Kas teate, kas teie vanematel on testament ja millised on nende soovid, kes mille saab? Selle nädala Raha konfidentsiaalne Külaline, 26-aastane Texases elav Drew (mitte tema pärisnimi), arvas, et tema surmava vähiga ema on koostanud testamendi, et kõik teaksid, kuidas oma pärandvara jagada. Kuid kui naine suri ja testamenti ei leitud, algas lahing tema õdede-vendade ja kasuisa vahel tema pärandi pärast. 'Tal oli paar väikest paberikritseldust, näiteks: 'Oh, ma jätan oma maja sellele oma lapsele', kuid ükski neist ei kehtinud,' räägib Drew. 'Nii et lõpuks polnud plaani paigas.'

Drew ja tema õed-vennad on oma võitluses pärandvara pärast advokaaditasudeks kulutanud juba üle 15 000 dollari ja nad ei ole ikka veel lähedal lahendusele. 'Ma eeldan täielikult, et see on tõenäoliselt üle 50 000 dollari, kui see kõik on öeldud ja tehtud,' ütleb ta. 'Olen kulutanud palju oma sääste ja olen pidanud oma 401 000-st välja tõmbama.'

Raha konfidentsiaalne saatejuht Stefanie O'Connell Rodriguez puudutas finantsajakirjanikku ja raamatu autorit Cameron Huddlestonit. Ema ja isa, me peame rääkima: kuidas pidada oma vanematega olulisi vestlusi nende rahaasjadest , vajadusest pidada need vestlused niipea kui võimalik.

SEOTUD : olulised teemad, mida peate oma vananevate vanematega arutama

Huddleston õppis selle õppetunni raskel teel, kui tema enda isa suri. 'Mul pole aimugi, millised olid tema soovid, sest ta ei pannud neid kunagi kirja,' ütleb ta. 'Alles siis, kui mu kasuema suri, sain ma mõned oma isa asjad ja kirjutuslaua, mille juures ta töötas, mis oli minu jaoks väga eriline.'

kuidas hoida võileivad jahutis läbimärjaks

Kui surete ilma testamendita, on teie osariigil see teie jaoks sisuliselt olemas. Ja osariigi seadused võivad määrata, et teie raha jagatakse nii, et te ei soovi selle jagamist.

— Cameron Huddleston, autor Ema ja isa, me peame rääkima: kuidas pidada vanematega olulisi rahaasju käsitlevaid vestlusi.

Huddleston soovitab veenduda, et teie vanematel pole mitte ainult testamenti, vaid ka volikirja, mis annab teile või mõnele teisele vastutavale isikule võimaluse sekkuda, kui midagi juhtub. 'Kui see dokument pole paigas, peab keegi – võib-olla teie – pöörduma kohtusse, et tõestada, et teie vanem ei ole enam piisavalt pädev oma rahaasju korraldama,' soovitab ta. 'Ja see võib olla uskumatult kallis. See võib olla emotsionaalselt keeruline. See võib võtta palju aega. Üks inimene, keda ma oma raamatu jaoks intervjueerisin, kulutas selle protsessi läbimiseks üheksa kuud ja 10 000 dollarit. Ja vahepeal pidi ta oma taskust maksma oma isa hooldekodu arveid, kuni pääses ligi oma isa pangakontole.

Need võivad olla peredele ebamugavad vestlused, nii et Huddleston soovitab proovida ühte kolmest lähenemisviisist. Tooge välja oma tehtud plaanid (võib-olla seotud sellega, kuidas pandeemia paneb meid kõiki mõtlema, mis võib juhtuda), mainige lugusid, mida olete kuulnud, nagu Drew oma, ja kuidas see on teid nende plaanidele mõtlema pannud. , või küsige otse nõu ja kasutage seda nende oluliste vestluste jätkuna.

'Hoidke vestlust, esitades rohkem küsimusi, ' ütleb Huddleston. „Aga siin on jällegi võti, et jääks mulje, et otsite oma vanematelt nõu, sest teie vanemad tunnevad end mugavalt teile, lapsele, nõu andes. See väldib rolli ümberpööramist, mis on see, mis paljudes nendes vestlustes tõesti komistab.

Vaadake selle nädala episoodi Raha konfidentsiaalne, „Mu ema suri ilma testamendita ja ma olen kulutanud (seni) üle 15 000 dollari (seni), et tema pärandvara korda teha”, et saada lisateavet selle kohta, kuidas neid olulisi teemasid oma vanematega arutada. Raha konfidentsiaalne on saadaval aadressil Apple'i taskuhäälingusaated , Amazon , Spotify , Mängija FM , Õmbleja või kus iganes oma lemmikpodcaste kuulate.

__________________________________________

Ärakiri

Joonistas: Kui ta esimest korda diagnoosi sai, mõtlesin ma, et teeme kõik koos. Ma ei kujutanud kunagi ette, et pean kõigi nende teetõketega silmitsi seisma.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Money Confidential, Kozel Bieri podcast meie rahalugudest, võitlustest ja saladustest. Mina olen teie peremees Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja täna on meie külaline Texases elav 26-aastane, keda me kutsume Drewks – mitte tema pärisnimi .

