Raha investeerimine mugava pensionipesa muna ehitamiseks on pikk tee, mis peaks (ideaaljuhul) algama 20. eluaastates ja arenema vananedes. Kuna iga elukümnend toob kaasa muutusi teie elustiilis, prioriteetides ja tegevustes, peaks ka teie investeerimisstrateegia kohanema. Mida te ei soovi teha, on lähenemine „määra ja unusta” pensionile investeerimine.

aloe vera geeli joomise eelised

'Meie rahaline elu muutub mitmekihilisemaks ja keerukamaks, kui liigume 20ndatelt 30ndatele ja kaugemale. See, mida me püüame saavutada 30-aastaselt, võib olla väga erinev sellest, kus me tahame olla rahatark, kui me saame 50-aastaseks, 'ütleb registreeritud finantsnõunik Pam Krueger, ettevõtte Wealthramp ning PBS-i looja ja kaassaatejuht & apos; MoneyTrack . 'Kuna teie elu muutub ning ka majandus, aktsiaturg ja intressimäärad muutuvad teie ümber, on kriitilise tähtsusega, et teaksite oma positsiooni ja kuidas oma investeeringuid kõige paremini paigutada.'

Selliseid tarku sõnu silmas pidades saate siin lähemalt uurida, kuidas teie investeerimisstrateegia peaks aastakümne kaupa nihkuma.

Seotud üksused

20ndate eluaastate jooksul

Pensionile jäämine võib 20ndates eluaastates tunduda kauge uduse unenäona. Ja mõjuval põhjusel: enamikul inimestel on veel ees 40–50 aastat tööd. Täpselt seetõttu on nüüd aeg olla julge oma investeerimisalase lähenemisega.

'Üldiselt soovite nooremana rohkem riskida ja vähendada seda riski järk-järgult, lähenedes oma pensionile,' ütleb Heather Comella, sertifitseeritud finantsplaneerija ja juhtiv finantsplaneerija Päritolu.

Veelgi enam, investeerimisreisile asudes soovitab Comella meeles pidada, et investeerimisel on kolm asja, mida saate kontrollida: summa, millega panustate, sagedus, millega panustate, ja kui suur risk võtate oma investeeringutega.

'Summa osas peaks eesmärk olema algusaastatel võimalikult palju säästa, kui kulutate tavaliselt vähem,' ütleb Comella. 'Hea eesmärk, mille poole püüelda, on säästa 20 protsenti oma sissetulekust säästusõidukitesse, näiteks 401k või muudesse pensioniplaanidesse, millele teil võib olla juurdepääs. Mis puutub sagedusse, siis plaanige igakuiselt oma säästudesse panustada ja seadistage kindlasti regulaarselt korduvad ostud, kui investeerite väljaspool oma töökoha plaani. '

Riski taseme osas, nagu Comella juba märkis, tasub selles elus olla julge. Ja ta pakub selle kasuliku näpunäite: 'On olemas tuntud' rusikareegel ', mille abil saate oma aktsiaid jaotada 100-le miinus teie vanus. Nii et kui olete 30-aastane, investeerige 70-protsendilistesse aktsiatesse, kui olete 60-aastane, investeerige 40-protsendilistesse aktsiatesse jne. '

Hea teada, eks? Muudab selle kõige visualiseerimise palju lihtsamaks. Kuigi Comella lisab hoiatuse, et isegi see rusikareegel võib olla liiga konservatiivne, ja soovitab selle poole kalduda veelgi kõrgem varude jaotamine, kui noorus on teie poolel.

Siin on, mida sa teed mitte algusaastatel teha: ignoreerida üldse investeerimist. Muidugi, see võib olla ahvatlev, kui olete üliõpilaste võlgades keskendunud selle tasumisele. Või ehk keskenduda kodu säästmiseks. Kuid Brian Dechesare on investeerimiskarjääri platvormi asutaja Murdmine Wall Streetile juhib tähelepanu sellele, et isegi väikese summa sularaha investeerimine sellesse punkti, kui püüate saavutada muid eesmärke, võib pikas perspektiivis olla suur.

'Kui teenite S&P 500 keskmiselt 10-protsendilise tasuvuse aasta-aastalt, võib väike summa 60-aastaseks saades lumepalli massiivseks pensionifondiks,' ütleb Dechesare.

30-ndate aastate jooksul

Ah, su 30ndad. See on sageli üks elu kõige muretumaid aastakümneid. Nüüdseks on paljud inimesed oma karjääris mõnevõrra edasi liikunud, potentsiaalselt teenivad natuke rohkem ja naudivad natuke lõbu ja vabadust, mida raha ja ametialane edasiminek võivad tuua.

Kuigi investeerimine võib olla üks teie kõige madalamaid prioriteete, peaksite maksimeerima pensioni investeeringud nii palju kui võimalik, keskendudes siinkohal keskmise ja kõrge riskiga investeerimisviisile.

kuidas pakkida kingitusi nagu proff

Samuti peaksite maksma 401 tuhande suuruse sissemakse, et kasutada maksimaalselt ära selle sammu pakutavate tulumaksuvähenduste palka, samuti kõigi tööandja sissemaksete vasteid, mida teie töökoht võib pakkuda.

