Nevadas Reno osariigis 32-aastane hädavajalik tervishoiutöötaja Christina leiab, et tema eelarve on pidevalt äärel, kusjuures tema õppemaksud ja ravimeetodid on autismispektris oleva poja jaoks. Nii et ootamatute kulude ilmnemisel pöördub ta selle katteks sageli krediitkaartide poole. Kuid nüüd, kui intressimäär on kõrge ja võla tasumiseks on vähe lisaraha, on tal krediitkaardivõlg 17 000 dollarit ja ta tunneb end ülekoormatuna. Ta pöördus Raha konfidentsiaalne podcast ja saatejuht Stephanie O & Connell Rodriguez abi saamiseks. (Christina pole tema tegelik nimi.)

Christina on võtnud võlgade tasumiseks lisatöid, kuid tunneb siiski, et jääb maha. 'Kui näete, mida maksate, ja numbrid lihtsalt ei vähene, on see peaaegu nagu siis, kui töötate kodutööde kallal tõsiselt ja saate ikkagi ainult keskmise C,' ütleb ta.

Rodriguez pöördus finantseksperdi poole Cindy Zuniga-Sanchez , nullpõhise eelarve juhendamise asutaja, kes maksis Christinale ettepanekute eest ära 215 000 dollarit omaenda võlga.

Võlgade puhul on krediitkaardivõlg see, millega soovite kõigepealt tegeleda, sest intressimäärad on lihtsalt nii uskumatult kõrged ja võib tunduda väga-väga, nagu te ei saaks sellest kunagi välja. Teie tehtud maksed katavad vaevu krediitkaardivõla intresse.

Cindy Zuniga-Sanchez, nullpõhise eelarvetreeningu asutaja

Zuniga-Sanchez soovitab Christinal keskenduda kõigepealt krediitkaardivõla tasumisele, kuna see on tõenäoliselt kõrgeima intressimääraga võlg, mis tal on. Abi võib olla sellest, kui otsida viise, kuidas ta intressimäära langetaks, pidades nõu krediitkaardifirmadega või pidades silmas intressi ülekandmist madala intressiga krediitkaardile või isiklikule laenule - kui Christina suudab vältida uue täiendava krediitkaardi kogumist võlg samal ajal, kui ta ülejäänud osa ära maksab.

See tähendab väikese ootamatu fondi loomist, mis aitaks katta need ootamatud kulud - isegi 2000 dollarit, mis on kõrvale pandud, võivad aidata tal rasketel aegadel üle elada. Ja ta ei tohiks sellest heituda, kui ta saab iga kuu oma maksele lisada veel 50 või 100 dollarit. 'Oleksite üllatunud, kui lihtsalt väike lisamakse võib teie võla üldisele tasumisele avaldada,' ütleb Zuniga-Sanchez.

Kuulake seda nädalat Konfidentsiaalne raha - 'Mul on krediitkaardivõlg üle 17 000 dollari - aita! - kuulda Zuniga-Sanchezi ja Rodriguezi näpunäiteid oma krediitkaardivõla käsitlemiseks.

Raha konfidentsiaalne on saadaval aadressil Apple'i taskuhäälingusaated , Amazon , Spotify , Õmbleja , Player FM või kus iganes oma lemmik podcaste kuulate.

_______________

Ärakiri

Abby: Ma lihtsalt läksin eelarvest üle ja see kallutas krediitkaardivõlga kohta, kus ma ei suutnud sellega enam sammu pidada.

Maureen: Miks ma võlgnen nii palju raha krediitkaardivõlgana, võlgnen praegu umbes 5000 dollarit. Kas see on minu jaoks täielik mõistatus ja vajan kindlasti abi.

Jess: Praegu maksan kokku umbes 400 dollarit ja tunnen, et see on alati soiku jäänud.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : See on Money Confidential, podcast Real Simple'ilt meie rahalugude, võitluste ja saladuste kohta. Olen teie võõrustaja, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Ja täna räägime 32-aastase hädavajaliku tervishoiutöötajaga Nevadast Renost, helistame Christinale, mitte tema tegelikule nimele.