Joonistas: Mul on kuus õde-venda. Vanim neist on 45-aastane ja noorim 19-aastane. Kasvasime üles selles Texase väikelinnas ja rahast, nagu enamik inimesi, ei räägitud tegelikult kunagi. Seda peetakse ebaviisakaks. Ja mu vanemad tegid oma elustiili valikuid väga priiskavalt. Nad ostsid selle tõeliselt suure maja. See oli üle 4000 ruutmeetri. sellel oli seitse magamistuba ja kogu minu lapsepõlves kulutasid nad lihtsalt tonnide viisi raha renoveerimisele ja ostsid mullivanne, ostsid uusi autosid.

Täielikult ei meeldinud see, et nad ei teeninud nii palju raha, et neid asju endale lubada enne, kui nad tegelikult lahutasid. Ja ma sain teada, et neil mõlemal oli tohutuid krediitkaardivõlgu, näiteks kümneid tuhandeid dollareid.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas teil oli tol ajal ettekujutus sellest, mida kümnete tuhandete dollarite krediitkaardivõlg tegelikult tähendas?

Joonistas: Ei. Ei. Nii et ma olin 14-aastane, kui nad lahutasid, ja alati, kui olete teismeline, arvate, et isegi sadat dollarit peetakse suureks rahaks.

Nii et kui ma olin 18-aastane, läksin ma ülikooli ja mäletan, et mõtlesin, kuidas saab keegi endale midagi lubada? Kas kõik on krediitkaardivõlgades?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pärast ülikoolist lahkumist ja kooli lõpetamist kolis Drew tagasi koju oma ema juurde elama, kuni ta hakkas tööd otsima.

Joonistas: Nägime üksteist iga päev, olime nagu väga lähedased, sest ma käisin alati temaga väljas söömas ja aitasin teda asjadega. Aga siis sain nagu teise töökoha, kus ma tegelikult kolisin USA-st välja Taisse. Ja nii ma ei olnud talle nii lähedal, olles erinevates riikides, erinevates ajavööndites. aga üks asi, mis ma arvan, et meid taas lähemale tõi, oli tal diagnoositud käärsoolevähk. Ja nii ma mõtlesin, et okei, ma tahan oma õpetajalepingu siin Tais lõpetada.

Ja siis ma tulen tagasi USA-sse. Aga kui ta sellest teada sai, öeldi, et see on neljas etapp, see on terminal ja nad ei andnud täpset hinnangut, nagu, oh tead, see on siis, kui sa lähevad mööda. Aga nad ütlesid, nagu oleks teil jäänud umbes kaks kuni viis aastat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Arvestades, et tegemist oli surmava haigusega, kas sellega seotud finantsplaneerimise ja kinnisvara planeerimise üle arutati mingit avatud arutelu?

Joonistas: Jah, natuke oli, aga ta oli raha suhtes väga salajane. Ta ütles, et oh, need on nagu mõned minu plaanid selle kohta, mida ma tahan, et te teeksite pärast minu möödumist. Kuid ma proovisin sellesse süveneda, nagu, hei, meile peab meeldima see täpselt planeerima. Peame ütlema, et kuule, see, see asi käib siin. See asi läheb sinna. Ja ta ütles, et jah, ma saan aru. Ja ma üritasin teda mitu korda seda teha, kuid ta oli jällegi oma raha ja varade osas väga salajane ja ta ei tahtnud sellest rääkida alati, kui ma üritasin talle sel teemal peale suruda.

Nii et ta lihtsalt ütles alati, et noh, tead, see on korras. Mul on kõik ette planeeritud. Tal oli paar, nagu väikest paberist kritseldust, nagu, oh, ma jätan oma maja sellele oma lapsele, kuid ükski neist ei olnud nagu kehtiv. Nii et lõpuks ei olnud plaani paigas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew sai sellest kõigest teada vahetult pärast ema surma, matusekorraldusi tehes ja oma asju sorteerides.

Joonistas: Seal olid lihtsalt mäed mägede peal, mäed paberitööd ja meil kulus mitu päeva, et kõik erinevad paberid läbi vaadata. Ja me püüdsime just leida seda plaani, millest ta rääkis, sest algselt oli ta selline, et ma panen selle oma magamistoas kummutisse.

Ja siis ma vaatan sinna ja see paanikahetk tekkis, sest ma vaatasin kummutisse ja seal polnud midagi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas on muid asju, mida te paberimajandust läbides leiate, mida te ei oodanud?

Joonistas: Jah, oli palju üllatavaid asju, millest sain teada, et ta oli kokku viis korda abielus.

Sain teada, et tal oli esimene abielu, kui ta käis veel keskkoolis. Nii et see oli šokeeriv. Ja siis sain teada nendest varadest, mille olemasolust ma ei teadnudki.

