Raha kokkuhoid ja panustamine isikliku rahanduse näpunäited praktikas võib olla keeruline. Raha äravõtmine hädaabifond, veel vähem - sissemakse maja, pensioni või lapse õppemaksu eest võib võtta aastaid püsivat kokkuhoidu ja tohutut distsipliini. Muidugi, kui katastroofi ära hoida, kui olete need erakorralised kokkuhoiud loonud ning positiivsed kulutamis- ja säästmisharjumused välja töötanud, muutub teie rahanduse peal püsimine palju lihtsamaks.

Kui te ei ela enam palgatšeki ja teil on raha hädaolukorra, töökoha kaotuse või puhkuse katmiseks, olete jõudnud finantsstabiilsuse seisundisse - kuid see ei tähenda, et võite lihtsalt mõtlemise lõpetada selle kohta, kuhu teie raha läheb. Selgub, et pangas on võimalik hoida liiga palju raha ja kõigi seal olevate säästude sisse toomine võib teie pikaajalist kahju teha rahalised eesmärgid.

See ei tähenda, et te ei peaks hoidma mis tahes raha pangas. Likviidsed säästud - raha, millele on vajaduse korral hõlpsasti juurdepääs ilma tasu maksmata - vajalik tasakaalustatud finantsseisundi tagamiseks.

meik, mis ei hõõru maha

Enamiku inimeste jaoks on need säästud hädaabifondi näol. 'Mõeldes oma üldisele kokkuhoiule, peaksite kaaluma hädaolukorra fondi kui osa sellest segust,' ütleb Shirley Yang, asepresident Marcus autor Goldman Sachs.

SEOTUD: Kui palju peaks teil olema sääste?

Yang ütleb, et enamik finantseksperte nõustub, et teie erakorraline sääst peaks hõlmama kuut kuud elamiskulude väärtuses, kuid tegelik arv sõltub teie finantsstabiilsusest. Lauren Anastasio, atesteeritud finantsplaneerija aadressil SoFi, ütleb kolm kuni kuus kuud & apos; väärt kulutused on hea rusikareegel. Kui töötate stabiilses tööstusharus, teil on hea tervis ja elate madala elukallidusega piirkonnas, võite pääseda sellest, et panete vähem raha - vaid kolme kuu kulutused - oma hädaabifondi; kui on tõenäoline, et tulevikus võivad tekkida suured kulutused (või koondamised), võib olla targem raha lisavarumine.

Anastasio ütleb, et see raha tuleks hoida tavapärasest arvelduskontost eraldi, et vältida juhuslikke kulutusi või kiusatust kasutada raha muuks kui hädaolukorraks.

Nende hoiuste hoidmine pangakontol (investeerimiskonto asemel) tähendab, et saate neile juurde pääseda, kui vaja, kuid see tähendab ka seda, et teil on palju raha ühes kohas istudes koos intressidega amortiseerudes. Hädaabifondi väärtuse hoidmiseks hoidke seda suure tootlusega säästukontol; intressimäärad on langenud koroonaviiruse pandeemia ja majanduskriisi ajal, kuid on tõenäoline, et 2-protsendilised määrad, mida me 2019. aastal nautisime, mingil hetkel tagasi tulevad.

kuidas pesta rätikuid pesumasinas

Vahepeal, kui otsite kohta, kus hoida oma sularaha kokkuhoidu, uurige praeguseid intressimäärasid ja valige võimalikult kõrge intressimääraga pank. Majanduse paranedes tõusevad intressimäärad tõenäoliselt taas. Pea seda kõige rohkem meeles internetipangad pakuvad kõrgemaid intressimäärasid kui nende kolleegid, asetage oma raha usaldusväärsesse kohta ja leppige pika ootega.

kuidas säilitada värskelt korjatud tomateid

SEOTUD: Nii et teil on oma hädaabifond - järgmiseks peate tegema järgmist

Kui kogu see raha on hoiukontole paigutatud, siis mida teete oma arvelduskontoga? Tõenäoliselt on see konto, kuhu hoiate palgatšekke, maksate arveid ja mida kasutate igapäevaste kulude katmiseks, nii et soovite kindlasti sinna natuke raha. Kuid kontrollkontod on kurikuulsad ka madalate intressimäärade poolest, nii et teie seal hoitav raha ei tee teie jaoks mingit tööd.

Kahjuks pole ühest vastust kõigile, kui palju peaksite oma arvelduskontol hoidma, sest kõigi igakuised kulud on erinevad. Siiski on paar viisi, kuidas määrata, kui palju kontol hoida.

Kui teile meeldivad määratud numbrid, Kätte rikkus soovitab maksimaalselt 2000–3000 dollarit pehmendust, et arvestada teie rahaliste mõõnade ja voogudega; see võib olla mõne inimese jaoks veidi kõrge, eriti kui nende kulud on madalad.

Yang soovitab arvutada teie jaoks parima numbri vastavalt teie vajadustele. Tarbijad peaksid kindlaks määrama oma hinnangulised igakuised kulud ja hoidma oma arvelduskontol nende kulude katmiseks piisavalt, ütleb Yang. Mis tahes täiendavate vahendite ülejäämisel peaksid nad kaaluma ülekandmist millelegi, mis saab suurema tootlusega.

Anastasio ütleb, et see sõltub sellest, kui palju teil on reservis mugav olla. Üldiselt on teie arvelduskonto jaoks mõistlik juhend säilitada ühe netopalga ekvivalent, ütleb ta. See tagab summa kõigile sobiva sissetuleku tasemest olenemata.

Päeva lõpuks peate kindlaks määrama, kui palju padja te oma arvelduskontol vajate, et olla kindel, et suudate katta kõik oma kulud (ja võib-olla isegi mõned pritsmed). Üks neist juhistest võib aidata teil välja selgitada, mis see number on; kui olete selle teinud, võite olla kindel, et te ei hoia pangas liiga palju.

milline on hea vaibapuhastusvahend

Pidage meeles, et mõned finantsasutused võtavad trahve või tasusid, kui teie arvelduskonto jääk langeb alla teatud künnise. Uurige, millised on teie kontode reeglid ja täitke kindlasti nõuded, et vältida tasu maksmist. Ja ka vastupidi on tõsi: kui teie saldo on liiga kõrge - 250 000 dollarit kõrge -, ei katta seda FDIC; kui hoiate nii palju raha pankades, jaotage see kontodele või asutustele, veendumaks, et see kõik on kindlustatud.

Kogu muu raha - kuna jätkate säästmist, eks? - peaks minema investeeringutesse, kus sellel võib olla võimalus kiiremini kasvada ja koguneda. (Kui annate oma rahale raha teenida, aitab see nii teie säästudel kasvada kui ka võtab osa survest.) Need võivad olla CDd, võlakirjad, aktsiad, investeerimisfondid või mõni muu paljudest investeerimisvõimalustest, kuid soovite oma raha teha teile natuke tööd. Kui see investeeritakse, siis see loodetavasti kasvab, viies teid veidi lähemale oma rahalistele eesmärkidele.