Christina: Tunnen, et olen olnud iga kuu kõigi oma arvete eest väga vastutav, meie hüpoteek maksab meie tervishoiuarveid, jätkates tööd. Kuid minu kõrghariduse õppemaksu tasumisega ja ka autismispektri häirega poja käitumisteraapia eest tasumisega on olnud raske kohaneda. Nii et kuigi mul on selline püsiv sissetulek, siis ootamatud arved millegipärast lihtsalt üllatavad teid kuskilt. Ja mõnikord on need suured piletikaubad - neile ei meeldi siin sada dollarit.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ja mida te neil hetkedel lõpetate? Kuidas maksate nende arvete eest?

Christina: Panin end maksesüsteemi. Ja siis mingil kindlal kellaajal pidin lihtsalt asjade eest ette maksma. Ja nii mõnigi kord panin selle krediitkaardile, kui just sellised olukorrad olid.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Kui mõtleme krediitkaardivõla peale, kipume tekitama seoseid hoolimatute rahaharjumuste, kergemeelsete, üle jõu käivate kulutuste ja läbimõtlemata rahavigadega. Kuid Christinaga tema krediitkaardivõlast rääkimine maalis hoopis teistsuguse pildi. Üks, mis on tõenäoliselt palju esinduslikum peaaegu pool USA täiskasvanutest, kellel on krediitkaardivõlg - kelle jaoks on rahastamine viis pääseda juurde sellistele asjadele nagu haridus ja tervishoid, nagu see on olnud Christina jaoks.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Mis on teie krediitkaardivõlg nüüd?

Christina: Selle hind on 17 000 dollarit.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ja milline on olnud teie lähenemisviis siiani?

Christina: Mul on teine ​​töökoht ja lisan veel ühe, nii et töötan kolmel töökohal ja olen maksed teinud, kuid mul on tunne, et kuigi ma maksin oma miinimummakse ja annan lisaks 200 dollarit, suurem osa sellest ei lähe ikkagi printsipaali poole. Intressid söövad nii palju raha välja, mida ma annan. Nii et kui mul on miinimum, on see 200 dollarit, teate, umbes 75% sellest on intress.

Tunnen end nagu uppununa. Ausalt öeldes on tunne, et te ei saa lihtsalt vee peal püsida ja teete kõik, mida saate, ja olete hoolas ja vastutustundlik ning olete endiselt vaevu vee kohal.

Minu krediidiskoor oli peaaegu, see oli alati nende kõrgete 700ndate seas, seega mitte päris 800, kuid oli nagu 788 ja siis aja jooksul langes see nagu sada punkti.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: kas olete selle aja jooksul oma krediidiskoori mingil hetkel vajanud?

Christina: Ostsime just eelmise aasta juulis maja ja jah, see oli tõesti raske. Külmutasin kõik oma krediitkaardid. Olen neid programme alati teinud krediitkaartide kogujate või agentuuridega ja olen neile helistanud. Rääkisin neile oma olukorrast ja nad ei alanda intressimäära, kuid enamasti ütlevad nad, et kui lukustate oma kaardi ja maksete, siis ei võta me selle summa eest nii palju intressi see on seal juba olemas. Nii et ma olen seda teinud, aga jah, see oli tõesti piinlik.

See hakkab pidevalt tõusma, sest ma teen kõik oma maksed. Mul on automatiseeritud maksed, nii et mul pole hiljaks jäänud ja ma jätkan arvatavasti saldot.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ma tean, et teil on endiselt palju võlgu, kuid ma ei tea, kas suudate edusamme ära tunda ja seda mingis mõttes tähistada.

Christina: Ma ei usu, et suudan, kuni saan alla 10 000 dollari suuruse võla ja minu krediidiskoor on vähemalt 730ndatel.

Ma ei tea, kas see on ainult minu, minu tegelaskuju, kuid ma olen alati olnud koolis hea õpilane ja olen alati püüdnud olla hea töötaja, hea ema. Jah, sa teed kõiki neid suuri asju, kuid seal on see tohutu ebaõnnestumiste kaal. Kui näete, mida maksate, ja numbrid lihtsalt ei vähene, on see peaaegu nagu siis, kui töötate oma kodutööde, uurimistööde või projektide kallal väga kõvasti ja saavutate ikkagi ainult keskmise C ja see on nagu laks näkku.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ma tean, et krediitkaardi saldo ja võlg on mõjutanud seda, mida saate teha või mida ei saa praegu teha. Kas saaksite sellest natuke rohkem rääkida?