See oli ka nagu palju segadust. Lihtsalt istudes ja kõike seda läbi elades, näiteks miks ei võiks ta olla rohkem vastutulelik?

Ja mitte ainult nagu kõik saladused, mis ma paljastasin, vaid lihtsalt tahte loomine ja selle tagamine, et kõik oleks organiseeritud, sest midagi, mida inimesed sulle iga kord, kui armastatud inimene sureb, tegelikult ei räägi, on see, et sa pead tegelema kõigi asjadega. see värk.

Teil on oma tavalised elukohustused, teil on täiskohaga töö, teie suhted ja kõik teie mitmesugused igapäevased toimetused. Ja siis nüüd visatakse see uus suur asi segamini ja alati, kui ta möödus, ei nutnud ma alguses.

See juhtus alles mitu kuud hiljem, sest teil on nii palju teha. Pean matusekorraldused ette valmistama. Pean tagama, et see saab tehtud. Peaaegu tuleb leinamiseks aega planeerida. Nagu olgu, ma pean kõigepealt kõik need paberitööd ära tegema ja siis võib-olla hakkan täna õhtul pärast kella 20.00 nutta, kui kõik on tehtud.

Pärast mitmepäevast paberimajanduse sortimendi vaatamist ja arusaamist, et plaani pole, hakkasid inimeste tõelised kavatsused välja tulema.

Minu kasuisa, tema abikaasa, kellega ühelgi mu õdedest-vendadest polnud kunagi olnud ülilähedasi suhteid, hakkas ta muutuma kinnisemaks ja tahtis kõike kontrollida. Ta ei tahtnud testamendi andmise protsessi läbida.

Ta ütles, et need kaks autot, mis mu emal olid, on täiesti tema omad, et me ei peaks neilt midagi saama. Ta ütles, et nagu iga raha, mis mu ema pensionikontole jäi, on see kõik tema, et me ei peaks seda saama. Ja ta ütles ka, et maja, milles nad elasid, on meie, nagu ka meie, seitsme lapse, omad, et see maja on täielikult tema oma ja ta kavatseb selle täielikult endale võtta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas pidite lõpuks advokaadi palkama?

Joonistas: Jah. See on teine ​​asi, mida inimesed ei mõista, kui hullult kallis on see, kui inimene sureb ilma tahteta. Ta arvas, et see oleks kinnihoidja jaoks 4000 dollarit. Ja ma mõtlesin: 'Oh issand, see on nii palju raha.' Ja see oli vaid esialgne hoidja. Nii et pärast seda, kui ta oli umbes viis kuud juriidilist tööd teinud, ütles ta: 'Hei, siin on veel üks arve.'

Nii, jah, nagu oleks see järjekordne 3600 dollari suurune arve. Nii et sõna otseses mõttes, igal ajal, kui ma temaga töötan, isegi kui ma lihtsalt helistan talle umbes 15 minutit, on see umbes 88 dollarit. Kokku pidin kinnihoidjale maksma 4000 dollarit ette. Ja siis olen siiani kulutanud umbes 15 700 dollarit.

Ja siis ma ootan täielikult, et see on tõenäoliselt üle 50 000 dollari, kui see kõik on öeldud ja tehtud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja kas te kannate selle kulu üksi? Kas teie õed-vennad aitavad teid?

Joonistas: See on veel üks kurnav asi, millest kõik näivad olevat katki, kui kulutused kerkivad. Enamik mu õdesid-vendi, nii et viis meist seitsmest maksid, nagu me igaüks jagasime algse 4000 dollari suuruse summa, kuid kõik ülejäänud kulud olen tasunud oma taskust, mis on ilmselgelt väga raske. Ma lihtsalt vihkan seda nii väga. Olen kulutanud palju oma sääste ja mulle on meeldinud tõmmata oma 401 000 pealt. Ma vihkan seda tegema, kuid põhimõtteliselt olen kandnud enamiku kuludest, nagu ma poleks kunagi osanud arvata, et see number üks oleks nii kallis. Ja siis number kaks, et ma kannaksin suurema osa kuludest enda kanda.

Püüan sellele mitte mõelda, sest see teeb mind lihtsalt kurvaks, kui mõtlen sellele, kui palju raha ma sellele kulutan.

kas sa soojendad konserveeritud jõhvikakastet

Aga samas ma ei saa lihtsalt sellele mõtlemata jätta, nii et võib-olla tuleb nii, et kui kõik varad on laiali jagatud, kui majad müüakse ja nagu iga muu raha jagatakse, siis see kõik tuleb mulle tagasi.

Nii et ma olen jälle samal tasemel. Ja raha, mille oma 401 000 pealt välja võtsin, saan sinna tagasi panna. Nii et ma olen optimistlik, aga ma ei tea. Lihtsalt kõik selles protsessis on siiani olnud ettearvamatu.

