Minu 'võitmatu' noore täiskasvanuea jooksul elukindlustus oli minu meelest kõige kaugem asi. Ma olin mitte ainult kindel, et sellise poliitika vajadus on kaugel, vaid olin ka abitu arvukate säästude ja investeeringu eelised mis võib sageli tuleneda teatud tüüpi poliitikast.

Edasi mitu aastat edasi, kui mul on vaja konkreetselt avaldada, ja ma olen õppinud oma varasema mõtlemise kulukat viga raskel viisil. Erinevatel põhjustel elukindlustuse saamine poliitika oleks siinkohal tõsiselt kallis ettevõtmine, mida ma lihtsalt ei saa endale lubada. Seetõttu otsustasin aidata teistel sarnast viga vältida. Eriti peaksid tähelepanu pöörama aastatuhanded.

Kuigi COVID-19 on suurendanud teadlikkust elukindlustuse olulisest rollist peredes & apos; rahaline tagatis, uued uuringud LIMRA-lt näitab, et 42 protsenti ameeriklastest satuks kuue kuu jooksul rahalistesse raskustesse, kui esmane palgasaaja ootamatult sureks. Sama uuring näitab, et noored ameeriklased on kõige suuremas ohus, kuna enam kui pooltel aastatuhandetel pole elukindlustust.

Siin on viis põhjust, mida aastatuhanded peavad arvestama elukindlustuse saamine pigem varem kui hiljem.

Seotud üksused

Kui olete noorem, on elukindlustuse poliisid odavamad

Alustame kõige ilmsemast punktist, mida kuulete peaaegu igalt elukindlustuse eksperdilt või finantsnõustajalt nagu ühtlast trummipõrinat: mida varem saate elukindlustuse poliisi, seda taskukohasem on see.

Elukindlustus on odavam ja seda on lihtsam saada, kui olete noor ja terve, ütleb Micah Metcalf, ettevõtte omanik Metcalf Financial , täielikult digitaalne kindlustusagentuur. Vananedes kipub ka teie tervis vananema, tuues potentsiaalselt kaasa hulga meditsiinilisi tüsistusi, millele te pole 20-aastaselt mõelnudki. Sellised asjad nagu diabeet, depressioon või artriit võivad kõik põhjustada elukindlustuse hankimisega rohkem raskusi, mis võib selle palju kallimaks muuta.

Selle punkti koju sõitmiseks veeretab Metcalf järgmise näite dollarites ja sentides. Kui terve 25-aastane mees peaks praegu saama tähtajalise elukindlustuse, oleks igakuine kulu vaid 30 dollarit. See põhineb selliste ettevõtete pakkumistel nagu AIG, Protective ja Banner William Penn. Kui aga 45-aastane peaks otsima kindlustust, on need igakuised kindlustusmaksekulud rohkem kui viis korda suuremad, ulatudes 164–169 dollarini kuus samadelt 25-aastase noteeritud kindlustusseltsidelt.

Kuigi meil on poliitika kulude teema, on ka nooremana odavam saada suuremaid poliise vähem kulukalt, mis pole sugugi vähetähtis kaalutlus.

sünnipäevakingitus kellelegi, keda sa hästi ei tunne

Suurema katvuse saate vähemaga, ütleb elukindlustuse agentuuri tuhandeaastane asutaja Jessica Lepore Üllatatud . Suuremat poliitikat on nooremana palju odavam järgida. Ehkki te ei pruugi arvata, et ühe miljoni dollari suurune elukindlustuspoliis on vajalik, kui elate üksi oma New Yorgi stuudiokorteris, mõelge viis, 10, 20 ja isegi 30 aastat. Teie vajadused muutuvad selleks hetkeks kindlasti ja kui olete noorelt levialas, säästate palju rohkem raha kui siis, kui ootaksite elu lõpuni hilisemat elu.