Christina: Lõpuks tahaksin minna oma peremehele ja ainuüksi see on umbes 30 000 dollarit.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Kas mõte kapteni meeldimise tagamiseks suurendab teie teenimisvõimalusi?

Christina: Jah. Loodan, et ma ei peaks töötama kolmel töökohal. Tahaksin veeta rohkem aega oma kidodega, sest sel hetkel töötan umbes iga päev. Meistriga loodan, et saan haridusteed jätkata ja professionaalselt edasi areneda, et saaksin oma poega edasi aidata. Kui ta soovib minna ülikooli, tahan öelda, et jah, saan teid aidata .

See oleks nii raske, kui ma ütleksin, et ma tean, et soovite minna ülikooli, kuid see läheb teile maksma. Ja ma ei saa teie unistust ellu viia, sest ma maksan endiselt 600 dollarit ja 700 dollarit üliõpilaste võlga. Ma mõtlen alati, kuidas see otsus minu tulevikku ja lapsi mõjutab?

Ma vihkan, et nad tunneksid end nagu ebaõnnestunud, sest sa tegid õiget asja. Käisid koolis, lõpetasid kooli. Ja samal ajal ei saa te isegi endale nädala sööki lubada, sest olete juba üürile ja õppelaenule selle tohutu summa maksnud ja see on kõik. See on kõik, mille jaoks teil aega ja raha on.

video, kuidas kokkupandud lehti voltida

Kui näen oma töökaaslasi või sõpru uute telefonidega ja teate, et kallid käekotid, tundub mõnikord, et olete maha jäetud.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Kuidas teie vanemad suureks saades rahast rääkisid?

Christina: Mu ema oli 28-aastaselt lesk. Ja mu isa oli pigem vabakutseline töövõtja. Nii et ta töötas seal, kus sai, nii et rahast ei räägitud tegelikult, sest kas meil oli sellel ajal toitu? Jah. Kas meil on oma pere koos? Jah. Kas me kõik oleme terved? Jah.

Seda ei olnud enne, kui mu ema oli lesk ja oli hetk, kus tahtsin saada 15 ja pool nii kiiresti kui võimalik, sest tahtsin saada tööd, et saaksin hädast välja aidata.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Millised on teie suhted emaga täna?

Christina: Väga hea. Ja ma püüan teda alati välja aidata, kus vähegi saan, olenemata sellest, kas saaksin mõnikord tema eest uute pidžaamade eest maksta või teate, saan talle uue kingapaari osta või kingin talle 300 dollarit.

Kasvasime väga vaesed. Kehv nagu föderaalse vaesuspiiri all vaene. Mäletan, et olime omal ajal isegi kodutud, kuid see ei teinud mind kunagi kurvaks. Mul oli alati tunne, et nii kaua, kuni mul on ema ja õed-vennad, on mul kõik korras.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ja kui ostsite maja ...

Christina: Tundsin end süüdi. Ma arvan, et see on sellepärast, et kui sa kasvad koos nii vähesega ja saavutad kellelegi teisele midagi nii suurt või nii elementaarset, nagu näiteks oma kodu omamine, siis tunned, et sa isegi ei vääri seda, sest su ema pole seda suutnud maja osta, miks peaksite siis?

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: On huvitav, et te seda ütlete, sest samal ajal ütlete: 'Ma olen ebaõnnestunud.'

Teil on raskusi, kuid teil on ka saavutus ja ma tunnen, et selles peab olema mõni, mõni tunnustus, mõni enesearmastus. Mis tunne on, kui ma seda ütlen?

Christina: Teate, et see soojendab teie südant, teate, see ei tunne end nii süüdi kui siis, kui seda nii öelda. Kuid ma arvan, et see on lihtsalt sellepärast, et ma olen alati olnud seda tüüpi inimene, kellele meeldib, kui mul on midagi, tahan, et see oleks ka kellelgi teisel.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Kus te loodate olla viie aasta pärast?

Christina: Loodan, et võlg makstakse ära ja ma saan selle raha millegi muu jaoks kõrvale panna, kas mu ema aitab teda muul viisil välja aidata. Ma näen ennast teadvat, et olen lõpetanud või alustan kooli.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Mis tunne oleks olla võlgadeta?