Aga mul pole tegelikult kedagi, kellele toetuda, nagu kellelgi küsida küsimusi, nagu mida ma peaksin siin tegema? Mida ma seal tegema peaksin?

Eelkõige sellepärast, et ma ei taha Texases elada. Nagu tahaksin Texasest ära kolida, tahan oma eluga muid asju teha. Kuid ma lihtsalt tunnen end nagu see testamendi andmise protsess – see on sama, nagu hoiaks mind justkui aheldatuna oma asukohaga ja mul on raske isegi midagi ette planeerida. Nagu ma ei saa öelda, et oh, tead, ma võin kolimise jaoks koguda selle summa raha ja siis saan järgmisel suvel kolida või midagi, sest mul pole veel õrna aimugi.

Arvan, et see võtab kaks aastat rohkem aega, kuid mul pole aimugi, kui kaua see aega võib võtta. Nii et ma ei saa oma elu täielikult planeerida, sest see tohutu asi paneb mind kulutama hunniku raha. Ma ei oska oma rahalisi eesmärke täielikult planeerida. Ma ei saa oma isiklikke eesmärke täielikult planeerida. Ma lihtsalt ei oska üldse midagi planeerida. Nagu ma lihtsalt pean paigal olema ja tšekkidele alla kirjutama

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ligikaudu kahel kolmest ameeriklasest ei ole endiselt olulisi kinnisvara planeerimise dokumente, nagu testament vastavalt a 2021. aasta uuring - mis võib kaasa tuua valusaid ja kulukaid tagajärgi, nagu need, millega Drew on viimastel aastatel tegelenud.

Nii et pärast vaheaega räägime isikliku rahanduse ajakirjaniku ja kirjaniku Cameron Huddlestoniga, kuidas saaksime oma lähedastega nendest olulistest dokumentidest rääkida ja oma finantsplaane uuesti läbi vaadata, et vältida lähedaste jätmist sarnasesse olukorda.

Cameron Huddleston on erarahanduse veteranajakirjanik ja raamatu autor Ema ja isa, me peame rääkima: kuidas pidada vanematega olulisi rahaasju käsitlevaid vestlusi.

Cameron Huddleston: Tegelikult on kaks põhjust, miks ma oma raamatu kirjutasin. Üks, mu isa suri 61-aastaselt ilma testamendita. Ja ta oli advokaat. Ta oli teises abielus. Ta oleks pidanud paremini teadma. Mul pole õrna aimugi, mis ta soovid olid, sest ta ei pannud neid kunagi kirja. Alles siis, kui mu kasuema suri, sain ma mõned oma isa asjad ja kirjutuslaua, mille juures ta töötas, mis oli minu jaoks väga eriline. Kuid me ei pidanud kunagi neid vestlusi, ei näinud kunagi põhjust küsida isalt, kas tal on testamenti. Ma arvan, et suuresti, sest ma lihtsalt eeldasin, et ta tegi seda.

Siis, kui olin 35-aastane ja mu ema 65-aastane, diagnoositi tal Alzheimeri tõbi. Jällegi, ma ei olnud temaga tema rahaasjade üle üksikasjalikke vestlusi pidanud. Nii et ma pidin järsku rabelema, et saada ta advokaadiga kohtuma, et värskendada kõiki tema juriidilisi dokumente. Ja siis pidin temaga rääkima tema rahaasjadest, sest teadsin, et mina pean neid tema eest haldama, kuna tema mälu halveneb. Ja lõpuks võtsin tema Alzheimeri tõve edenedes üle kogu tema raha haldamise.

Ja kui ma tegin selle esimese sammu, paludes tal kohtuda advokaadiga, et oma juriidilisi dokumente värskendada, vastas ta: 'Muidugi.' Ja see oli tõesti suurepärane koht alustamiseks, sest kohtumine selle kolmanda osapoole, selle professionaaliga, selle inimesega, kes ei olnud seotud meie isikliku eluga, kuid kes lähenes talle kui erapooletu professionaal, öeldes: 'Olgu, nüüd on teil need dokumendid paigas. Olete nimetanud volikirja, see on teie tütar ja ta saab teie eest rahalisi otsuseid teha. Peate panka minema. See on järgmine samm, mille peate tegema. Ja peate võtma selle volikirja ja andma pangale teada.

Nii et see advokaat mängis meile omamoodi juhendit. Ja mu ema oli nõus advokaati kuulama, sest see ei tulnud tingimata tema tütrelt. Nii et kui keegi teine ​​ütles: „Peate need järgmised sammud astuma”, oli väga kasulik. Ja siis pidin ma palju kordi detektiivi mängima, sest ta unustas asju. Nii et see on vestlus, mis peab juhtuma, kuid ma mõistan, et paljud inimesed ei pea neid vestlusi enne, kui on liiga hilja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Arvestades, et see on vestlus, mis peab juhtuma. Kas teil on mõni konkreetne keel või skript, mida soovitate inimestel alustada?

