Mõelgem paarile asjaolule: naised elavad keskmiselt viis aastat kauem kui mehed. Tegelikult on 77 protsenti lesest inimestest naised. Veelgi enam, 85-aastaseks saades ületab naisi mehi kaks kuni üks ja enamus saja-aastastest - hämmastavalt 81 protsenti - on naised.

Miks on need faktid olulised? Sest kuigi pikaealisus peab olema tegur kõik pensioni planeerimine, on see naiste jaoks eriti kriitiline, selgub Merrill Lynchi pilkupüüdva aruande pealkirjaga Naised ja rahaline heaolu .

Reaalsus on see, et naised on meestest suurema tõenäosusega üksi ja rahaliselt iseseisev nende hilisematel aastatel. Lisaks võivad naised kulutada osa oma pesamunast partneri tervise või elu lõpupoole kulude katteks, pingutades veelgi rahandust, kui nad pole selleks piisavalt ette valmistatud. Ja kui pole piisavalt ettevalmistatud ...

parim omatehtud vaipade puhastusvahend tugevate plekkide jaoks

Kui enam kui pooled naistest (64 protsenti) ütlevad, et nad tahaksid elada 100-aastaseks, on selle eesmärgi rahustav kontrapunkt see, et 60 protsenti naistest kardab neil saab raha otsa kui nad tegelikult sellist pikaealisust kogevad. Kuid see pole kõige hullem. 42 protsenti naistest kardab, et neil on 80. eluaastaks sularaha otsas. Ja nad võivad seda ka teha: tüüpiline pensionile minek maksab umbes 738 000 dollarit, öeldakse Merrill Lynchi raportis (ja siin on kõige hämmastavam punkt) vaid 9 protsendil Ameerika naistest on 300 000 dollarit või rohkem salvestatud. Üheksa protsenti. See on hiiglaslik puudujääk. Mitmel tasandil.

Seetõttu on nii väga oluline lugeda allpool olevaid näpunäiteid ja teadmisi kahelt naiste ja raha juhtivalt häälelt: Lorna Kapusta Fidelity Investmentsilt ja Carey Shuffman, UBS Global Wealthi naiste strateegiliste klientide segmendi juht ja juht. Juhtimine USA. Mõlemad kaaluvad 100-aastase elu läbimõeldud planeerimise olulisust ja seda, mida naised saavad ja peaksid hakkama (eile) kohe tegema.

Seotud üksused

Põhiküsimused, millele naised peavad pikaealisuse osas mõtlema

Eelmisel aastal alustas Fidelity uue jõupingutusega 'Naised räägivad raha' - arutelusarjas, milles käsitletakse muu hulgas unikaalsed tõkked, mida naised peavad teadma pikema eluea ettevalmistamiseks, mis nõuab üheskoos teistsugust lähenemist finantsplaneerimisele. Need reaalsused hõlmavad järgmist:

• Pikema eluiga kaasnevad pensionile jäämise ajal rohkem kulutusi, eriti suuremad tervishoiukulud. Umbes 43 protsenti naistest ei tea, kui palju nad peavad pensioni ajal tervishoiuteenuste eest maksma, vahendab Fidelity. Siit saate vastuse sellele olulisele küsimusele: 65-aastane naine, kes läheb pensionile 2020. aastal, vajab pensionieas tervishoiukulude katmiseks vähemalt 155 000 dollarit. (Tähtis märkus, et see hinnang ei sisalda pikaajalise hoolduse kulusid.)
• Ligikaudu 75 protsenti hooldajatest on naised - see tähendab sageli pikaajalise teenimispotentsiaali vähenemist ja pensionisäästu. Naisi kutsutakse üles mängima elus palju rolle, eriti hooldajatena. Esiteks oleme oma laste ja hiljem vananevate vanemate või võib-olla vaevleva abikaasa hooldajad. Seda tüüpi karjäärivahetused võivad kokku tulla. Sel põhjusel on oluline, et teil oleks plaan enne tähtaega paika panna, et hoida oma säästud õigel kursil.
• Investeerimise asemel hoitakse liiga palju raha säästude või sularahana. Üle poole naistest hoiab sularahas istudes 20 000 dollarit või rohkem. See on raha, mis ületab nende pensionile jäämise ja erakorralise kokkuhoiu. Enam kui kolmandikul naistest on seda tüüpi hoiukontol sularaha 50 000 dollarit. Tähtis PSA: see pole suur samm. Eriti tänases madala intressimääraga keskkonnas, kus teie sääst tegelikult on kaotamine ja ei pea inflatsiooniga sammu. Parem liikumine: investeerige see lisaraha. See võib olla võimas viis inflatsiooniga sammu pidamiseks. (Täpsemalt sellest hiljem.)