Christina: Lihtsalt nii vabastades on see tegelikult peaaegu nagu siis, kui ma mäest üles tõstsin ja ma olin peaaegu tipus ja ma näen seda peaaegu.

Ja siis, kui sinna jõuate, tunnete end nii, see võimupinge ja nagu saaksite kõike teha. Täpselt nii tunneksin end, kui olen krediitkaardivõlgaga hakkama saanud.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Üks suurimaid asju, mis mind Christinaga vesteldes tabas, oli see, kui palju ta õigesti tegi.

Ta oli teinud täieliku ülevaate oma krediitkaardivõlast - selgitades välja, mida ta võlgneb, kellele, intressimäärad ja iga võla minimaalsed maksed. Ta oli kavandanud eelarvet ja otsinud võimalusi kulude vähendamiseks, samal ajal sissetulekute suurendamiseks lisatööd tegema. Ta oli võimaluste piires pidanud makseplaanide üle läbirääkimisi, et vältida lisavõlgade võtmist, ja kutsunud oma krediitkaardiettevõtted otse nendega alternatiivsete tagasimaksestrateegiate üle läbi rääkima. Ja ta maksis oma võlga rohkem kui minimaalselt. Kõik olulised sammud kõigile, kes töötavad krediitkaardivõla tasumiseks.

Mida ta siis veel teha saaks? Pärast pausi saame mõned täiendavad ideed võla tagasimaksmiseks kelleltki, kes maksis hiljuti tagasi 215 000 dollarit omaenda võlga.

Cindy Zuniga-Sanchez: Olen Cindy Zuniga-Sanchez, Zero-Based Budget Coaching LLC asutaja. Olen täiskohaga advokaat äris ja olen ka isikliku rahanduse sisu looja.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ja maksite 215 000 dollari suuruse võla ära.

Cindy Zuniga-Sanchez: Jah. Alati, kui keegi selle numbri valjusti ütleb, pean ma endale meelde tuletama, et oh jah, mulle meeldis täiesti hull.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Nii et nüüd vaatate sellele tagasi selle saavutamise järel. Räägi mulle selle teisel poolel olemisest.

Cindy Zuniga-Sanchez: Oh issand. See on nagu maailma parim tunne. Elus on vähe asju, millest ma kunagi üle ei saa.

Ja üks on õigusteaduskonna lõpetamise tunne, teine ​​on advokatuuri eksami sooritamise tunne ja kogu oma võla tasumise tunne. Ma ei saa kunagi üle ega ümber sellest, mis tunne oli, kui jõudsin finaali, esitasin makse ja olin ametlikult tehtud. Ma nutsin, tundsin kõiki emotsioone. Tundsin, nagu oleks maailma raskus minu õlgadelt tõstetud.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Kuidas sa selle peal püsid ja selle koorma raskusest motiveerituks jääd?

Cindy Zuniga-Sanchez: Peate kogu aeg silmas pidama oma põhjust. See kõik hoiab teid liikumises. Tunneli lõpus oli äärmiselt raske valgust näha.

Minu vanemad on sisserändajad. Olen sündinud ja kasvanud väga madala sissetulekuga kogukonnas Bronxis. Tead, me ei kasvanud suureks. Ja pidin meeles pidama, et mu vanemad ohverdasid nii palju. Ja lihtsalt pidades meeles, et ma tahan neid pakkuda. Ja siis muidugi tasub võlg lõpuks ära.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ütlesite midagi selle kohta, kuidas teie võlg tõepoolest hõlbustas palju teie praegust vabadust. Ja ma arvan, et see on tõesti võimas vaatenurk. Ma arvan, et see on meie kuulajale tõeliselt huvitav. Tal on palju krediitkaardivõlga, umbes 17 000 kuni 18 000 dollarit.

Osa sellest on kõrghariduse rahastamine. Osa sellest on tema poja autismravi eest tasumine. Ja suur osa sellest on seotud ema ja laste eest hoolitsemisega.

Ja ma tõstatan selle sellepärast, et tema sõnul tunneb ta oma krediitkaardivõla peale mõeldes läbikukkumist. Ja ta on nii raske enda vastu.