Cameron Huddleston: Võite öelda oma vanematele: 'See pandeemia on pannud mind tõsiselt mõtlema hädaolukordade planeerimise vajadusele.' Ja võib-olla võiksite eeskujuks võtta iseennast kui mõningaid asju, mida olete teinud. 'Olen veendunud, et olen hakanud hädaabifondi raha kõrvale panema. Olen veendunud, et mul on elukindlustus. Olen veendunud, et mul on nüüd tahe. Ema ja isa, mulle meeldiks kuulda, millist hädaolukorra planeerimist olete teinud juhuks, kui on hädaolukord ja ma pean teid aitama. Nii et see on üks viis seda teha. Võite kasutada lugu. Rääkige kellestki, keda teate.

Öelge: 'Tere, ma kuulasin seda taskuhäälingusaadet. Ja seal oli üks naine, kes rääkis, kuidas tema isa suri 61-aastaselt ilma testamendita. Ja see tegi nende pere jaoks asjad väga keeruliseks.' Kui olete ise väga noor ja alles alustate, pöörduge nõu saamiseks oma vanemate poole. Ja võti on selles, et küsides neid küsimusi selle kohta, milliseid asju peate oma eluetapil tegema, saate ülevaate sellest, milliseid plaane teie vanemad on teinud.

Näiteks võite öelda: 'Hei, ma alustasin just uut tööd. Kas ma pean tööl oma pensioniplaani sissemakseid tegema? Ja teie vanemad võivad öelda: 'Oh, jah, sa peaksid seda kindlasti tegema, sest me ei kogunud pensioniks piisavalt. Ja nüüd püüame välja mõelda, kuidas me pensionipõlves mugavalt elama hakkame. Noh, see peaks viima mõne muu vestluseni. „Noh, kas sa loodad sotsiaalkindlustusele? Kas plaanite siis kauem töötada?' Jätkake vestlust, esitades rohkem küsimusi. Kuid siin on jällegi võti, et jääks mulje, nagu otsiksite oma vanematele nõu. Sest teie vanemad tunnevad end mugavalt teile lapsele nõu andes. See väldib rolli ümberpööramist, mis põhjustab paljusid vestlusi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ütleme nii, et ma alustan vestlust. Milliseid asju ma pean selles vestluses kindlasti käsitlema?

Cameron Huddleston: Nii et soovite veenduda, et teete seda aeglaselt. Sa ei taha hakata oma vanemaid iga detaili pärast nende rahaasjade osas grillima. Ja nad ei pruugi olla valmis teile kõiki neid üksikasju, eriti dollareid ja sente, andma.

Peamised asjad, mida peate kindlasti välja selgitama, on see, kas teie vanematel on olulised kinnisvara planeerimise dokumendid? Testament või usaldus, midagi, mis ütleb, kes mida saab, kui ta sureb. Sest kui sa sured ilma testamendita, on sinu riigil see sinu jaoks sisuliselt olemas. Ja osariigi seadused võivad määrata, et teie raha jagatakse nii, et te ei soovi selle jagamist. Nii et teie vanemad peavad sellest aru saama. Ja paljud inimesed arvavad: 'Noh, mul pole tahtmist vaja.' Minu pereliikmed saavad suurepäraselt läbi. Nad lahendavad selle ära. Võin teile öelda, et kui raha läheb asjasse, ei saa pereliikmed alati hästi läbi. Tegelikult puhkevad kaklused ja inimesed võivad kohtusse sattuda. Seetõttu on oluline oma vanematele teada anda, et peate oma soovid kirjalikult vormistama. Palun ärge pange meid oletama. Palun ära sunni meid seda välja mõtlema, mõtle välja, mida sa tahad. Ütlete meile, et me saaksime neid soove täita ja et kohus austaks neid soove, mis veelgi olulisem, et kohtunik ei otsustaks, kes mille saab. See on teie tahe, mis määrab, kes mida saab, või usaldus, mis ütleb, kes mida saab ja millal ta selle saab.

Volikiri, see dokument on minu arvates isegi tähtsam kui testament, sest volikiri võimaldab teil määrata kellegi nime, kes teeb teie eest finantsotsuseid ja teeb teie eest finantstehinguid, kui te enam ei saa. Ja siin on oluline tagada, et teie vanematel oleks kestev volikiri. See jõustub sisuliselt kohe. Ja see jääb kehtima, kui nad muutuvad vaimselt ebakompetentseks.

Kui see dokument pole paigas, siis võib-olla peate pöörduma kohtusse, et tõestada, et teie vanem ei ole enam piisavalt pädev oma rahaasju korraldama. Ja see võib olla uskumatult kallis. See võib olla emotsionaalselt keeruline. See võib võtta palju aega. Üks inimene, keda ma oma raamatu jaoks intervjueerisin, kulutas selle protsessi läbimiseks üheksa kuud ja 10 000 dollarit. Ja vahepeal pidi ta oma taskust maksma oma isa hooldekodu arveid, kuni pääses ligi oma isa pangakontole.

