2020 oli kellelegi ebakindel majandusaasta - kuid tundsin end eriti rängalt rändurite vabakutselise kirjanikuna, kes on spetsialiseerunud reiside kajastamisele. Olen ajakirjanikukraadi omandamisest alates täistööajaga vabakutseline ja ainus tööelu, mida kunagi teada olen, on üks 1099-st. Mul pole kunagi olnud a 401 (k) . Lõppude lõpuks on alati olnud raske ennustada, kui palju ma kuust kuusse või antud aastasse teenin - ja hinnata oma kvartalit maksud on a füüsilisest isikust ettevõtja on iga-aastane lask pimedas. Ma ei teadnudki, et mul oleks vaja ülemaailmset pandeemiat ja äärmist rahalist pinget, et motiveerida mind oma esimest alustama pensioni investeering . Siit ma lõpuks alustasin investeerides minu tulevikku —Ja kuidas saab ka.

Ma elasin enamuse oma 20. eluaastast leppinud tõsiasjaga, et ma elan rohkem nagu laps kui prints - kuigi ma oleksin elukogemuste rikas, eks? ma mõtlesin finantsnõustajad ja 'varahaldurid' olid jõukas —Usalduse fondi lapsed ja tehnomogulid. Kuid pandeemia - ja kogu sellega kaasnev karjäär ja rahaline ebakindlus - panid mind mõistma pikaajalise planeerimise ja investeerimise tähtsust. Olen aastate jooksul raha ära sokutanud, kuid mitte kunagi kooskõlastatud eesmärkidega ja ma ei tundnud end kunagi piisavalt enesekindlana, et investeerida aktsiaturule . See kõik tundus nii kõikuv ja riskantne.

Ilma tööandjata, kes minu pensionisäästudele vastaks, hakkasin teismelisena raha panema Roth IRA Vanguardiga. Kuid jäin võlakirjade ja kõige konservatiivsemate investeeringute juurde, sest idee kaotada oma raskelt teenitud raha (nagu juhtus siis, kui aktsiaturg kukkus 2020. aasta märtsis järsult kokku) tundus hirmutav ja ebaõiglane. Töötasin ülikoolis õppimise ajal viiel töökohal, tagamaks, et lõpetasin ilma võlgadeta, ja olen alati olnud säästmises hea, hoolimata sellest, et mul pole kunagi kuuekohalist sissetulekut nagu paljudel mu sõpradel.

Ma armastan oma tööd ja ausalt öeldes ei arva, et ma ei taha kunagi pensionile jääda. Kuid lõpuks saate rohkem teada liitintressi võimsuse kohta pikaajaline investeerimine - pluss silmitsi inimkonna surelikkusega viimase aasta jooksul - oli minu jaoks väga vajalik reaalsuskontroll. Vabakutselisena pole mul firmat, kes mind otsiks; Pean lootma endale ja olema rahaliselt valmis ettearvamatuks tulevikuks.

2020. aasta lõpu poole sain teada Kaugem rahandus , finantsnõustajafirma, mille minimaalne väärtus on 100 000 dollarit - erinevalt miljonist dollarist, nagu paljud mainekad finantsnõustajad, kes keskenduvad kõrge netoväärtusega klientidele. Jah, see on ikka a palju , kuid see oli minu jaoks saavutatav näitaja; Ma oleksin oma eluaegse Roth IRA säästuga Vanguardiga jõudnud vaevu selle künniseni ja tundus, et võib-olla on aeg liikuda.

kas ma võin kasutada õunasiidri äädikat oma näole

Nõustajal, kellega ma kaugemal rääkisin, kulus aega, et mõista mind ja minu üsna ebatraditsioonilist elustiili ja eesmärke. Ma pole kindel, et ma kunagi tahad maja osta, ja minu idee Ameerika unistusest ei hõlma kahte last ja valget piirdeaeda. Enne kui selle ettevõtte kätte raha panin, pidasin oma uue finantsnõustajaga kolm eraldi videovestlust. Ta oli rahulik ja sõbralik - mitte kunagi ei survestanud mind, vaid aitas mul mõista, mis mu võimalused olid.