Cindy Zuniga-Sanchez: Jah. Palju kordi küsitakse minult, Cindy, kas sa kahetsed oma võlga? Ja ma ütlen ei, sest minust poleks saanud advokaati. Nüüd saame jätkata kõrghariduse täiesti rõhuva hinna üle, kuid arvan, et kui mõelda teatud tehtud valikute taga olevale eesmärgile, siis vaata, et mõned neist on minu arvates üsna auväärsed, sellised nagu tervislikel põhjustel vajalik ravi, kool, tead, sellised asjad.

Kuid mõned inimesed võivad öelda, et oh, teate, proovige häbeneda teisi otsuseid. Nagu ütleme, et ostke või mida iganes. Sa ei tea, mida see inimene sel hetkel läbi elas. Nii et ükskõik kus, miks või kuidas see võlg teile kogunes, see juhtus ja see on korras. See viis teid sinna, kus te täna olete, ja nüüd koostate lihtsalt edasiliikumiseks plaani. Kuid tegelikult algab see sellest, kui andestatakse endale kõik, mis on juhtunud. Sa tunnistad seda, andestad endale, kuid siis võtad plaani edasi liikumiseks.

Ma arvan, et kui võlgadest rääkida, siis krediitkaardivõlg on see, millega soovite kõigepealt tegeleda, eks? Kuna intressimäärad on lihtsalt nii uskumatult kõrged ja võib tunduda väga-väga, et te ei saa sellest kunagi välja, sest võib-olla katavad teie tehtud maksed vaevu krediitkaardivõla intresse .

Ja seetõttu arvan, et krediitkaartide puhul peate kõigepealt mõistma oma numbreid kõigil, kes seda kuulavad. Tõmmake välja kõigi oma krediitkaartide krediitkaardi väljavõtted ja kirjutage selle kaardi saldo. Pange kirja oma minimaalne nõutav makse. Okei. Isegi muidugi mõistes, et see kõigub õigesti. Kuust kuusse, olenevalt teie olukorrast. Ja siis kirjutage ka intressimäär üles.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ja mida tähendab kõrge võlasaldo teie krediidiskoori jaoks?

Cindy Zuniga-Sanchez: Palju kordi küsitakse minult, Cindy, minu krediidiskoor lihtsalt kannatab. Kuidas ma selle üles saan? Ja ma ütlen neile. Mulle meeldib & amp; number üks asi, mis paneb selle üles tõusma ... & apos; ja neile meeldivad & quot; oh issand jah, palun ütle mulle saladus. Öelge mulle kohe. & Apos; Ja ma ütlen: 'Maksa oma krediitkaardid ära.' See on kõik. Maksa neile ära ja makske õigel ajal.

Nüüd on meil eesmärk, eks. Meil on selge eesmärk, see tähendab, et tahame olla kindel, et see krediitkaardivõlg väheneb ja näete, et krediidiskoor hakkab hüppeliselt tõusma. Ja see võiks olla ka hea motivaator.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Teine asi, mis minu vestluses Christinaga esile kerkib, on see, et suur osa krediitkaardivõlast on tõesti seotud nende ootamatute kulude ja ravikuludega. Niisiis, kuidas tasakaalustada hädaolukordade ja ootamatute kulude kokkuhoiu prioriteetsust krediitkaardiga, mille intressimäär võib olla 25%?

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja see on karm, eks? Aga mida ma püüan soovitada, on ennekõike see, et soovite alati oma hädaabifondi. Säästke üks kuu vajalikest elamiskuludest. Annaks jumal, et sa kaotad oma töö, eks? Ja ühe kuu jooksul peate katma üüri, toidukaubad, minimaalse miinimumi.

Kui palju see on? Nii et kui näiteks Christina jaoks on see summa 2000 dollarit. Noh, siis ma ütleksin seda. Ja siis on 2000 dollarit palju raha. Eks? Aga alustad väikselt ja paned selle oma eelarvesse.

Sel kuul otsustasin oma hädaabifondi panna 200 dollarit. Ma pean seda tegema, sest muidu lähevad mu tuled ära. See on selline kütus, mida soovite saada.

Ja siis tahad muidugi selle krediitkaardivõla ära maksta, eks? Sest huvi koguneb. Kui see intress oli 60 dollarit ja teie minimaalne makse on 50 dollarit, ei kata te isegi intressi. See tähendab, et isegi kui te ei pane oma krediitkaardile ühtegi täiendavat ostu, kasvab see järgmisel kuul - saldo on suurem.