Seega on see dokument väga oluline. Kui teie vanemad mõtlevad: 'Miks ma tahan sulle nüüd nii palju jõudu anda?' Sa lihtsalt ütled oma vanematele: 'Vaata, mul pole tõelist jõudu enne, kui mul on see dokument käes. Pank ei võta mu sõna. Hankige dokument ja pange see kuskile turvalisse kohta. Ja öelge mulle, millistel asjaoludel on mul sellele juurdepääs ja hakake tegutsema teie volikirjana.

Lõppdokument on täiustatud direktiiv. Kirjeldab, millist ravi teie vanemad teevad või ei soovi. Võite nimetada ka tervishoiutöötaja, kes teeb teie eest meditsiinilisi otsuseid, kui te ei saa seda teha. Ka vanematel peab see olema paigas, kui nad on veel vaimselt pädevad. Sest kui emal on insult ja teie peate tema hooldamise kohta otsuseid langetama, ei saa te seda teha ilma, et teid nimetataks tema tervishoiutöötajaks. Ja kui tervishoiutöötajat pole, siis satute olukordadesse, kus pered vaidlevad selle üle, milline peaks olema ema hooldus. Kas hoiame teda elutoetusega ühendatud? Ja me teame meediale tähelepanu pöörates, et seda tüüpi asjad lõpevad tõeliselt pikkade, venivate kohtuvaidluste ja kohtulahingutega, mis võivad kesta aastaid. Seega andke oma vanematele teada, et need dokumendid on olulised. Ja kui neil neid pole, julgustage neid advokaadiga kohtuma.

Järgmine asi, mida soovite teada saada, on see, kuidas nad oma arveid maksavad? Kas nad maksavad neile tšekiga või otsedeposiidiga, automaatse arve maksmisega? Ja põhjus, miks see on oluline, on hädaolukordade planeerimine. Kui see insult peaks juhtuma, kui teie vanemad peaksid nakatuma koroonaviirusesse, kui juhtus autoõnnetus, siis soovite, et teil oleks võimalik sekkuda ja tagada, et nende arveid ka edaspidi makstakse, kui nad on näiteks haiglas ja ei saa neid arveid ise maksta. Need on peamised asjad, millest soovite alustada. Kas neil on elukindlustuspoliis? Kas neil on pikaajalise hoolduse kindlustus? Soovite teada saada nende pensioniplaanide ja nende pensioniplaanide kohta. Soovite võimalusel välja selgitada kõik üksikasjad ja paluge neil see üles kirjutada, kui nad ei tunne end teile ütlemisega mugavalt. Paluge neil koostada nimekiri ja lisada see kinnisvara planeerimisdokumentidele. Ja siis veel kord, öelge teile, millal ja kuidas saate sellele juurde pääseda.

Kui te neid vestlusi ei pea, võite jõuda kohtusse ja kulutada tuhandeid ja kümneid tuhandeid dollareid, et pärandit lahendada.

Teie kuulaja tundub juba, et ta on sellesse väga süvenenud. Ma tunnen, et kui ta oleks varajases staadiumis, võiks parim nõuanne olla: 'Noh, võib-olla tahate lihtsalt oma kaotusi siin vähendada. Ma arvan, et mõnes mõttes sõltub see sellest, kui palju raha ta oma ema pärandvaralt potentsiaalselt saada võiks. Ma mõtlen, et kui me räägime miljonitest dollaritest, siis võib-olla on võitlus seda väärt. Kui me räägime sellest, et võib-olla on järel vaid perekodu ja ta soovib pääseda sellele majale, kus ta üles kasvas, kuid kasuisa ei taha seda üle anda, võib-olla oleks parem oma kaotusi kärpida, mitte lahkuda. tõmbab oma pensionikontolt rohkem raha välja, et lõpuks võlgadesse sattuda.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas on mingi ülevaade protsess sellest, mis juhtub ja mida peaksite tegema, kui keegi ilma tahteta sureb?

Cameron Huddleston: Isegi kui teil on testament, peate enamikus osariikides siiski läbima nn testamendi. See on juriidiline protsess kellegi vara jagamiseks ja võlgade tasumiseks. Seega, kui teie vanemal oli usaldus, võimaldab usaldus teil testamendi andmise protsessi vältida. Kuid kui teil on lihtsalt testament, peate enamikus kohtades läbima testamendi. Lihtsalt sel hetkel vaatab kohtunik testamenti selle asemel, et surra ilma testamendita ja lasta osariigi seadustel määrata, kes mida saab. Ja enamikul juhtudel jagab need varad vastavalt testamendile.

Kui testamenti pole, ei jää teil muud üle, kui see pärandusprotsess läbida. Sa ei saa puudutada raha, mitte ühtegi oma vanemate raha. Maja müüa ei saa, pangas midagi katsuda ei tohi enne, kui pärandusprotsess on lahendatud.