Nooremana on reegleid lihtsam saada

Teine oluline punkt, kui noorus on teie poolel: kui olete noor ja terve, on elukindlustuse poliise (lisaks soodsale hinnale) lihtsam saada. Selle mündi tagakülg on see, et kui olete vanem ja terviseprobleemide käes, ei pruugi te üldse kvalifitseeruda - või võib poliitika tagamine maksta väikese varanduse pärast teie väljakujunenud oluliste terviseseisundite tõttu. Ja see pole väike mure isegi aastatuhandete seas, sest hiljutine Harrise küsitlus leidis, et 44 protsenti vanematest aastatuhandetest juba on kroonilised terviseseisundid.

Paljudel juhtudel võite noorena saada poliisi, ilma et peaksite isegi meditsiinilist eksamit läbima. Vananedes ei pruugi see enam nii olla. Elukindlustusseltsid võivad teile heakskiidu saamiseks nõuda eksami läbimist, veretööd või isegi kuni viis aastat tervisekontrolli taotlemist, ütleb Metcalf.

Lisaboonusena on see, et kui saate nooremat kindlustuskaitset, on see enne tõsiste terviseprobleemide tabamist sageli tagatud. See tähendab, et kui teil tekivad terviseseisundid hilisemas elus, ei pea te muretsema selle pärast, et te ei saa elukindlustust, sest teie juba omama poliitikat.

Mõni poliitika on ametiaja lõppedes tagastatav, nii et kui praegu sisse astute, ei pea te meditsiinilise seisundi tekkimisel muretsema hiljem kvalifitseerumise pärast, ütleb Delaware'is asuva asutaja Derek Szeto Pähklipuu kindlustus .

Õpilaste võlg ohtralt

Tõstke käsi üles, kui teil on üliõpilasvõlg. Võimalik, et see käsi on praegu õhus, sest 2019. eelarveaasta teise kvartali seisuga oli 25–34-aastaste laenuvõtjate jaoks - märkimisväärne osa aastatuhande elanikkonnast - tasumata õppelaenu võlg 497,6 miljardit dollarit, vastavalt Uus-Ameerikale. Lisaks hiljutine Harrise küsitlus leidis, et enamus (68 protsenti) vanematest aastatuhandetest maksab veel kümmekond aastat hiljem oma üliõpilasvõlga. Kellele nüüd selle võla tasumine esitatakse, kui teiega midagi juhtuma peaks?

Meie lahkumisel ei lähe meie võlad kahjuks alati meiega, ütleb Suroreest pärit Lepore. Isegi kui te pole pere või hüpoteegiga isik, võib teil olla muid võlgu, näiteks õppelaene. Sõlmides noorena isegi väikese elukindlustuse, võite tagada, et teie perele ei jää nende võlgade tagasimaksmise kohustus, kui teiega midagi juhtuma peaks.

Ja kui me seda teed suundume, kas teil on juhuslikult selle õpilasvõlga allkirjastaja? Seda enam peaksite neile küsimustele mõtlema.

kui palju hinnad küberesmaspäeval langevad

Kui teil oleks õppelaenu kaasallkirjastaja, võiks see inimene ikkagi teie võlgade eest vastutada, isegi kui te lahkute, selgitab digitaalse elukindlustusseltsi tuhandeaastane rahaekspert Allison Kade Kangas . Kui soovite veenduda, et teie vanemad või teised kaasallakirjutajad ei jääks teie võla tasumisel üksinda kinni, võiksite saada elukindlustuse poliisi, mis annaks neile raha teie laenude tasumiseks.

Pensioni kokkuhoid

Nüüd pange oma telefon ja lõtvunud sõnumid valikule „Ärge segage” ja veetke veidi aega järgmise punktiga, et saaksite selle täielikult omastada: Üks vähim mõistetud ja kõige rohkem elukindlustuse väärtuslikud eelised on see, et seda saab kasutada tulusate investeerimisvahenditena, et oma elu jooksul märkimisväärset rahalist väärtust luua. See on eriti oluline, kui olete pensioniks säästmise taga.

Rahaline väärtus elukindlustus, mida nimetatakse ka alaliseks eluks, annab surmahüvitise ja saab kasutada sularaha loomiseks (erinevalt tähtajalisest elukindlustusest, mis ei paku rahalise väärtuse komponenti). Nendesse poliitikatesse paigutatud raha saab kasutada investeerimisportfelli arendamiseks, mis aitab teil rikkust koguda. Ja vananedes saab poliisi sularaha ära kasutada vanaduspõlve elamiskulude katmiseks.