Cindy Zuniga-Sanchez: Nii et ma ütleksin väga, väga, vähemalt kahte asja: pühenduge kindlasti miinimumsummast rohkem maksmisele, sest soovite tõesti selle võla eest hakkima hakata. Kuid teine ​​asi on kaaluda võla tagasimaksekalkulaatori vaatamist.

Sa võid sinna lihtsalt oma numbrid ühendada ja näha, okei. Kui ma lihtsalt täiendaks. Ainult 40 taala, vaid 40 taala maksmine, lisaks minu krediitkaardivõlale.

Mis mõju sellel võiks olla? Käivitage numbrid, mida oleksite üllatunud. Oleksite üllatunud, kui lihtsalt väike lisamakse võib teie võla kogu tasumisele avaldada.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ma ei tea, kas krediitkaartide tasumiseks on mingeid strateegiaid, mida soovitaksite lisaks miinimummaksete tasumisele.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ma ütleksin, et kindlasti kaaluge tasakaalu ülekandmist. Saldoülekanne on põhimõtteliselt see, mis see kõlab nagu see, kus võtate oma krediitkaartidel oleva saldo ja kannate selle summa teisele krediitkaardile, mille intressimäär on 0%. Nüüd tahan, et me läheksime sellest läbi, sest sellega on nii palju hoiatusi ja ma tahan, et inimesed oleksid enne selle sisse hüppamist väga ettevaatlikud. Õige. Nii et näete sageli neid saldoülekannete pakkumisi. Oo, 18-protsendine intress, eks?

Põhimõtteliselt on see, et pank ütleb: hei, võtame teie võla sisuliselt enda kanda. Õige. Lihtsalt tooge see meile. Ja nii saate te selle 25% intressiga, mille maksate, mis sõna otseses mõttes tundub, nagu uppuksite, eks? Ja siis tulete meiega ja teil pole huvi koguda, ütleme, umbes 18 kuud.

Ja see võib olla fenomenaalne, eks. See võib reaalselt, reaalselt ja kiiresti mõjutada Christina krediitkaartide võlgade tasumist.

Sest nüüd ei kogune intressid selle võla pealt. Kuid seal on saak, seal on alati saak. Kuule, tüdruk, kui sa ei maksa selle 18 kuu jooksul oma krediitkaardivõlga ära, seisad nüüd silmitsi kena rasvase avaldusega, mis ütleb, et sulle on tagasi pandud kuni 25% intress.

Kui Christina otsustab minna saldo ülekandmise teed, mis minu arvates võiks olla suurepärane asi, eriti sellise suure krediidivõla korral, kuid ma tahaksin, et tal oleks plaan nagu paberil, midagi sellist, mis ütleks, et okei, ma lähen kohustada neid maksma näiteks minu krediitkaardivõla katteks 900 dollarit, täpselt nii suur kui võimalik, sest siis ma tean, millal ma pigem hakkama saan kui mitte, siis pole mul lihtsalt lootust.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Kas teil on mõtteid isikliku laenu kohta?

Cindy Zuniga-Sanchez: Nii et mul pole isikliku laenu vastu midagi, kuid soovin, et oleksite tingimustest väga tähelepanelik. Ütleme nii, et Christina näites, 17 000 dollarit, saab ta heakskiidu 17 000 dollari suuruse isikliku laenu saamiseks. Nüüd võiks ta selle raha võtta, oma krediitkaardivõla ära maksta ja nüüd on tal võlg pangaga ning suure tõenäosusega on panga intressid palju-palju väiksemad.

Siit saate siiski teada - sest mul on kliente, kes on seda teinud. Nad on mulle öelnud, et mul on ka isiklik laen ja mulle meeldib, okei, milleks see on? Ja neile meeldib, noh, ma võtsin selle välja, sest läksin oma krediitkaarte maksma ja tegin seda, aga siis korjasin uuesti krediitkaardivõla. Nii et nüüd on mul krediit - see krediitkaardivõlg on siin elus ja terve - ja nüüd on mul ka pangalaen.

