mitte ainult pensionile jäämiseks, vaid ka teie maksude pealt. Investorid saavad valida, kas teha maksueelseid sissemakseid traditsioonilise IRA kaudu või teha maksujärgseid sissemakseid Rothi kontole, mille tulevased väljamaksed ei ole pensionile jäämise korral maksustatavad.
Traditsiooniline ja Rothi IRA-d saab seadistada veebis selliste maakleritega nagu Fidelity, TD Ameritrade ja Etrade. Neil on siiski üks suur puudus: sissemaksete piirmäär on 6000 dollarit aastas või 7000 dollarit 50-aastastele ja vanematele inimestele – piirangud, mis võivad teie F.I.R.E. unistused.
mida ei tohi mikrolaineahju panna
SEP IRAd
Need lihtsustatud töötajate pensionikontod on sarnased IRA-ga, kuid neil on kõrgemad sissemaksepiirangud, mis on seotud sissetulekutega. Füüsilisest isikust ettevõtjad saavad neil kontodel pensionipõlveks kõrvale panna kuni 25 protsenti oma sissetulekust, mis võib kokku olla maksimaalselt 58 000 dollarit aastas .
Need on mõeldud füüsilisest isikust ettevõtjatele, kes saavad endale lubada märkimisväärse osa oma sissetulekust peita ja võivad olla eriti kasulikud FIRE investoritele, ütleb Vient: 'Kui olete üks inimestest, kellel on see eesmärk, kavatsete te pean ambitsioonikalt ja varakult säästma ning suurema osa sellest rahast sellesse septembrisse suunama, ”ütles ta.
Lihtsad IRA-d
Need kontod on mõeldud väikeettevõtete omanike ja nende töötajate jaoks. Kui teil on alla 100 töötaja ja soovite oma meeskonnale pensionihüvitisi pakkuda, võib see olla teie jaoks sobiv valik. Kuid olge ettevaatlik: tööandjana peate oma töötajate kontosid registreerima. Samuti on teil tõenäoliselt suuremad haldustasud kui enamiku muud tüüpi pensionikontode puhul, ütles Vient.
ainult 401 (k).
Üksik- või individuaalne 401(k) sarnaneb 401(k)-ga, mida traditsiooniline tööandja võib pakkuda, kuid sellel on mõned olulised erinevused. Need kontod on saadaval nii üksikettevõtjatele kui ka üksikisikutele, kes tegutsevad S-Corpsi või piiratud vastutusega korporatsioonidena (LLC) ning võimaldavad vabakutselistel, kunstnikel ja teistel iseseisvalt töötavatel isikutel teha oma pensionikontodele suuremaid – potentsiaalselt maksudest mahaarvatavaid – sissemakseid. .
parim koht sööginõude komplektide ostmiseks
Selle asemel, et saada tööandja hüvitist, teevad füüsilisest isikust ettevõtjad nendele kontodele sissemakseid enda nimel ja oma tööandjana – summa, mis võib kokku ulatuda 2021. aastal 58 000 dollarit aastas .
Erinevalt SEP IRA-dest saavad investorid laenata soolo 401(k)s. 50-aastased ja vanemad inimesed saavad teha ka suuremaid panuseid – kuni summani 64 500 dollarit aastas , mille eesmärk on aidata neil säästmisele järele jõuda, mida lähemal pensionile jäävad. Soolo 401(k) kontodele investeerijad võivad otsustada teha ka pärast maksustamist Rothi sissemakseid, võimaldades neil praegu maksude mahaarvamisi vahele jätta, vastutasuks tulevaste maksude märkimisväärse kokkuhoiu eest.
parim viis tomatite kauem värskena hoidmiseks
Aga sa pead ette planeerima. Erinevalt IRA-dest, mida saab rahastada kuni järgmise aasta maksude esitamise tähtajani, tuleb soolo 401(k)-d seadistada ja rahastada enne kalendriaasta lõppu.
Kas teil on põletamiseks raha?
IRA-d ja soolo 401(k)-d kipuvad olema paljude füüsilisest isikust ettevõtjate tegelikkuse jaoks parimad, ütles Schwabi Richardson. Mõne erakordselt kõrge sissetulekuga töötaja jaoks võib aga kindlaksmääratud hüvitistega plaan olla investeeringut väärt.
Kindlaksmääratud hüvitistega plaanid on kõige keerulisemad ja kallimad Pensionikonto valikud on saadaval füüsilisest isikust ettevõtjatele, kuid püsiva sissetuleku ja F.I.R.E. kõrgepalgalistele. mõtteviis võib nende vastu olla eriti huvitatud nende suuremate panusepiirangute tõttu. Need plaanid on sarnased pensionidega, välja arvatud juhul, kui need on iserahastatud.
Kindlaksmääratud hüvitiste plaanid nõuavad suuri iga-aastaseid sissemakseid ja nendega kaasnevad kõrgemad haldustasud – kaks asja, mis piiravad nende populaarsust isegi väljakujunenud ettevõtete seas. Füüsilisest isikust ettevõtja jaoks, kui ta ei suuda täita sissemakse miinimumnõudeid, nõuaks plaani muudatusi, mis, nagu võite arvata, tooksid kaasa märkimisväärseid lisakulusid. Charles Schwab soovitab aastapalgaks rohkem kui 250 000 dollarit aastas enne seda tüüpi pensioniplaani kaalumist.
Aga kui soovite säästa miljon dollarit maksvat pesamuna varajane pension , võib kindlaksmääratud hüvitistega plaan aidata teil selleni jõuda vaid mõne aastaga.
