Kui teil on oma kodu, olete tõenäoliselt juba teadlik majaomanike paljudest (nii isiklikest kui ka rahalistest) eelistest. Kui teil pole veel kodu, kuid olete valmis seda ostma, on teil õnne: intressimäärad on ajaloolisel madalal tasemel (30-aastase fikseeritud laenu korral on see umbes 3 protsenti). Mõlemas olukorras olevate inimeste jaoks on järgmine samm selle tohutu võla tasumine, kui olete oma kodu omanik. Õnneks ei pea kodu ostmiseks 30-aastase hüpoteegi võtmine tähendama, et kulutate järgmised 30 aastat selle tasumisele: hüpoteegi ennetähtaegne tasumine on alati võimalus.
Osa mõista oma hüpoteeki tähendab mõistmist, et teie hüpoteegi tähtaeg kirjeldab ainult seda, kui kaua peate selle ära maksma. Kui soovite seda hüpoteeklaenu võlga kiiremini vähendada, suurendades seeläbi oma hüpoteeklaenu kodukapital, eluasemekulude kõrvaldamine ja eelarves ruumi leidmine muude võlgade tasumiseks või muude eesmärkide saavutamiseks - võite alati hüpoteegi ennetähtaegseks tasumiseks samme astuda.
Kui olete rahaliselt kindlustatud (see tähendab, et teil pole kõrge intressiga võlgu, investeerite oma pensionile ja teil on hädaolukorra säästukonto, mis katab elutähtsad elamiskulud 6–12 kuud), tasub end ära teie hüpoteek on varakult mõistlik - jah, kuigi intressimaksed on maksust maha arvatavad. Õppimine, kuidas hüpoteek ennetähtaegselt tasuda (ja siis tegelikult seda teha) ei ole lihtne, kuid tasub end ära sõna otseses mõttes: hoiate intressidelt raha kokku ja siis, kui olete viimase hüpoteegi makse teinud, Teie eelarves on lisaruumi, mida soovite endale meelepäraseks kasutada. Selle saavutamiseks toimige järgmiselt.
kuidas teha päris kükki
Kuidas hüpoteek ennetähtaegselt ära maksta
Seotud üksused
1 Refinantseerimine madalama intressimääraga
Kui hüpoteegi- ja refinantseerimisintressimäär on uuel madalal tasemel, võib nüüd olla väga tark aeg refinantseerida. (Kui saate - mõningaid laenuandjaid on viimastel kuudel valdanud langevate intressimäärade tõttu suurenenud refinantseerimisnõuded. Samuti, kui olete pandeemia ja sellega seotud majanduslanguse tõttu kaotanud sissetuleku, ei pruugi praegu olla sobiv aeg võtta refinantseerimisega seotud algkulude kohta.)
Praegu refinantseerivate laenuvõtjate intressimäär on umbes 3 protsenti, 1–2 protsenti madalam kui enamiku uute, 30-aastaste, fikseeritud intressimääraga hüpoteekide vahel, mis võeti ajavahemikul 2010. aastast kuni praeguseni. Freddie Mac. Kasuta refinantseerimiskalkulaator ettevõttelt HSH et näha, kui palju saaksite kokku hoida, millal tasuksite refinantseerimise algkulud ja palju muud.
Kui teie praegune hüpoteegi määr on 4 protsenti või kõrgem, plaanite oma kodus viibida veel vähemalt paar aastat ja olete hüpoteegi pikkusest vähem kui poole peal (10 aastat 30-aastaseks hüpoteegiks). näide), küsige oma praeguselt laenuteenindajalt või laenuandjalt parimat refinantseerimismäära ja ostke seejärel parima intressimääraga. Madalaima määra leidmiseks võite alati teha koostööd sõltumatu hüpoteegimaakleriga, ütleb Keith Gumbinger, HSH, hüpoteeklaenude teabe sait. Kui suudate oma praegust intressimäära 1–2 protsenti vähendada, jätkake refinantseerimist.
Pidage lihtsalt meeles: Refinantseerimine võib vähendada teie igakuiseid makseid ja kogu intressi eest makstavat summat, kuid see ei vähenda tingimata aega, mis kulub hüpoteegi tasumiseks, kui te ei kohustu lisaraha oma põhiosale maksma. (Lisateavet selle kohta allpool.)
