Võib-olla laseb COVID-19 kaaluda oma rahandust (ja astub samme selleks valvake oma rahalist tulevikku ) või võib-olla olete mõnda aega mõelnud, kuidas oma rahamängu suurendada. Mõlemal juhul olete tõenäoliselt mõelnud finantskavandajate või nõustajate pakutavate teenuste üle.
Ükskõik, kas olete kindla pensionile jäämise rajal või olete võla tasumise ja võlgade maksmise algusjärgus hädaabifond ja tervislik suhe rahaga aitab finantskavandaja: finantskavandaja võib aidata kõigil paremini oma kulutusi ja kokkuhoidu saada, hoolimata sellest, kas nad töötavad jõukuse kasvatamise nimel või istuvad tervisliku pesamuna peal.
Koos koroonaviiruse majanduslangus ähvardaval ja rahalisel ajal raskemaks muutuval hetkel võib nüüd olla parem aeg kui kunagi varem alustada finantsplaneerijaga. Aga kas sa tõesti vajate finantskavandajat? Kui palju maksavad finantsplaneerijad? Ja kui palju saavad nad teid tegelikult aidata? Siit leiate mõned vastused ja pilk sellele, kuidas leida teie vajadustele vastav finantsplaneerija või nõustaja.
Seotud üksused
Kas vajate finantskavandajat?
Üksikud või abielus, kindlustatud või hädas kõik saab kasu sellest, et nende elus on finantsplaneerija. Kuid kas peate selle maksmiseks tõesti sularaha välja maksma?
Millenniumi isikliku rahanduse autor Stefanie O’Connell ütleb, et ei pruugi. Kui hakkate lihtsalt oma rahale tähelepanu pöörama, võib ta keskenduda käitumisele, mida saate ise teha, ütleb ta. Nii et näiteks panustada tööandja pensioniplaani, säästa raha hädaabifondis, pidada eelarvet ja õppida elama oma võimaluste piires. Selline põhiline eeltöö.
Kui teete kõiki neid asju ja olete pensionile jäämisest aastakümnete kaugusel, olete mängust ees, ütleb O’Connell. Sellel tasemel oleks finantsplaneerija palkamine, et hoida ennast eelarve koostamisel ja säästmisel vastutusel, teeniks lihtsalt boonuseid rahalise säästlikkuse eest.
Kenneth Lin, ettevõtte asutaja ja tegevjuht Credit Karma, nõustub. Kui olete eelarve koostamise, pensionide kavandamise ja investeerimise osas oma oskuste ja teadmistega kindel, ei pruugi te finantsnõustajat vajada, ütleb ta. Kui olete valmis võtma aega isikliku rahanduse lugemiseks, veenduma, et teie pensionisäästud ja investeeringud on õigel teel ning töötate muude rahaliste eesmärkide saavutamiseks, võite oma rahaga ise hakkama saada.
Kui te aga näete vaeva nende asjade tegemisega, võib teile kasulik olla väike abi.
mis päeval on juulis jõulud
Finantsplaneerija või nõustaja palkamise otsustamine
Finantsplaneerija abi kutsumine on kõige parem, kui teete kriitilise rahalise nihke, ütleb O’Connell. See võib juhtuda siis, kui plaanite pulmi või soovite säästa kodu. Võib-olla on teil lapsi saamas ja soovite nad a-ga paremal jalal maha saada 529 plaan, või olete hiljuti saanud pärandi. Rahaline nihe võib olla vajalik ka siis, kui midagi on valesti läinud: võib-olla olete lahutamas või teie abikaasa on lahkunud.
Nendel etappidel on optimeerimiseks lihtsalt palju rohkem võimalusi, ütleb O’Connell. Ja juriidiliste kaalutluste, rahaliste kaalutluste, jõukuse kaalutluste ja maksumõjude ristumiskoht nõuab tõesti eriteadmisi.
Kui olete abielus või olete oma finantsid oma partneriga ühendanud, peaksite plaanima koos osaleda finantsplaneerimise istungitel ja hoida üksteist kursis. Nii ostate mõlemad peamisi otsuseid ja mõlemal on arusaam teie rahanduse toimimisest.
Kõik finantsalased sidusrühmad tuleks kaasata finantsplaneerimisse. Hea finantsplaneerija soovib veenduda, et see juhtub, ütleb Bobbi Rebell, ühise kalanduspoliitika ja isikliku rahanduse ekspert Tally.
Õige finantsplaneerija või nõustaja leidmine
Kas olete valmis astuma sammu ja alustama koostööd finantsplaneerijaga? Siin võivad asjad muutuda valdavaks. Nagu maksupidajad või juuksurid, on ka teile ja teie olukorrale sobiva finantsplaneerija või nõustaja leidmiseks palju võimalusi.
kuidas teha kaunistatud suhkruküpsiseid
Tahate, et keegi, kellel on rahaline taibu, aitaks teil juhtida teie eelarvestamist, säästmist, investeerimist ja muud, kuid soovite ka kedagi, kes mõistaks raha inimlikku aspekti - st ta ei hindaks teid planeerimata lörtsimise või kehva finantsotsuse eest. O’Connell soovitab otsida sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP), kellegi, kes on sertifitseerimise saamiseks läbinud täiendava koolituse ja testimise täiendava etapi.
