Kui olete uue kodu turul, mõistate tõenäoliselt juba usaldusväärse krediidiskoori ja korraliku sissemakse olulisust, et hüpoteek saada ja ostu edukalt lõpetada. Kuid kas saate täielikult aru kui kriitiline kas need kaks tegurit on muutunud ülikonkurentsiga eluasemeturul, kus me praegu oleme, mida iseloomustab eluasemepuudus ja rekordiliselt madalad intressimäärad?

Siin on ülevaade kogu riigi praegusest tegelikkusest: Ameerika Ühendriikide 11 konkurentsivõimeliseima metroo keskmine sissemakse on 21 protsenti vastavalt uuele LendingTree uuringule . Mõnes kohas, näiteks San Jose, California; Connecticuti osariigis Hartfordis ja Ohio osariigis Clevelandis on kohalikud keskmised sissemaksed 22 ja 23 protsenti. Lisaks on hämmastavalt 73 protsenti nende konkurentsivõimeliste suurlinnade ostjatest krediidiskoori vähemalt 720.

Teisisõnu, see pole teie tüüpiline rodeo. Kui soovite oma unistuste koju maandumisel edukalt hakkama saada (või koju maanduda, periood), on kõige parem, kui teie rahaasjad on tipptasemel.

'Tänapäeval on kuumal turul pakkumissõjad sees tundi turule minevast kodust. Võimalikud ostjad peavad konkurentidest eristumiseks kasutama loomingulisi strateegiaid, 'ütleb Mark Washburn, kinnisvaramaakler Napoli korteri butiik .

Peate Washburni kommentaare silmas pidama, eriti kui elate kolmes suurlinnas koos kõige konkurentsivõimelisemad eluasemeturud, mis LendingTree aruande kohaselt on (järjestatud järjestuses) San Jose, California (keskmine sissemakse 23,67 protsenti; krediidiskooriga 720 või kõrgema ostjate protsent 84 protsenti); San Francisco, California (keskmine sissemakse 21,43 protsenti; krediidiskooriga 720 või kõrgema ostjate protsent 81 protsenti) ja Raleigh, Põhja-Carolina. (keskmine sissemakse 20,39 protsenti; krediidiskooriga 720 või kõrgema ostjate protsent 70,48 protsenti).

Vaatame lähemalt, miks krediidiskoor ja sissemakse on riigi kuumimates kohtades nii uskumatult olulised ja kuidas neid korda teha, enne kui asute koduostuprotsess.

Seotud üksused

Miks need kaks tegurit on nii tähtsaks saanud?

Põhimõtteliselt taandub sellele: ülikonkurentsiga turul võivad müüjad olla eriti vaevarikkad ja valida endale kõige mugavama pakkumise, mis hõlmab ka pakkumise valimist, mis võib neid muuta kõige rohkem raha ja et nad on kõige kindlamad, suletakse edukalt luksumise või tingdeponeerimisest välja kukkumiseta.

Hüperkonkurentsiga turul peab ostja tegema just seda… konkureerima, ütleb Daren Herzberg, litsentseeritud kinnisvaramaakler New Yorgis asuva Babst + Herzbergiga. Müüjal on ostja valimisel kaks eesmärki - kõrgeim hind ja madalaim risk.

kui palju peaksite pitsapoisile jootraha

Enamik koduostjaid saab eelkinnitus kinnisvaraostu suurema osa finantseerimiseks laenuandja hüpoteek. Ja müügileping sõltub sellest, kas ostja lõpuks selle hüpoteegi tagab, kui müüja nende pakkumise aktsepteerib. Juhul kui potentsiaalset ostjat ei kinnitata hüpoteegi saamiseks, võivad nad siiski ostulepingu üles öelda, jättes kodumüüja hätta.