Mõned muud väljakutsed, millega naised silmitsi seisavad, hõlmavad asjaolusid, mis võivad vajada ennetähtaegset pensionile jäämist (muutes seeläbi tulevase planeerimise kriitiliseks) ja mitte täielikult mõista sotsiaalkindlustuse abikõlblikkust, et hüvitisi maksimeerida.

Finantskava olemasolu olulisus

Hoolikalt läbimõeldud finantskava koostamine on ülioluline selleks, et valmistuda ette just nendeks probleemideks, mida me just kirjeldasime - ja kui see hästi õnnestub, aitab selline plaan näha naisi nende lisaaastate jooksul, mida nad võivad pensionil kogeda, ütleb Fidelity Kapusta. ' Finantskava omamine on suur stressimaandaja, ”osutab ta.

Kuid kuidas alustada plaani koostamist ja mida see hõlmab? Mõelge oma kavast kui elukavast; see sisaldab palju erinevaid asju, selgitab Kapusta.

Üldiselt algab see pingutus oma eesmärkide väljaselgitamisest ja kirja panemisest kolmeks aastaks, kümneks aastaks ja isegi 20 või enamaks aastaks. Mõelge sellele, mida proovite saavutada kõigi nende ajajoonte jaoks. Muidugi, mida rohkem üksikasju lisate, seda parem. Alustage aga lihtsalt iga eesmärgi tuvastamisest. Näiteks: 'Ma tahan pensionile minna 30 aasta pärast.' Või 'tahan viie aasta jooksul säästa mugavat hädaolukorda.'

Eesmärkide üles kirjutamine aitab neid reaalseks muuta. Tegelikult, kui te asju kirja panete, on Fidelity sõnul 42 protsenti suurem tõenäosus selle eesmärgiga edu saavutada.

Järgmisena peate saama aru sellest, mida praegu teete oma ja mida sina võlgu , Ütleb Kapusta. See samm seisneb selles, et kirjutate ühes veerus paberile kõik asjad, mis teile kuuluvad, olgu see siis pensionikonto, arvelduskonto või säästukonto. Pange kõik need asjad oma paberi vasakusse veergu. Pange selle sama paberi teise veergu paremale küljele kirja iga teile kuuluva asja väärtus.

Nüüd loetlege kõik asjad, mida olete võlgu raha eest vasakpoolses esimeses veerus. (Mõelge õppelaenudele, krediitkaardivõlgale ja muule.) Ja kirjutage paremasse veergu täpselt, kui palju te võlgu olete. Kui harjutus on läbi viidud, peaks see aitama teil selgelt näha, kus te rahaliselt seisate.

kui vana sa pead olema, et trikitamisest või ravimisest loobuda

Finantsplaneerimise tegevuskava täiendavad osad, millele Kapusta viitas, hõlmavad teie igakuise eelarve tõelist käsitlemist - ja kui olete kõik muud toimingud lõpetanud, on aeg vaadata, kuidas olete investeerinud saavutamiseks oma eesmärke.

'Selle kõige tegemine annab teile aluse. Kui teete need sammud oma eesmärkide ja tegevuskava väljatöötamiseks, et korraldada oma rahaline sihtasutus, ja kui kõik see on ette nähtud kümneks, 20 ja pikemaks aastaks, saate investeerida iseendasse, 'selgitab Kapusta.

UBS-i esindaja Shuffman pakub sarnast vaatenurka, märkides, et varade ja kohustuste võrdlemine pakub võimaluse oma netoväärtust paremini mõista.