Nii et ma tahan, et oleksite tähelepanelik. Peate sisse astuma plaaniga, sest mõlemas olukorras, nii bilansiülekande kui ka isikliku laenu olukorras, kui te plaaniga sisse ei käi, võite tegelikult lõpetada halvemas olukorras kui siis, kui sa olid, kui sa üldse astud.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Kõige selle kõrval on Christina tüdinud kahe kuni kolme töö tegemisest, et saaksid kõiki neid makseid teha. Nii et ta mõtleb, et äkki kui ma saan meistri, saan ma tööd, mis maksab paremini. Kuidas saab ta edasi mõelda, kas see on hea otsus ja kuidas seda teha?

Cindy Zuniga-Sanchez: Esimene samm on see, kas vajate kapteni tegelikult. Paljud inimesed astuvad kraadidesse, mis on väga kallid, kuid nad ei istu tegelikult maha ja loovad numbreid selle kohta, milline on selle investeeringu tootlus.

Nii et kõige esimene asi, mida ma kaaluksin, on see, millist palka võiksin kooliväliselt oodata? Mitte nagu võib-olla 20 aastat mööda teed. Ei, ole enda suhtes realistlik. Mida teevad inimesed, kes õpivad pärast kooli, selles valdkonnas. Okei.

See on üks asi, mida soovite kaaluda, sest kui erinevus on ainult umbes 10 000 dollarit, tüdruk, võite pidada läbirääkimisi. Kuid ka Christina, ma tõesti julgustaksin teid tõesti proovima enne seda krediitkaardivõla tasuda. Kui ma oleksin läinud õigusteaduskonda suure tarbijavõlaga, millel on suur huvi, arvan, et see oleks mind mu õpingutest eemale juhtinud, teate, sest see on võlgade selline mõju. Ja ma ei taha kunagi takistada kõrgharidust ega edasiarendamist ja täiendamist. Ei, sugugi mitte, aga ma tahan siiski julgustada teid tegema seda üks olulisemaid otsuseid, mille peate langetama. Nii et tõesti kaardistage see.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ma tahan rääkida mitme põlvkonna kohustuste tegelikkusest, vanemate toetamisest, laste toetamisest mõnikord samal ajal, aga siis ka just sellest emotsionaalsest kogemusest.

Cindy Zuniga-Sanchez: Jah, sa tead, et saan kindlasti sellega seostada, nagu ma juba varem mainisin, olen ma sisserändajate tütar ja kui ma 26-aastaselt õigusteaduse lõpetasin, oli mu alguspalk 160 000 dollarit. See pole sugugi võrreldav. Võib-olla viis korda ka see, mida mu isa oma sissetuleku kõrgusel kunagi tegi. Sellega kaasnes palju süütunnet. Ja nende emotsioonidega on raske toime tulla, kuid siis pean seda endale meelde tuletama, kuid seetõttu tuli mu isa siia riiki.

Õige. Nii et Christina jaoks on selle eest võidelnud ka teie ema, et saaksite olla majaomanik. Milline hea viis tänada, ema. Selle eest, et olete oma ohvrite kaudu mind isegi sellesse olukorda seadnud, et teil on isegi võimalus seda teha.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Ma arvan, et on väga raske oma rahaga tegeleda, kui tundub, et see on ainult negatiivne kogemus. Kas teil on mõtteid, kuidas sellest positiivset kogemust teha?

Cindy Zuniga-Sanchez: Jah. Ma arvan, et teadke, et teil on eesmärke, kirjutage need üles. Värv väravate jälgijas. Kui ma üritasin oma võlga tasuda, oli see hirmutav.

Kui Christina soovib omada sellist loendurit nagu termomeeter, on sellel vähe kontrollpunkte, mida ta saab ka oma lastega värvida, eks? Ma arvan, et peate selle negatiivsuse, häbi, süütunde energia muundama. Peate selle muutma millekski positiivseks. Kuid isiklikult pean seda tegema käegakatsutavalt. Ja võib-olla on see midagi sellist, mis võiks olla hea, eks, sarnane perekondlik tegevus tema ümber. Nii et te ei ela ka sellega nagu üksi, eks.

Ma ei ütle nii, et paneksite oma lastele süütunde ja häbi. Ei, muidugi mitte. Kuid soovite, et teil oleksid graafikud, märkmikud, lihtsalt seadke endale tegelikud eesmärgid, et kui need tabate, saaksite ennast premeerida.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Kindlasti. Ja ma arvan, et kasu on sellel teel ja tunnistades väiksemaid juurdekasvu. Sest ta ütles, et ma ei saa hingata, kuni mu saldo on alla 10 000 dollari.