Kui koduostjal on tugev või kõrge sissemakse ja õiglane krediidiskoor, annab see eelduse, et ostja saab hüpoteegiga mugavalt hakkama, ja kui nende pakkumine vastu võetakse, ei pruugi nad tingdeponeerimisest välja kukkuda, ütleb Chantay Bridges, Los Angeleses asuv EXP Realty . Viimane asi, mida müüja soovib, on alustada ostjast ja hiljem avastada, et nende eelkinnitusest ei saanud kunagi nõusolekut [ja] nad ei saa kodu osta.

Mortgage Acuity põhi- ja hüpoteeknõustaja Ryan McPartland ütleb, et sellise tausta taustal on kõige olulisem sissemakse, eriti kõige tõsisema raha sissemakse.

Üldine mõtteprotsess on see, et mida rohkem raha olete nõus maha panema, seda rohkem on teil mängus nahka, seda tugevamaks ostjaks saate, ütleb McPartland. Suuremad sissemaksed viitavad tavaliselt kvalifitseeritumatele ja tõsisematele ostjatele. Võime säästa suurt rahasummat räägib ostjate rahalisest tugevusest ja vastutusest. Ilmselgelt pole see alati nii, kuid enamasti on see nii.

See mõtteviis kehtib eriti tõsise raha sissemakse puhul, milleks on hoius, mille potentsiaalne ostja paneb enne maja sulgemist näitama, et on tõsiselt ostmas.

Kui ostja ei täida oma lepingutingimusi hüpoteeklaenude tagamise osas kokkulepitud aja jooksul, võib müüja hoida ostja tagatisraha. Mida suurem on tõsise raha sissemakse, seda rohkem on ostja ohus ja seda vähem on müüja. Mida väiksem on müüja risk, seda atraktiivsem on pakkumine, lisab McPartland.

Seega seletab see kõik, miks hoiused on olulise tähtsuse omandanud. Aga kuidas on lood krediidiskooridega, küsite? Krediidiskooril on palju põhjuseid, kuid siin on üks eriti oluline tähelepanek.

armsad ja kiired soengud kooliks

Hea krediidi abil saab koduostjatele valida rohkem laenutooteid, ütleb Mark Meyerdirk, Wahsington DC põhipõhine maakler Linnamaaklerid . Ja kui kodumüüjatel on valida lugematute pakkumiste vahel, eelistavad nende esindajad sageli potentsiaalse ostja rahalist tugevust, võttes arvesse ostja finantseerimist tüüp .

Kui sularahapakkumised kõrvale jätta, eelistatakse FHA või VA laenudele ostjaid, kes kasutavad tavapärast finantseerimist, ütleb Meyerdirk. Seega on ostjal, kellel on võimalus tavapäraseks minna, suuremad võimalused edukaks, kui konkureerida teiste ostjatega.

Võistlused konkurentidest eraldamiseks

Arvestades seda reaalsust, on koduostjana edukaks saamise tõenäosuse parandamiseks mitmeid viise, sealhulgas ilmne: parandage oma krediidiskoori ja suurendage sissemakseid.

Praegu on hulgaliselt hea krediidiga laenuvõtjaid. Seetõttu on muutunud palju olulisemaks laenuvõtjana silma paistmine ning suurepärase krediidi ja suurepärase bilansi säilitamine, ütleb Adem Selita, tegevdirektor ja asutaja Võlgade leevendamise ettevõte .

Mõned parimad viisid oma krediidiskoori parandamiseks ja säilitamiseks hõlmavad erinevate krediitkaartide ja laenude saldode vähendamist, hilinenud maksete tegemata jätmist ja kogu võla ja sissetuleku (DTI) suhte võimalikult madalat hoidmist.

