Kui teil on kodu ja COVID-19 ning teie füüsiline või sotsiaalne distantseerumine, teie suurim mure on tõenäoliselt sulgemise vältimine. Abi on teel suure stiimulipaketi, samuti pankade ja hüpoteeklaenuandjate pakkumistena maksete viivitamiseks. Aga kuidas peaksite edasi minema? Need eksperdid pakuvad põhjalikke nõuandeid selle kohta, kuidas oma peamistes hüpoteegiotsustes navigeerides oma kodu ja mõistust säilitada.

SEOTUD: Stiimulikontrolli 7 kõige nutikamat viisi

Seotud üksused

Mida valitsus teeb

Kongress võttis märtsis vastu seaduse CARON (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security) seaduse, mis viis moratooriumi valitsuse tagatud hüpoteeklaenudele (lisaks väljasaatmisele). koroonaviiruse leevendamise kontroll ). Mõelge Fannie Mae ja Freddie Macile: kui teil on kummagi kaudu hüpoteek, võite oma igakuiste maksete puhul teha pausi kuni 360 päeva (ehkki valikud algavad 180 päevast). Samuti ei saa teie laenuandja enamiku nende laenude puhul teilt kinni pidada enne vähemalt 31. detsembrit 2020.

Lisaks föderaalsetele programmidele pakuvad paljud hüpoteeklaenuandjad selliseid leevendusvõimalusi nagu ajatatud maksed ja loobunud viivistest laenuvõtjatele, keda COVID-19 rahaliselt mõjutab, ütleb Steve Kaminski, USA elamulaenude juht TD Pank. Pöörduge oma laenuandja poole, kuna need võimalused võivad riigiti erineda, ütleb Kaminski.

Samuti võite kvalifitseeruda stiimulikontrolli osana CARES-i seadusest, mille puhul võib lisaraha olla üks viis maksete õigel tasemel hoidmiseks. Ted Rossman, tööstuse analüütik aadressil CreditCards.com, soovitab seda raha kasutada hüpoteekmakseteks võimaluse korral, sõltuvalt sellest, millal teie tšekk saabub ja kui palju peaksite saama.

Enamik inimesi peaks kasutama oma stiimulimakseid kulutamiseks esmatarbekaupadele ja suurendama hädaolukorra kokkuhoidu, ütleb ta.

SEOTUD: Kas praegu on ohutu raha kulutada? Eksperdid kaaluvad

Hüpoteekmaksete tegemine

Kui olete kaotanud sissetuleku ja arvate, et teil on probleeme hüpoteegi maksmisega, on teil mõned võimalused. Esimene on kasutada kõiki hädaolukorra kokkuhoidusid, mille olete halvima stsenaariumi jaoks eraldanud. Need säästud on täpselt sellistel aegadel, ütleb Equitable Life'i nõustaja Evan Press. See tähendab, et te ei soovi oma sääste ammendada.

nimekiri asjadest, mida kolimisel teha

Kui plaanite maksete tegemiseks säästa, peate kõigepealt pöörduma oma hüpoteeklaenuandja poole, et teada saada, millised on kõik teie võimalused, kuna need erinevad. Press ütleb, et üldiselt ütlevad nad, et saate makseid edasi lükata või vähendada.

Kuid siin on probleem: kui otsustate hüpoteegi edasilükkamise, peate võib-olla maksma pangale ühe kindla summana võlgnevuste võlgnevuse. Mõnel juhul lisatakse need maksed lihtsalt teie laenu pikkusele. Kui see on endine, olete lühikese aja jooksul ikkagi raha otsas, mis võib põhjustada suuri tagajärgi. Oletame, et lähete sallivusega ja olete 90 päeva pärast meile selle ühekordse summa võlgu, ütleb Press. Kui te seda ei maksa, siis jah, see võib kindlasti teie krediiti kahjustada.

Kui te pole sissetulekut kaotanud, soovitab Press majaomanikel jätkata maksete tegemist tavapärasel viisil. Maksete moratoorium säästab teid ainult lühiajaliselt ja see on mõeldud halvimate juhtumite jaoks.