Oletame, et ema suri ja tal ei olnud mingit elukindlustust, mille saaksite kasusaajana matusekulude tasumiseks. Te ei pääse pangakontole juurde enne, kui kõik on testamendiga lõppenud. Teil ei ole 5000, 10 000, 15 000 dollarit, et maksta neid matusekulusid. Nüüd peate looma GoFundMe konto või pöörduma pereliikmete poole ja paluma kõigil osaleda.

Nii et see võtab kõik kauem aega. Ja teil on pereliikmed, kes tulevad puutööst välja. Ja tõesti, see toob kaasa lihtsalt rohkem vaidlusi ja võib-olla rohkem advokaate. Nõbu Fred saab advokaadi, õe Sally ja tädi Sue. Ja kõik palkavad praegu advokaadi, et nad saaksid seda, mida nad arvavad, et nad väärivad.

Nii et tahte olemasolu teeb asja lihtsamaks. see on tõesti kõige parem kohtuda advokaadiga ja välja mõelda, milline variant on teie jaoks parim, teie vanema jaoks parim, olgu selleks siis tahe või usaldus, olenevalt teie osariigi pärandusseadustest.

Kuid teine ​​​​põhjus selliste vestluste pidamiseks on isegi siis, kui teie vanem sureb oma tahtega, peate kõik need varad inventeerima. Kohus tahab teada, mis teie vanemal on. Ja eriti seetõttu, et võlausaldajad tahavad tagasimakseid. Ja kui te ei tea, mis teie vanematel on, muudab see protsessi palju keerulisemaks.

Ja see ei ole lihtsalt midagi, millega sa tahad leinamise ajal tegeleda. Seega, mida rohkem teavet teil on, seda rohkem asju on paigas, seda lihtsam on vanema kaotamine.

Nüüd ma tean, et see ei tähenda, et peaksite oma vanematelt küsima: 'Kui palju ma saan? Kui palju mu õed-vennad saavad?' Nad ei pea sulle seda ütlema. Nagu ma ütlesin, on oluline teada, kas neil olid need dokumendid.

Inimesed kaklevad ikka asjade pärast. Ma mõtlen, et inimesed tülitsevad kõige väiksema asja pärast. Ja ma arvan, et mõnes peres ei ole võimalik teie erimeelsusi lahendada. Ja te peate appi võtma kolmanda osapoole. Nõustaja. Kui see on tõesti halb, pöörduge sotsiaaltöötaja poole. Pöördu perenõustaja poole, kes saab sind aidata.

Võib-olla pöörduge jumalateenistuse paiga juhi poole, olgu selleks teie pastor, rabi või vaimulik, kes saab aidata.

Kuid teate, kahjuks võite mõnes peres kõiki neid asju proovida ja see ei lahenda kõiki probleeme. Ja sel hetkel peate võib-olla mõnikord ütlema: 'Hästi, mulle oleks tõesti meeldinud pere kodu saada. Aga see ei ole seda väärt, et jätkata võitlust oma õe, venna, tädi, onuga. Peate välja mõtlema, mis on teie jaoks sel hetkel kõige olulisem.

kui sõidate halva ilma või halbade teeoludega, peaksite seda tegema

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rääkides nüüd professionaalide palkamisest, olgu selleks siis vahendaja või advokaat, kas on midagi, millele peaksime tähelepanu pöörama, midagi, mida peaksime küsima, kui proovime neid spetsialiste palgata?

Cameron Huddleston: Noh, kui see on seotud kinnisvara planeerimisega, siis soovite kindlasti palgata kinnisvara planeerimise advokaadi. Keegi, kes on spetsialiseerunud sellele õigusvaldkonnale. See on esimene koht, kust soovite alustada. Kui kohtute kinnisvaraplaneerimise advokaadiga, soovite temalt küsida, millised kogemused neil on teiega sarnastes olukordades.

Samasugune rahaline olukord, samasugune perekonna dünaamika. 'Kes on teie kliendid? Millised on teie kliendid? Kas teil on kliente, kes võiksid olla nõus viiteid andma, teiega oma kogemusi jagama?'

Seega küsin kindlasti soovitusi sõpradelt ja perelt. Võtke ühendust vanemate inimestega, võib-olla vanemate pereliikmetega, kes on töötanud koos advokaadiga. See on viis alustada.

Pean silmas seda, et head advokaati võib olla raske leida, kui saate selle inimesega vestelda, kuigi enne, kui hakkate talle tegelikult tšekke kirjutama, et saaksite selle inimese suhtes tunda. Ja kas olete selle inimesega rahul? Ja kas nad saavad teiega teie tasemel rääkida? Kas nad saavad sinuga rääkida sõnades, millest sa aru saad? Kui nad lihtsalt räägivad teiega palju juriidilisi asju, siis võib-olla pole see teie jaoks õige inimene. Sest sa ei saa selle inimesega avameelselt rääkida, sest sa ei saa aru, mida ta räägib.