Protsessi tõrgeteta kulgemiseks koguge järgmised dokumendid: sissetulekut tõendavad dokumendid (kaks hiljutist palgataset), varainfo koopiad, eelmise kahe aasta maksudeklaratsioonid ning investeeringute ja muude tulude tõend. Lisaks olge valmis pakkuma selgitusi kõigi hiljutiste sissetulekute rikkumiste, krediidipäringute või töökohtade lünkade kohta. Laenuandjad seavad need olukorrad kahtluse alla, sest need võivad viidata sellele, et te ei saa oma praegust laenu endale lubada, ütleb Gumbinger.
kust osta suhkruvatti viinamarju 2017
kaks Refinantseerige oma laenu tähtaja lühendamiseks
Refinantseerimise eesmärk ei pea olema üksnes madalama intressimäära saamine: koduomanike - ka kitsaste eelarvega - omanike jaoks on üha populaarsem oma 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteekide refinantseerimine 20- või isegi 15-aastaseks. Tänased madalad intressimäärad - mis on 15-aastaste hüpoteekide puhul isegi madalamad kui 30-aastased - võimaldavad teil seda teha, hoides oma kuumakse üsna praeguse summa lähedal, ütleb ettevõtte direktor Erin Lantz. Zillowi hüpoteeklaen, kinnisvara hindamise veebisait.
Oletame, et olete viis aastat maksnud 30-aastase 6-protsendilise fikseeritud intressimääraga hüpoteekiga 200 000 dollarit. Kui refinantseerite näiteks 15-aastast 2,87-protsendilist fikseeritud intressimääraga laenu, suurenevad teie maksed vähem kui 80 dollarit kuus. Ometi maksaksite laenu tagasi 10 aastat varem, suurendaksite omakapitali kiiremini ja säästaksite hämmastavalt 130 477 dollarit intresse.
3 Tehke ühekordne makse
Kas saite maksutagastuse? Pärand? Või kohanud väikest sularaha? Kaaluge selle osa või kogu raha kasutamist oma põhisaldol.
ben moore aasta värv
See on üks parimaid strateegiaid, mida saate kasutada, sest te ei pea maksma suuremat kuumakset, ütleb Gumbinger. Ja te ei arvanud, et teil on raha kõigepealt, nii et te ei jäta seda kasutamata. Ühe 5000-dollarise makse sooritamine näiteks 30-aastase 4,5-protsendilise fikseeritud intressimääraga hüpoteegiga 225 000 dollarit säästaks majaomanikku enam kui 13 000 dollari suuruse intressina ja vähendaks tema tagasimaksetähtaega 15 kuu võrra.
Pange tähele: helistage oma laenuandjale ja veenduge, et teie hüpoteegil ei ole ettemaksu trahvi. Kui see juhtub, võidakse teile maksta tasu - tavaliselt 1 protsenti laenusummast.
4 Üleminek kahe nädala tagant maksetele
Lihtsalt tehes pool oma igakuisest maksest iga kahe nädala tagant, katkestate 30-aastase hüpoteegi pealt peaaegu kuus aastat, ütleb Greg McBride, vanem finantsanalüütik Pangakonto, isikliku rahanduse veebisait. Lisaks säästate laenu kehtivusaja jooksul kümneid tuhandeid dollareid. Maksegraafiku muutmiseks peate võtma ühendust ainult laenuandjaga (olge valmis maksma ühekordse seadistustasu 250 dollarit või rohkem). Pidage meeles, et kaks korda aastas maksate kuus kahe asemel kaks makset, seega veenduge, et teie pangakontol on piisavalt raha.
5 Ümardage makse
Iga natukene - isegi kui see on vaid 20 või 50 dollarit kuus -, mida maksate oma põhiosa eest, on väiksem, kui maksate lõpuks intressi. Näiteks võib-olla teil on igakuine hüpoteekmakse 954,83 dollarit. Kui ümardate makse 1000 dollarini, lisades 45,17 dollarit, maksate oma võla ära kaks aastat ja viis kuud varem. (Kasutage HSH ümardatud ettemaksu kalkulaator säästude arvutamiseks.)
See on suurepärane võimalus kõigile, kellel on veidi lisaraha, eriti kellelegi, kes on juba refinantseerinud või kes ei kvalifitseeru refinantseerimiseks, ütleb Gumbinger.