'Naised peaksid hakkama oma finantsolukorda hindama ja tõepoolest süvenema, et mõista, kus nad seisavad oma sissetulekute, kulutuste, käibevara ja võla vahel,' selgitab ta. 'Oma sissetulekute mõistmine võrreldes kulutustega annab selge pildi praegusest rahavoogust, sealhulgas igasugustest ülekuludest või võimalustest säästmiseks või edasiseks investeerimiseks.'

Nüüd suurendage investeerimist

Vaatame nüüd järgmist kriitilist sammu: investeerimine. Ükskõik, kas investeerite üksi, töötate koos professionaalse nõustajaga või kasutate Robo nõustajat, on investeerimine (teie pensioniplaanist kaugemale ja kaugemale) selle 100-aastase elu piisavaks ettevalmistamiseks hädavajalik.

kuidas teha päris kükki

'Kogu raha, mis pole teie pensionikontodel ja mitte hädaolukorra säästmisel, peaksite investeerima, et see saaks kasvada oma suurima potentsiaalini,' selgitab Kapusta, lisades, et naiste seas on vaja mõtteviisi muuta, tunnistades, et teie raha peaks olema aktiivselt tegemine raha. See on muidugi viide asjaolule, et lihtsalt raha paigutamine hoiukontole, nagu naised seda kipuvad tegema, pole tingimata parim lähenemisviis. Jah, sul peab olema hädaabifond, kuid peale selle ei taha sa jätta raha lauale, jättes sissetulekust ilma.

'Kui olete oma hädaolukorra kokkuhoiu saavutanud kolme kuni kuue kuu kuludeks, siis sissehelistamine [investeeringud],' ütleb Kapusta. 'Ärge laske sellel rahal pangas istuda.'

Truuduse uurimine leidis, et naised ei investeeri sageli väljaspool oma pensioniplaane. Kuid kui nad seda teevad, on nende tootlus parem. Näiteks kui teil oli traditsioonilisel hoiukontol 25 000 dollarit, võib see viie aasta jooksul moodustada kogu… 25 030 dollarit. Jah, te teenite umbes 30 dollarit. Teiselt poolt, kui investeerisite selle raha konservatiivselt keskmisele turule, on teil võimalus see 25 000 dollarit muuta 29 089 dollariks.

Siiski, kui vabakäikude investeerimise idee kõlab hirmutavalt, selgitame.

'Investeerimine ei tähenda aktsiate valimist,' soovitab Kapusta. 'Nüüd on rohkem kui kunagi varem investeerimise tegelikkus see, et saate jätkata segu. Saate valida aktsiaid, võlakirju ... teil võib olla segaportfell, mitte kõik suure kiirusega ja suure potentsiaaliga aktsiad. Ja see on see, mida me tahame, et naised mõistaksid. '

jõulukink 22-aastasele mehele

Investeerimiseks on mitmeid võimalusi, mis võimaldavad välja töötada teile sobiva lähenemise. Võite minna veebi ja teha seda ise või teha koostööd investeerimisteenuse pakkujaga.

Alumine rida on: Naised peavad võtma aega, et saada lisateavet saadaolevate investeerimisvõimaluste mitmekesisuse kohta.

'Kui naised hakkavad praegu tegelema oma rahalise tulevikuga, isegi kui see on vaid väike samm, et liikuda ja harjumus luua, positsioneerivad nad end eelseisvateks aastateks palju kindlamalt,' ütleb Shuffman. 'Finantsteadmisi saab aja jooksul üles ehitada ja see on alus, mis aitab naistel ootamatusteks valmistuda, võimaldades neil samal ajal omaenda finantsfutureid kaardistada ning soovitud elu ja pärandit avada.'

Enne oma teadmiste pakkumist selle kohta, miks investeerimine meie pensionifondidest kaugemale on naiste jaoks nii kriitiline, lisab Kapusta veel ühe viimase pärli - ausalt öeldes peavad naised kõikjal sisse tegema:

Me kõik töötame nii väga kõvasti. Teie raha peab töötama sama palju kui teie.

Bingo.