Veenduge, et DTI oleks võimalikult madal. Lihtsaim viis seda teha on väiksemate laenude ja kohustuste tasumine, mis võivad teie igakuiseid kulutusi ja seega ka teie DTI-d negatiivselt mõjutada, selgitab Selita. Selle stsenaariumi puhul on tõenäoliselt süüdi kontod krediitkaardikontod, isiklikud laenud, õppelaenud ja automaatlaenud. Kui teil on mõnda sellist tüüpi kontosid ja nende tasumine on suhteliselt lähedal, võtke nende täielikuks tasumiseks lisaraha. See vähendab teie DTI-d ja lisavõimalusena suurendab teie krediidiskoori.

Tehke sularahapakkumine

Kui teie rahalised vahendid on piiramatud (mis ilmselgelt ei kehti kõigi puhul), võiksite kaaluda ka sularahapakkumist, mis on ilmselt muutunud palju tavalisemaks. Pakkumine sularahas on täpselt nii, nagu see kõlab - pakkumine sularahas, mis tähendab, et koduostja ostab kinnisvara ilma, et peaks tagama hüpoteeklaenu või muud rahastamisviisi.

Pole üllatav, et need pakkumised on müüjale atraktiivsemad, kuna potentsiaalse ostja finantseerimise kukkumise oht on taas välistatud, mille tulemuseks on kiirem sulgemisaeg, ütleb Napoli Condo Butiigi Washburn. Kõik sularahapakkumised näivad olevat praegu kõigi aegade kõrgeimal tasemel, eriti teistel koduturgudel nagu Florida Napoli. Paljud meie ostjad on oma finantsportfellis märkimisväärselt kasvanud ja viivad selle kasumi kinnisvarale.

Praegustes turutingimustes on sularahaostjatel märkimisväärne eelis koduostu finantseerida sooviva traditsioonilise ostja ees, ütleb Washburn.

Pakkumise tegemisel lisage raha tõend

Palju odavam viis oma kodu pakkumise konkurentsivõimelisemaks muutmiseks on maja pakkumisel raha tõendamine, ütleb Urban Brokersi esindaja Meyerdirk. See tähendab sisuliselt oma finantsvarade dokumentatsiooni esitamist, mida saab kasutada müüjaga teie finantsjõu kindlakstegemiseks, tagades neile, et tehing tõenäoliselt läbi ei kuku.

Ostjad saavad oma rahalise tugevuse paindlikumaks muuta, esitades rahalisi tõendeid, selgitab Meyerdirk. Ostjad, kes seda teevad, peaksid kindlasti lisama pensionikontod (eeldades, et neil on võimalus nende vastu laenu võtta) koos kõigi kontroll- ja hoiukontofondidega, millele neil on juurdepääs.

Loobu ettenägematutest olukordadest

Viimane võimalus oma pakkumine müüjale veelgi atraktiivsemaks muuta on loobuda enamusest ettenägematutest. See on veel üks näpunäide, mida Washburn pakub oma tulevastele koduostjatele.

Ainus võimalus konkureerida on pakkumises võimalikult vähe ettenägematuid olukordi, selgitab ta. Ettenägematus on tingimus, mis peab olema täidetud, enne kui ostja jätkab. Näiteks võib ostja pakkumine sõltuda sellest, kas ostja müüb oma maja, või hinnata müüja koduväärtust, või kinnisvara positiivse kontrolli korral.

Üldiselt ütleb Washburn oma klientidele, et mitte kunagi loobuda kontrollimisest ja seda ka mõjuvatel põhjustel. Nii tehes võib ostja jaoks tekkida ebameeldivaid üllatusi sisulise remondi näol, mis võib osutuda vajalikuks teele, kui kodul on struktuurilisi probleeme. Kuid ostjana võite kaaluda muudest vähem kriitilistest ettenägematutest olukordadest loobumist.

Tänane turg tähendab, et koduostjad peavad kodu ostmiseks tegema palju pingutusi - kuigi vähemalt ühest tavapärasest ettenägematust loobumine võib aidata teil silma paista, olge Washburn sõnul ettevaatlik, enne kui jätkate mõnda neist olulistest kaitsemeetmetest.

kuidas puhastada segamiskäsna