Kui mõtlete, millal (või isegi) peaksite oma hüpoteeki refinantseerima, peaksite kaaluma mitmeid asju, sealhulgas ühte uut tegurit: uus ebasoodne turu refinantseerimistasu Föderaalse elamufinantseerimise agentuurilt.
Föderaalne eluasemefinantseerimise agentuur (FHFA) reguleerib Fannie Mae, Freddie Maci ja 11 föderaalset kodulaenupanka, mis annavad USA hüpoteeklaenude turgudele ja finantsasutustele kokku üle 6,6 triljoni dollari. Fannie Mae ja Freddie Mac ostavad umbes 70 protsenti kõigist laenuandjate kodulaenudest, seega mõjutavad kõik valitsuse poolt toetatud ettevõtete (GSE) toimimise muutused enamikku hüpoteegiomanikest.
Augustis teatas FHFA turu ebasoodsast refinantseerimistasust, mis lisaks kõigi refinantseerimiste kogu laenusummale 0,5 protsenti vastavalt Forbes. See tasu pidi kehtima 1. septembril 2020, kuid augusti lõpus viidi rakendamise kuupäev 1. detsembrini 2020 vastavalt vabastamine FHFA-st.
Mida tähendab see tasu inimestele, kes soovivad oma hüpoteeki refinantseerida? Sisuliselt muudab see refinantseerimise kallimaks.
Lisades kogu laenusummale 0,5 protsenti, võib refinantseerimiskuludele lisanduda sadu või tuhandeid dollareid, mis sisaldavad juba sulgemiskulusid ja muid tasusid. Kui teil on 300 000 dollari suurune hüpoteek, olete tasunud 100 000 dollarit ja soovite ülejäänud 200 000 dollari saldot madalama intressimääraga refinantseerida laenuandjaga, kes müüb Fannie Maele või Freddie Macile, peaksite lisaks maksma 1000 dollari suuruse tasu. muud sulgemiskulud ja tasud.
ma ei vaimustu enam millestki
Hüpoteegi refinantseerimine, kui intressimäärad on madalad - praegu on koroonaviiruse pandeemia põhjustatud majanduskriisiga rekordiliselt madalad, võib viia teid väljamõtlemise teele kuidas hüpoteek varakult ära maksta lühendades hüpoteegi tähtaega või aidates säästa raha, vähendades igakuiseid makseid. Hüpoteegi refinantseerimisel võtate sisuliselt uue laenu - ideaalis madalama intressimääraga -, et maksta tagasi oma esialgse hüpoteegi jääk. Teie hüpoteekmaksed lähevad siis uue laenu poole.
Nutika refinantseerimise võti on veenduda, et teie uus kuumakse - või summa, mille hoiate intressi pealt kokku laenu pikkuse lühendamise teel - oleks piisav refinantseerimiskulude tasakaalustamiseks. Nüüd peate uue FHFA ebasoodsa turu refinantseerimistasuga koos pisut arvutama, et veenduda, et refinantseerimine on teie jaoks õige otsus.
Kui olete otsustanud, et praegu on teie jaoks sobiv aeg refinantseerida, et kasutada madalamaid intressimäärasid, alustage protsessi kohe, palju enne turu ebasoodsa refinantseerimistasu algust 1. detsembril; nii saate oma refinantseerimise eest vältida täiendava sularaha maksmist. Kui te ei saa mingil põhjusel enne 1. detsembrit refinantseerida, on uuest tasust mitmeid väljaarvamisi.
Esiteks, kui teil on refinantseerimiseks alla 125 000 dollari suurune laenujääk - kas seetõttu, et olete oma saldo alla selle summa maksnud või seetõttu, et teie hüpoteeklaen oli algul umbes selle summa lähedal -, olete tasust vabastatud. FHFA sõnul on peaaegu pooled neist, kelle laenujääk on sellest punktist madalam, madalama sissetulekuga laenuvõtjad, seega on selle erandi eesmärk refinantseerimise kättesaadavuse tagamine. Turu ebasoodsat refinantseerimistasu ei kohaldata ka HomeReady ja HomePossible laenudele, mis on valitsuse tagatud laenud, mille eesmärk on aidata madala sissetulekuga laenuvõtjaid.
SEOTUD: 5 asja, mida iga pürgiv koduostja peaks enne hüpoteegi taotlemist välja mõtlema
See uus FHFA refinantseerimistasu on loodud selleks, et aidata Fannie Mae ja Freddie Macil taastuda COVID-19 kaotustest, mis on prognooside kohaselt umbes 6 miljardit dollarit. Kuna paljud inimesed ikka veel kogevad koondamised või karusnahad või sissetuleku kaotus ja töötus on endiselt väga kõrge, on uue lõivu kehtestamine keeruline aeg. Kui teie finantsolukord pole väga turvaline või kui kahtlustate, et hüpoteegi intressimäärad veelgi langevad, on nüüd - enne selle uue tasu 1. detsembri alguskuupäeva - aeg refinantseerida, kui juba kaalute protsessi läbimist.
on vesinikperoksiidiga puhastamiseks ohutu