Enne otsuse tegemist pöörduge oma hüpoteeklaenuandja poole, et näha, millised on teie võimalused. Abi on saadaval, kuid ainult siis, kui te seda palute, ja parem on küsida, kui olete endiselt maksetega kursis, ütleb Rossman. Kui teie laenuandja peab teid jälitama pärast maha jäämist, pole nad tõenäoliselt nii helded.

Ja kui te ei tea, kas teil on õigus saada mingit tüüpi hüpoteeklaenude leevendust, Jeff Tucker, Zillowi majandusteadlane ütleb, et kontrollige kõigepealt veebi. Tavaliselt on ainus kõlblikkuse nõue, et laenuvõtja tõendab, et on COVID-19 tagajärjel kaotanud sissetuleku, ütleb ta, et paljudel hüpoteekteenuste haldajatel on nüüd laenuvõtjatele vastamiseks lihtsad veebipõhised taotlusvormid ja KKK, mis on palju kiirem kui üritab sel kuul inimest pangas telefonitsi kutsuda.

SEOTUD: Kas teil on probleeme töötuse registreerimisega? See tasuta rakendus võib aidata

Kas peaksite refinantseerima?

Sõltuvalt sellest, kui kaua teil hüpoteek on olnud, võiks nüüd olla hea aeg kaaluda laenu refinantseerimist. Mõne majaomaniku jaoks pakub refinantseerimine võimalust hoida oma kodu, makstes samas vähem iga kuu. Teiste jaoks on see viis oma kuumakse alandamiseks, makstes samal ajal vähem intressikulusid, isegi kui te pole praegu makse tegemise pärast mures.

Press ütleb, et välja selgitada, kas refinantseerimine on teie jaoks hea valik, sõltub teie praegune intressimäär ja teie praeguse hüpoteegi maksmise aeg. Kui olete oma kodu paar aastat omanud ja refinantseerite nüüd, lähete tagasi esimesele kohale 30-aastase hüpoteegiga. Muidugi võite ka 15-aastase hüpoteegi refinantseerida, kui olete sellele märgile lähemal, kuid mõnel juhul maksate iga kuu rohkem, isegi kui olete oma intressimäära langetanud.

Mõlemal juhul soovite veenduda, et lõpptulemuse kõrval refinantseerimise kulud säästavad teid tegelikult. Refinantseerimisega kaasnevad tavaliselt alati mingisugused kulud, olenemata sellest, kas maksate hindamiste või sulgemiskulude eest - tavaliselt maksate millegi eest, ütleb Press.

Rossman on nõus. Ta ütleb, et refinantseerides saate tavaliselt raha kokku hoida, kui teie uus määr on praegusest oluliselt madalam. Sulgemiskulud võivad olla kallid, nii et veenduge, et kavatsete piisavalt kaua kinni hoida, et need ja rohkem tagasi saada, ütleb ta.

Kimberly Palmer, isikliku rahanduse ekspert NerdWallet, soovitab kasutada NerdWalleti hüpoteeklaenu refinantseerimise kalkulaator selle hindamiseks, kas see valik on teie olukorrale kasulik.

Kuid lihtsalt soov refinantseerida ei tähenda, et te kvalifitseeruksite. Laenuandjad kontrollivad laenuvõtjate sissetulekut praegu väga ettevaatlikult, ütleb Tucker. Kui töötate ametis, mida peetakse koronaviiruse kriisi ajal riskantseks, või kui olete hiljuti näinud, et kriisi tagajärjel teie kodupalk väheneb, võidakse teid selle põhjal väga keelduda.

Ja Kaminski ütleb, et nüüd on refinantseerimine teistsugune kui tavaolukorras refinantseerimine, nii et kannatlikkus maksab. Praegu näevad tööstusharu häireid igas protsessi etapis, kuna maakondlikud kontorid, hindamisettevõtted, tiitliettevõtted ja laenuvõtjad soovivad oma COVID-19 riski maandada, ütleb ta. Praegu hüpoteeki või refinantseerimist taotlevad laenuvõtjad peaksid ootama mõningaid viivitusi.

SEOTUD: Kuidas hüpoteek varakult ära maksta

SEOTUD: 10 asja, mida saate karantiini ajal oma finantsilise tuleviku kaitsmiseks teha