Ja minu krediidiskoor on üle 700 ja ma olin selline, et see on liiga suur, hammustus. Teate, et te ei räägi mitte ainult nende väikeste võitude tähistamisest, vaid ka lihtsalt sellest, et teete sellest midagi, millesse ta oma pere toob, mitte negatiivselt, vaid lihtsalt selleks, et ta seda koormat üksi ei kannaks.

Cindy Zuniga-Sanchez: Täpselt nii. Kaasake inimesi. Sellepärast lõin Instagrami konto. Kaasasin oma teekonnale regulaarselt tuhandeid inimesi.

Nagu, miks pagan mitte. Nagu, teate, ja see on kõik, kuid see oli positiivne viis mind motiveerida. Jagasin oma numbreid, näiteks 96 823 dollarit, mis sellele laenule jäi, tead? Ja inimesed rõõmustasid mind sellel teel.

Ma ei ütle, et peate looma avaliku sotsiaalmeediakonto ja panema kogu oma äri nagu mina. Aga ütle kellelegi. Ära kanna seda kõike ise. Mind ei huvita, kui iseseisvaks sa ennast arvad. Igaüks vajab vähemalt ühte inimest, kes on tegelikult nende nurgas.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez: Lisaks sellele, et tunnustada ja tähistada kõike, mida ta juba praegu õigesti teeb, võib Christina kaaluda mõningaid alternatiivseid võla tagasimaksmise strateegiaid ja tööriistu, nagu saldo ülekandmine või isiklik laen, mis võivad anda talle ajutise intressi, nii et ta saaks maksmisel rohkem edasi liikuda alla tema peaosa.

Christina võib prioriteediks seada ka hoiukonto puhvri ehitamise tulevaste ootamatute, kuid paratamatute kulude jaoks. Erakorralise hoiufondi loomine on rahaline eesmärk, mille ta saab võla tagasimaksmise kavaga koos prioriteetseks seada ja oma eelarvesse lisada.

Kuna Christina on kõik oma võlad juba korraldanud, saab ta nüüd koostada prioriteediplaani, jätkates kõigi oma võlgade miinimummaksete tegemist, pannes samal ajal kõik, mis ületab miinimumi, ühele kaardile.

Esmalt tasutavate võlgade järjekord on vähem oluline kui konkreetse plaani olemasolu, mida ta saab jälgida ja kasutada motivatsioonina vastutuse säilitamiseks ning tegelikult tunnustada oma tehtud edusamme - kasutades potentsiaalselt diagramme või kontrollnimekirju, mille ta saab ära märkida või saab värvige oma lastega, et ta saaks selles protsessis osaleda ja saavutuste üle rohkem rahul olla.

Kuna see pole mitte ainult väärtusliku võla tasumine, vaid ka olulised asjad, mida rahastamine võimaldas tal teha, olgu see siis kõrghariduse omandamine, perele arstiabi osutamine või vanemate unistuste realiseerimine. , see pole midagi, et tunda süütunnet või häbi. Kuigi tal on plaan võlgade tasumiseks, on tema jaoks sama oluline tunda uhkust oma ja oma pere jaoks vahepeal loodud elu üle.

See on olnud Real Simple'i konfidentsiaalne raha. Kui teil, nagu ka Elaine'il, on rahasaladus, mille jagamisega olete vaeva näinud, võite mulle saata meilisõnumi rahapunktis konfidentsiaalne ja päris lihtne punkt com. Võite jätta meile ka kõneposti telefonil (929) 352-4106.

Money Confidential toodab Mickey O Connor, Heather Morgan Shott, mina, Stefanie O Connell Rodriguez. Tänu meie Pod People produktsioonitiimile: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.

Kui teile meeldib see, mida kuulete, palun jätke meile ülevaade Apple Podcastsist või rääkige oma sõpradele Money Confidentialist. Real Simple asub New Yorgis. Meie leiate veebisaidilt realsimple.com ja meie trükise tellimiseks tellige Real Simple aadressilt www.magazine.store.

Täname teid, et meiega liitusite ja näeme järgmisel nädalal.