Umbes iga aasta oktoobris ja novembris avaneb võtmetähtsusega võimalus panna teid ja teie perekonda eelseisval aastal edu saavutama. Ei, see ei ole Halloweeni ajal kommide varumine ega pühade eelarve määramine – see on avatud registreerumine.

Avatud registreerimine on ajavahemik aasta lõpus, mil abikõlblikud üksikisikud saavad valida oma järgmise aasta ravikindlustusplaani. (2020. aasta avatud registreerimine toimus 2019. aasta lõpus ja praegu on meil avatud registreerimine 2021. aastal, et tervishoid kataks teid järgmiseks aastaks.) Inimesed, kellel on tööandja tervisekindlustus, võivad valida kindlustuskaitse taseme, lisakindlustuse – mõelge hambaravikindlustusele. või nägemise kindlustus ja muud kindlustusvõimalused. Abikõlblikud isikud ja pered saavad registreeruda Medicaidi või Medicare'i ning need, keda kumbki neist või nende tööandja ei hõlma, saavad otsida nende vajadustele vastava turuplaani aadressil HealthCare.gov, mida juhib USA valitsus.

See aasta on meie tervishoiusüsteemi uuel viisil proovile pannud. Lisaks tunglemisele ja haiglate puudusele on koroonaviiruse pandeemia rõhutanud tervikliku tervisekindlustuse olulisust. Lõputud lood sadade tuhandete dollarite haiglaarvetest ja COVID-19 testide või antikehade testide üllatusarvetest, mis pidid olema kaetud, panevad teid tõenäoliselt tõsiselt mõtlema, mida teie tervisekindlustus teie heaks tegelikult teeb. Ja see on ainult siis, kui teil on õnne, et teil on tervisekindlustus USA riiklik tervisestatistika keskus, 2019. aastal oli kindlustamata 33,2 miljonit inimest ehk 10,3 protsenti USA elanikkonnast.

On hea võimalus, et te pole kunagi liiga palju mõelnud oma ravikindlustuse ja muude hüvitiste valimisele avatud registreerumise ajal, eriti kui teil on juurdepääs tööandja pakutavale ravikindlustusele oma tööandja või abikaasa tööandja kaudu. (Kui see nii on, olete üks õnnelikest.)

'Oleme avastanud, et töötajad kulutavad oma hüvitise valimisele vaid 17 minutit,' ütleb Mona Zielke, töötajate hüvitiste toimingute ja nõuete vanem asepresident. Voya Financial, finantsteenuste ettevõte.

mis on külmpesu juustele

Kui kavatsete seda sel aastal muuta, pole te üksi. Voya Financiali uuringu kohaselt kavatseb 71 protsenti ameeriklastest kulutada rohkem aega oma tööandja vabatahtlike hüvitiste ülevaatamisele kui eelmisel registreerimisperioodil COVID-19 tõttu ja 53 protsenti ameeriklastest kavatseb teha muudatusi nende katvus 2021. aastal.

Kui teie või teie pereliige sai COVID-19 tõttu arstiabi, võite olla väga teadlik oma kindlustuskaitse puudujääkidest. Kui te seda ei teinud, võite olla mures selle pärast, mida teie kindlustus katab, kui keegi teie leibkonnast haigestub ja soovib igaks juhuks teie kindlustuskaitset suurendada. Mõlemal juhul soovite sel aastal oma eelistele rohkem tähelepanu pöörata.

kuidas rinnahoidjaid käsitsi pesta

'Pandeemia on tõstnud tähelepanu sellele, et ollakse paremini ette valmistatud ootamatuteks ravikuludeks,' ütleb Zielke. 'Sõltumata teie vanusest või soost ei ole käesolev aasta teie töökohahüvitiste vaikenupu vajutamise aasta.'

Nii et olete otsustanud oma soodustusi avatud registreerumise ajal lähemalt uurida, kuid mida peaksite vaatama? Lugege edasi kuue sammu kohta, mida saate teha, et tagada, et teie eelised pakuvad seda, mida järgmiseks aastaks vajate.

SEOTUD: 7 asja, mida ravikindlustusplaani valimisel arvestada

Seotud üksused

üks Vali varakult

Kõigepealt uurige välja, millal on teie registreerimisperiood avatud. Turu tervisekindlustuse plaani kasutavate inimeste jaoks algab 2021. aasta registreerimine 1. novembril 2020 ja lõpeb 15. detsembril. Nende jaoks, kelle tööandja on kindlustanud, avatakse enamik avatud registreerimisperioode oktoobri lõpus või novembri alguses ja lõpeb novembri keskel. Ärge vaadake ainult seda, millal avatud registreerimine lõpeb: praegu pole õige aeg valida oma tervishoiuteenuseid juhuslikult viimasel minutil. Kuid veenduge, et valite teatud tüüpi kindlustuskaitse – kui te ei registreeru avatud registreerimise ajal tervishoiuteenustele, on enamikul juhtudel kindlustuskaitset kuni 2022. aastani väga raske saada.