'Võtke kogu vaba raha, mis võimalik,' ütleb Dechesare. 'Kui olete järjekindlalt oma 401 000 maksimumi saavutanud, suunake täiendavad säästud Roth IRA-sse. Ehkki maksate selle investeeringu eest nüüd tulumaksu, ei maksa te mingeid makse, kui raha pensionipõlves välja võetakse. '

40ndate aastate jooksul

Lapsed, ühiselamud, jalgpallimängud, PTA kohtumised, keskkooli lõpetamine, tühi pesitsemine ... Need on vaid mõned tähelepanuväärsemad sündmused, mida võite kogeda 40ndate aastate jooksul, sõltuvalt teie eluteest.

kuidas teha liivalossi

Mis puudutab investeerimist, siis mõistlikult julge on endiselt kindel lähenemine.

'40-aastaste spetsialistide jaoks on teie rahal enne pensionile jäämist turul tõenäoliselt veel 20 aastat. Tõenäoliselt arvestate oma aktsiatega endiselt riski võrreldes võlakirjade jaotusega, kuna teil on veel aega võimalike kahjude hüvitamiseks, 'ütleb Brian Walsh, CFP SoFi ja finantsplaneerimise juht. 'On okei panna natuke liinile vastutasuks maanteel suurema võidu eest. Hoidke see lihtsalt mõistlikkuse piires. '

'See tähendab, et neil peaks olema vähemalt 50 protsenti oma portfellist aktsiates ja 50 protsenti oma portfellist konservatiivsemate variantidega, nagu võlakirjad, alternatiivsed investeeringud ja sularaha,' ütleb Galbraith. 'Kui teil on kõrgem tururiski taluvus, võib investoril jätkata aktsiate 70 kuni 80 protsenti.'

Üks lisamärkus: kui olete 40ndates eluaastates, võib olla kiusatus kulutada rohkem raha puhkusele, autodele ja Jonesidega sammu pidamisele. Kellele ei meeldiks pärast seda rasket tööd ennast ravida? Kuid nagu Walsh märgib, kui paneksite osa lisaraha kulutatavast rahast hoopis pensionisäästuks, võite isegi oma eesmärgid ennetähtaegselt saavutada ja (ahhetada) varem pensionile.

Pensioniks saamine või pensioniks valmistumine

50-ndate eluaastate jooksul võib pensionile jäämine olla siiski üsna vaba tee. Kuid karuturg võib kiiresti hävitada aastatepikkused säästud ja investeeringutulu. Sel põhjusel võib olla sobiv aeg alustada oma portfelli riski aeglast tagasihelistamist, olenevalt teie oludest.

Bostonis asuv sertifitseeritud finantsnõustaja Pauline Roteta soovitab vähendada aktsiate ja riskantsemate varade, näiteks krüptorahaga seotud riske.

'Võlakirjade ja sularahataoliste väärtpaberite tasakaalustamine. See aitab kaitsta teie portfelli ja pensionisäästu valel ajal suure turulanguse eest, 'ütleb Roteta.

Need, kes plaanivad töötada kauem, vanemad kui 62 aastat, võivad tunda end mugavalt aktsiatega raskemate portfellide hoidmisel, eraldades aktsiafondidesse umbes 70–75 protsenti ning ülejäänud võlakirjadesse ja sularahasse, lisab sõltumatu finantsnõunik Stephanie Genkin . Teised, kes on võib-olla palju raha kokku hoidnud ega pea nii palju riskima, võivad magada paremini, suurendades oma võlakirja või sularaha positsiooni kontol.

mida sa halloweenil teed

Ka 50ndates eluaastates on väga hea aeg pöörduda põhjaliku finantsnõustaja poole, et veenduda, et olete pensionile jäämisel õigel teel ja paluks professionaal soovitada vajalikke muudatusi kursusel.

Lahkumisnõuanne

Sõltumata sellest, kas olete 20- või 50-aastane, ei saa te endale lubada, et ootate pensioni jaoks investeerimise alustamist. Lihtsalt raha hoiukontole panemine ei too peaaegu sama pikaajalist rahalist kasu. Tegelikult kaotate selle lähenemisviisi abil tegelikult oma positsiooni.

'Kogu teie säästu- ja arvelduskontol olev raha kaotab inflatsiooni tõttu igal aastal väärtuse. Investeerimine on viis oma pesamuna kaitsmiseks tulevikus ostetavate kaupade ja teenuste kallinemise eest, 'ütleb Roteta.

Investeerimine võimaldab oma raha aktiivselt kasvatada ja selle tõhusaks tegemiseks peate olema oma elu igas etapis läbimõeldud ja oma portfelli vastavalt kohandama.

'Võti on kaasatud,' ütleb Euroopa Komisjoni president Carrie Schwab-Pomerantz Charles Schwabi fond ja ettevõtte isikliku rahanduse ekspert. 'Kui teil on läbimõeldud plaan ja tasakaalustatud portfell, tasakaalustate regulaarselt, püsite mitmekesine, jälgite kulusid ja kui teil on küsimusi, pidage nõu finantsplaneerijaga, saate rahaliselt hästi hakkama. kindel pensionile jäämine. '