Lisaks sellele vastavad ühised kalanduspoliitikad teatud eetikanormidele, ütleb Rebell. Selle leiate aadressilt Teeme plaani, veebisait sertifitseeritud finantsplaneerija standardnõukogult.
Ehkki võite kaaluda otsingu alustamist kohalikus pangas, töötab O’Connell, et ka suusõnaliselt ja isiklikud soovitused toimivad. Ja arvestades positsiooni digitaalset olemust, ei pea te oma otsingut piirduma ainult oma piirkonna spetsialistidega: paljud finantskavandajad töötavad kaugklientidega virtuaalsete koosolekute kaudu.
Kui vajate abi, soovitab O’Connell sellist saiti XYPlanningu võrk alustamiseks. Ja ärge alahinnake palgatud inimestega läbisaamise tähtsust. Lin ütleb, et nõustaja otsimine võib pikemas perspektiivis tagada hea sobivuse.
Peamine on usaldada oma finantsnõustajat. Isegi kui nad teie raha aktiivselt ei halda, on neil juurdepääs teie tundlikule finantsteabele ja antakse teile nõu, mis võiks teie rahalist tulevikku kujundada, ütleb ta. Peate teadma, et nad peavad silmas teie huve.
Sageli, kui planeerijal on veebi kaudu kohalolek, saate seda loomaarstile uurida, uurides nende ajaveebe ja seda, millist väärtust nad pakuvad tasuta veebisisu kaudu. Sa tahad nende lähenemisviisi ja väärtussüsteemi hästi tunda, ütleb O’Connell. Sa tahad kedagi, kellega saaksid end turvaliselt tunda, kedagi, kes ei hindaks sinu eluvalikuid.
Selgitamine, kui palju finantskavandaja maksab
Finantsplaneerija maksumus sõltub sellest, kuidas finantsplaneerija raha teenib. Rebell soovitab otsida ainult tasulisi finantsplaneerijaid või inimesi, kes töötavad tasude või tunnihindade eest.
Siin on oluline küsida oma finantsplaneerijalt, kuidas nad palka saavad, ütleb Rebell. See võib tunduda „tasuta”, kui planeerijale makstakse vahendustasu, kui teilt toodet ostate. Kuid kui nad on ainult tasuline planeerija, võib see varieeruda sõltuvalt teguritest, sealhulgas nende kogemustest, kuludest ja klientide eelarvetest.
Usaldusisiku planeerija on juriidiliselt kohustatud tegutsema teie huvides ja seadma teie vajadused enda omadele esiplaanile, ütleb O’Connell. Ta on tuntud ka ainult tasuliste nõustajatena, sest nad ei võta vastu komisjonitasusid investeeringute või soovitatud toodete eest, ütleb ta.
Usaldusnõustaja võib raha teenida kahel viisil: kas võtta protsent teie investeeringutest või saada komisjonitasu nende toodete põhjal, mida nad teile müüvad, isegi kui need tooted teile ideaalselt ei sobi. See on natuke aegunud mudel ja usaldusisik on üha enam standard, ütleb O’Connell. See on midagi, mida tegelikult on juhtinud noorem põlvkond.
milline on parim apteek bb-kreem
Et teada saada, kas nõustaja on usaldusisik, ütleb Lin, et küsige lihtsalt. Neile, kes ei tunne end rahaliselt kokkuhoidvatena, võiks parim valik olla ainult tasuline finantsnõustaja, sest neil nõustajatel on üldiselt vähem huvi müüa teile midagi, mida te ei vaja, või survestada teid investeerima rohkem raha kui teie temaga on hea meel, ütleb ta.
Mida teeb teie finantsplaneerija
Kui olete sobinud, sobib teie koosolekute sagedus ja suhte pikkus teie finantsolukorra keerukusest. See sõltub teie vajadustest ja eelarvest, ütleb Lin. Kui teie rahandus pole liiga keeruline, võib-olla teeb seda iga-aastane koosolek. Kui eelistate korrapärasemat sisendit või kui teil on keerulisem portfell ja võite endale lubada nõustajale jätkuvalt maksta, võite eelistada selle ressursi pikaajalist kättesaadavust.
Samuti võite alati ühekordseks konsultatsiooniks palgata finantskavandaja, kui otsite lihtsalt sisendit konkreetsele küsimusele, näiteks mida teha suure boonusega või kuidas eraldada suurt tõusu (või kohandada sissetuleku kaotusega) või koondamine). Harvaesinevate konsultatsioonide lihtsustamiseks soovitab Rebell luua suhted finantskavandaja või nõustajaga, kellega saate ühe näpuotsaga ühendust võtta, isegi kui te regulaarselt ei kohtu.
Isegi kui te ei soovi oma rahaga ulatuslikku abi, pole häbi palgata professionaali, kes aitaks rajada aluse teie ideaalse rahalise tuleviku suunas, ütleb Lin. Valige lihtsalt nõustaja, kes seab teie vajadused ja eesmärgid esikohale.