Tunnen teie kuulajale tõesti kaasa. Ta on tõesti raskes olukorras. Kuid ma arvan, et see on suurepärane näide sellest, miks need vestlused on olulised. Ja ma saan aru, et sa ütlesid, et ta üritas oma emaga rääkida. Ja mõned inimesed on lihtsalt nii vastumeelsed. Aga pöördume tagasi: 'Olgu. Sa ei taha mulle öelda, kirjuta see kirja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teine asi on see, et see ei puuduta ainult potentsiaalsete varade jagamist õdede-vendade vahel. Kuid see kannab ka õdede-vendade kõigi nende advokaaditasude kulud. Kas teil on mõtteid selle kohta, kuidas panna inimesi oma jõupingutustesse tõmbama?

Cameron Huddleston: Kui räägite oma õdede-vendade ja pereliikmetega, tean, et teile läheb tulemus korda. Kui te tõesti hoolite, loodan, et olete valmis aitama osa kuludest katta. Kui see võib-olla praegu teie eelarvesse ei mahu, saame ehk koostada mingisuguse makseplaani. Nii palju ma loodan, et saate kokku panustada. Ja võib-olla panustate 50 dollarit kuus, kuni jõuame selle kogusummani.

Ma olen just nii palju selliseid lugusid kuulnud pereliikmetest, kes on lõhki rebitud, sest keegi tõesti kaevub oma kannad sisse ja nad ei ole nõus sentimeetritki andma. Ja nad võitlevad küünte ja hammastega, et saaksid perekodu küljes rippuda või mis iganes see võib olla. Ja ma vihkan seda. Ma lihtsalt vihkan kuulda peredest, kes on raha pärast lõhki.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma arvan, et seal on ka idee, et kinnisvara planeerimine on midagi, mis on reserveeritud ülijõukatele. Mida sa sellest arvad?

Cameron Huddleston: Ei, see ei ole mõeldud ülijõukatele. Ma arvan, et see on sama oluline inimestele, kellel pole palju raha. Sest jällegi viib see tülitsemiseni. Ja see volikiri on eriti oluline. Sest kui teil pole palju raha, peate suurema tõenäosusega selle hooldustoetuse saamiseks pereliikmetele lootma. Ja peate nimetama kellegi, keda usaldate, kes teeb teie eest finants- ja tervishoiuotsuseid, sest kui te seda ei tee, võib keegi astuda üles ja proovida saada teie alalhoidjaks või eestkostjaks. Ja see ei pruugi olla see inimene, keda soovite teie eest otsuseid teha.

Kõik vajavad neid kinnisvara planeerimise dokumente. See pole mõeldud ainult rikastele. See pole mõeldud ainult kuulsatele. See teeb kõigi asjaosaliste elu palju lihtsamaks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Olenemata sellest, kas räägite vanavanema, vanema või abikaasaga kinnisvara planeerimisest – või isegi töötate selle nimel, et seda ise teha – võite alustada Cameroni olulistest kinnisvara planeerimisdokumentidest – testamendist või usaldusest, püsivast volikirjast ja täiustatud tervishoiu direktiiv. Seejärel kaaluge muid võimalikke vajadusi, nagu elu- ja pikaajalise hoolduse kindlustus, ning seda, kuidas edastatakse finantsandmed (nt kuidas arveid makstakse ning kust ja kuidas pääseb juurde olulistele dokumentidele), kui lähedased peaksid teie nimel sekkuma või kui teil on vaja nende poole sekkuda.

Loomulikult ei ole need vestlused lihtsad – nii et pidage meeles Cameroni vestluse alustajaid, nagu praeguse sündmuse kasutamine, lugu, nagu täna kuulsite, või küsimus teie enda finantsplaneerimise kohta, et hakata üksikasjadesse süvenema. Välisspetsialist, nagu advokaat või finantsplaneerija, võib samuti olla neutraalne juhend kogu protsessi vältel. Ja kui kõik muu ebaõnnestub, pidage meeles Cameroni võtmefraasi: 'Kui te ei taha mulle öelda, kirjutage see lihtsalt kirja.'

See on olnud Kozel Bieri raha konfidentsiaalne. Kui teil on sarnaselt 'Drew'-ga rahalugu või küsimus, mida jagada, võite saata mulle meili aadressile money dot konfidentsiaalne aadressil real simple dot com. Võite jätta meile ka kõnepostisõnumi numbril (929) 352-4106.

Tulge järgmisel nädalal tagasi, kui vestleme Californias asuva kuulajaga, kes esitab tuttava küsimuse – kas üürimine on tõesti raha viskamine?

Jälgige kindlasti Money Confidentiali Apple Podcastides, Spotifys või kõikjal, kus kuulate, et ükski episood ilma ei jääks. Ja meile meeldiks teie tagasiside. Kui teile saade meeldib, jätke meile arvustus, oleksime selle eest väga tänulikud. Leiate meid ka veebis aadressil realsimple.com

Money Confidential on produtsendid Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ja mina, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Täname meie Pod People'i tootmismeeskonda: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae [riimib rayga] Budde [boo*dee].