Ja siin on võib-olla parim osa: kogute rikkust maksuvabalt.

See on keskmise tarbija poolt valesti mõistetud ja tähelepanuta jäetud elukindlustuse eelis, ütleb Brian Carlson, sertifitseeritud finantsprofessionaal ja varahalduse asepresident GCG Financial. Korraliku kasutamise korral võib püsiv elukindlustuspoliis anda inimese pikaajalistele säästueesmärkidele tohutu väärtuse. Mõiste FIRE (rahaline sõltumatus pensionile ennetähtaegselt) aastatuhandete seas on kuum ja püsiva elukindlustuse poliisi kasutamine sobib suurepäraselt FIRE strateegiasse tänu võimalusele eemaldada raha enne maksete ja trahvide maksmist enne 59 ja pool aastat. Alalistel elukindlustuspoliisidel on tohutu kasu rahalise väärtuse näol.

Püsiv poliis annab kindlustuse omanikule võimaluse raha soodsamal alusel kasvatada ja tulevikus raha välja võtta ilma nõuetekohase eemaldamise korral maksudeta, selgitab Carlson. Kuid nagu pensionikontod, mida varem panustama hakkate, seda suurem on konto väärtus vananedes.

As sõltumatu elukindlustuse agent Susana Zinn selgitab, et enamikul aastatuhandel pole rahanduskava, mis oleks piisavalt tugev, et edukalt katta nende pensionile jäämine. Elukindlustuse poliis võib selle puudujäägi kõrvaldada.

71 protsenti tuhandeaastastest ei usu, et nad on 65-aastaselt oma pensionivajaduste rahuldamiseks piisavalt kokku hoidnud, ütleb Zinn. Riikliku pensionikindlustuse instituudi andmetel pole 66 protsendil aastatuhandel töötavatest inimestest pensioniks midagi kokku hoitud. Selle asemel on nad hõivatud võla tasumisega ja üldiste elamiskulude katmisega, samal ajal kui pensioniks säästmine on seatud nende prioriteetide nimekirja lõppu.

kas sa saad liibuva mütsi pesta

Surnud hobuse peksmise ohus võib elukindlustus aidata teil aastatuhandena tagada rahaliselt tervisliku pensioni.

Elukindlustuse korral ei pea selle kasutamiseks surema; teil on raha kasutamisel paindlikkus, mis võib aidata rahaliste vajadustega nii kavandatud kui ka planeerimata kulude katmiseks, lisab Zinn.

OK, võite nüüd naasta oma regulaarselt kavandatud programmeerimise juurde.

Kaitske oma ettevõtet pärast lahkumist

Tegelikult veel üks punkt. Ja see peaks olema uhkus. Millenniaalid on üks ettevõtlikumaid põlvkondi, mida Ameerika on pikka aega näinud. A hiljutine GoDaddy uuring 3000 ameeriklasest - sealhulgas 1000 aastatuhandet, 1000 Gen Xersit ja 1000 beebibuumi aastat - leidsid, et aastatuhanded juhivad ettevõtlustegevust ning peaaegu igal kolmandal aastatuhandel (30 protsenti) on väikeettevõte või sagin. Elukindlustuse tagamine võib olla viis selle pärandi kaitsmiseks, tagades, et teie ettevõte säiliks kaua pärast teie lahkumist.

Kui jagate oma ettevõtet näiteks mõne teise ettevõtjaga, võib see inimene kasutada teie elukindlustuse sularaha üleminekuna teie äritegevuse jätkamisele teie äraolekul, ütleb Kade Fabricist.

Rahaline koormus, mille te maha jätaksite

Kui kõik juba välja toodud põhjused pole piisavalt veenvad, esitage endale see viimane küsimus: kas kellelgi oleks rahalist koormust, kui ma lahkuksin? Vastust pole vaja meile öelda, vaid võtke kindlasti arvesse seda viimast nõuannet.

Kui vastus on jaatav, vajate nüüd elukindlustuse kaitset, nii et te ei jäta oma perele tuhandeid dollareid saamata jäänud sissetulekut ega võlga, ütleb Metcalf.