Kui viisin oma Roth IRA säästude pealt investeerimisele, tundsin end oma otsuse suhtes enesekindlalt ja mugavalt. Lõppude lõpuks olin aastate jooksul nii palju raha kokku hoidnud, kuid ma ei investeerinud seda korralikult kasvu soodustamiseks. Oli aeg.

kuidas kanda jalgrattakiivrit

Kuna mul pole loodetavasti vaja mitu aastakümmet oma pensionisäästu kasutada, seadis Farther mulle pikaajalise kasvuplaani, mis sisaldab agressiivsemat investeerimisstrateegiat. Mulle on seda tüüpi lähenemisviis nüüd mugavam kui siis, kui hakkasin pensioniks koguma, sest ma usun, et minu nõustaja kohandab ja haldab minu jaoks minu investeeringuid regulaarselt.

Nüüd, vaid viie kuu jooksul, olen oma investeeringutelt teeninud juba mitu tuhat dollarit. Prognoositakse, et minu portfelli väärtus kahekordistub, kui teen selle 95-aastaseks - ja see oleks ilma, et ma investeeriksin nüüdsest täiendavat raha (mis pole minu plaan; kavatsen oma panuse jätkata). Seal on võimalus seadistada regulaarselt väljamakseid minu arvelduskontolt, kuid minu vähem kui prognoositava sissetuleku korral otsustasime, et mul on mõttekam ära visata nii palju, kui mul oli hea kuu hea säästa ehk hea veerand.

Mulle meeldib, kui saan hõlpsalt hakkama kontrollige minu sääste ja luua eraldi ämbrid raha konkreetsete eesmärkide saavutamiseks, nagu minu oma esimene rahvusvaheline puhkus pärast pandeemiat. Püüan siiski mitte liiga sageli oma portfelli kontrollida, sest volatiilse turu korral liigub see pidevalt üles ja alla. Ma ei taha end igapäevaste muutustega muretseda, kui olen selles pikemas perspektiivis.

Muidugi on 0,80 protsendi hallatava vara kaugem aastakulu kallim kui robonõustajate oma - see jääb vahemikku 0,25–6 protsenti. Kuid see on odavam kui teistel isiklike nõustajatega ettevõtetel, kes küsivad tavaliselt 1,5–2 protsenti. Minu kui algaja suure netoväärtusega investori jaoks on isikupärastamine minu jaoks seda väärt ning annab lisakindlust ja meelerahu.

Vanguard pakub ka isikliku nõustaja teenused aastase maksumuse korral 0,30 protsenti hallatavatest varadest, mis nõuab minimaalselt 50 000 dollarit, mis võib olla paljude jaoks parem investeerimisvalik. Charles Schwab kasutab ka hübriidmudelit Schwabi intelligentsed portfellid Premium , ühendades robo-nõustamise ja sertifitseeritud finantsplaneerija isikliku juhendamise minimaalse 25 000 dollariga. Ettevõte nõuab ühekordset planeerimistasu 300 dollarit ja pärast seda 30 dollarit igakuist nõustamistasu, mis on esimesel aastal Vanguardist kallim, kui teil on investeeritud vähem kui 220 000 dollarit. Parim platvorm on iga inimese jaoks erinev ja lisaks on veel üsna palju robo-nõustaja platvorme Wealthfront , Paranemine ja M1 rahandus , et kõik võtavad madalad hinnad.

Alumine rida? Sõltumata sellest, millise platvormi, rakenduse või finantsnõustaja valisite, on oluline alustada säästmist niipea kui võimalik. Ja ärge lihtsalt säästke; investeerige ka oma raha parimal viisil, mis võimaldab sellel kasvada.