Kui teate, millal registreerimine on avatud, alustage uurimist ja küsimuste esitamist. Enamik tööandjaid pakub veebiseminare või küsimuste ja vastuste seansse, et vaadata üle tuleva aasta hüvitised. Lugege, mis on teile kättesaadav, koostage küsimuste või selgituste loend, mida vajate hea otsuse tegemiseks, ja kasutage vastuste saamiseks kõiki võimalusi.

Eelkõige noored terved inimesed ei ole alati tervishoiuteenuste valikule palju mõelnud, ütleb Lina Alvarez, Northwestern Mutuali finantsesindaja. Sel aastal mõistavad inimesed, kes ei pidanud oma hüvede valimist oluliseks, et ootamatuste katmiseks on oluline omada kindlustust. 'Oluline on leida plaan inimese jaoks, kes läheb kord sinise kuu ajal [arsti juurde],' ütleb Alvarez. Vastasel juhul võite avastada, et teie kattest ei piisa halvimal võimalikul hetkel, kui seda tõesti vajate.

Vastutustundliku otsuse tegemiseks peavad inimesed mõistma, mida nende tööandja pakub, ütleb Zielke. Selleks peate enne otsuse tegemist olema ennetav teabe otsimisel ja teile ja teie perekonnale spetsiifiliste küsimuste esitamisel. Ärge kartke küsida konkreetseid küsimusi, et saada vajalikud vastused, ja andke endale piisavalt aega oma võimaluste kaalumiseks.

kaks Mõelge oma 2021. aasta plaanidele

Zielke küsib: 'Milline näeb 2021. aasta [teie] või teie pere jaoks välja?' Kas plaanite 2021. aastal last saada või juba ootate? Kas teie laps on õigel teel breketite saamiseks või on teie arst soovitanud plaanilist operatsiooni? Kui teate juba, et teil on järgmisel aastal teatud ravikulud, veenduge, et teie valitud terviseplaan kataks need. Ja planeerige ka ootamatusi. Võib tekkida ootamatuid kulusid, mida te ei oodanud, ja lisakindlustus võib aidata rahalist koormust vähendada.

Zielke ütleb, et keskmine pere kannab igal aastal rohkem kui 4500 dollarit ravikulusid ja kui tunnete juba pandeemia tõttu rahalist pinget, peaksite tegema kõik endast oleneva, et oma pere ravikulusid vähendada.

Rääkige ka oma abikaasaga, ütleb Alvarez. Kui neid katab ka nende tööandja, võrrelge pakkumisi, et valida parim valik, ja kui teil on lapsi, veenduge, et neil oleks plaan, mis sobib kukkumiste, purunemiste ja muude lapsepõlvega kaasnevate vigastuste korral. (Võite isegi kaaluda mõlema registreerimist, nii et perel on kaks kindlustuskaitset ühe poliisi asemel kahega.)

kuidas lõhe hästi maitseks

Kui vaatate tulevikku, vaadake ka eelmist aastat. Alvarez ütleb, et teie tasuta ravikulude jälgimine on kasulik. Kui kulutasite sel aastal arstiabile rohkem, kui sooviksite, kaaluge järgmisel aastal väiksemat omavastutust (suurema lisatasu, kuid väiksemate omatasukuludega). Arvestades, kuidas teie 2020. aasta plaan teie pere vajaduste jaoks hästi toimis või mitte, aitab teil valida 2021. aastaks parema plaani.

3 Kaaluge kulusid

See on ahvatlev, kuid ärge valige plaani lihtsalt sellepärast, et see on kõige odavam. 'Inimesed kipuvad lihtsalt valima seda, mis on kõige odavam,' ütleb Alvarez. Selle asemel küsige rohkem küsimusi ja kaaluge selle odava plaani tagajärgi.

Pöörake tähelepanu sellele, mida plaanid katavad ja mida lisatasu eest saate, sest tervisekindlustus on palju suurem kui iga kuu makstav kindlustusmakse või see, mis võetakse igast palgast välja.

'Igal aastal peaksid [inimesed] teadma, millised on kindlustusmaksed, mida omavastutus neile tähendavad, mis on kaasmaksed ja millised katted on plaanis, mis ei ole lisakulu,' ütleb Alvarez.

Uurige või küsige, millised (kui üldse) arstivisiidid on tasuta, ja teadke üksikasjalikult, kui palju see ahvatlev madala lisatasu plaan teile maksma läheb. See odav plaan võib tähendada, et maksate meditsiinilise hädaolukorra korral palju rohkem, kui soovite. Tehke matemaatika lisatasu, omavastutuse, maksimaalse omahinna, lubatud külastuste arvu ja muuga, et teada saada, mis on teie pere vajaduste ja riski mugavuse jaoks rahaliselt kõige mõistlikum. Zielke sõnul on paljudel soodustustel registreerumise saitidel kalkulaator, mis aitab matemaatikat pisut lihtsamaks muuta.

SEOTUD: 9 lihtsat ja stressivaba viisi oma tervishoiu haldamiseks

4 Pöörake tähelepanu HSA või FSA saadavusele

Tervisehoiukonto või HSA on kolmekordne maksusoodustusega konto, mis võib aidata teie ravikulusid vähendada. A paindlik kulukonto või FSA saab teha sama asja, kuid rohkemate piirangutega. Mõlemal on teatud piirangud, kuid peaksite teadma, milline on teie eelistatud plaaniga saadaval, ja astuma samme, et säästmisvõimalusi täielikult ära kasutada. Valides an HSA vs. FSA ei tohiks olla teie prioriteet, kuid on oluline teada, millist tüüpi konto teie eelistatud plaaniga kaasneb.

parimad kuumaõlihooldused loomulikele juustele

Kui valite suure omavastutusega terviseplaani (või HDHP) ja sellega ei kaasne HSA-d, võib teil olla õigus see ise koostada. Nutikas kindlustusrakendused ja teenused muudavad mitte-tööandjapõhise HSA (ja muude funktsioonide) hankimise lihtsamaks kui kunagi varem. Lihtsalt veenduge, et seadistaksite (ja kasutaksite) HSA, kui olete oma HDHP-ga sobilik, ütleb Zielke. HSA-d on kaasaskantavad, aasta-aastalt käivituvad ja neid saab kasutada pensionisäästudeks, kui neid enne seda ei kasutata. Kui saate selle hankida, kasutage kõiki selle paljusid eeliseid.

Teie tööandja võib pakkuda ka a olenevalt sellest, milline FSA või muu kasulik konto. Uurige, mis on saadaval, ja kasutage kõike, mida saate – paljudel juhtudel saate nende kontode rahastamiseks valida ainult avatud registreerumise ajal, seega leidke selleks aega.

5 Uurige spetsialistide tervishoiuvõimalusi

2020. aasta aitas meil kõigil mõista kaugtervise eeliseid ja on tõenäoline, et ka 2021. aastal on võimalusel virtuaalsed külastused tavalised. Seda silmas pidades on oluline rohkem teada saada kaugtervishoiu ja virtuaalse tervishoiu juurdepääsetavuse kohta, ütleb Alvarez. Kui plaanil pole kaugtervise katvust ega pakkumisi, kaaluge teistsugust.

Küsi ka vaimse tervise toe kohta. Alvarez ütleb, et pandeemia on toonud esile uued vajadused vaimse tervise toetamiseks igas vanuses inimestele, seega uurige, kuidas teie eelistatud plaan või teenusepakkuja vaimse tervise teenuseid katab. Mõnel tööandjal või teenusepakkujal on vaimse tervise infoliin või virtuaalsed nõustajad, samas kui teised võivad katta vaimse tervise teenuseid, näiteks terapeudi kohtumisi. Kui külastate juba terapeudi või nõustajat või soovite 2021. aastal, registreeruge kindlasti tervishoiuplaani jaoks, mis seda katab.

kas sa kannad rinnahoidjat koos bralettega

Sama kehtib iga spetsialisti kohta, kelle juurde te lähete. Olenemata sellest, kas pöördute kiropraktiku poole või teil on mõni eelnev haigus, soovite veenduda, et teie plaan pakub kõike, mida vajate, teile sobiva hinnaga.

6 Uurige täiendavaid eeliseid

Registreerimise avamine on enamat kui lihtsalt tervishoiuplaani valimine. Paljud tööandjad pakuvad täiendavaid hüvitisi, ütleb Zielke, näiteks haiglahüvitise, kriitilise haiguse, õnnetusjuhtumikindlustuse või isegi elukindlustuse kindlustus. Need lisahüved võivad katastroofi korral olla hindamatud ja sageli saab neid madala hinnaga lisada teie hüvede kogupaketile. Neid saab valida siiski ainult avatud registreerumise ajal, seega võtke aega oma võimaluste kaalumiseks.

Kui olete huvitatud oma tervishoiu täiustamisest, uurige esmalt, mida teie tööandja pakub. Täiendavate hüvitiste pakkumised on tööandjati väga erinevad, kuid kui soovite teatud kindlustuskaitset, mida teie tööandja ei paku (või kui teil ei ole tööandja pakutavat tervishoiuteenust), võite seda hankida välispidu.

Kui teate, mis on teile saadaval, mõelge välja, mida need hüved katavad, kuidas saate kindlustuskaitset kasutada ja mis see teile maksma läheb. (Tõenäoliselt on teie tööandjal või teenusepakkujal teie jaoks palju ressursse.) Kui teie pere vajadustele sobib täiendav hüvitis ja kulud on talutavad, võib see olla väärt lisamist – jällegi „kui COVID-19 on õpetanud meile midagi, see on tõesti selleks, et olla ootamatusteks valmis, ”ütleb Zielke.