Kui hakkate uurima pensioni planeerimine, mõned suundumused ilmnevad. Paljude nõuannete kohaselt eeldatakse, et 401 (k) - ja 401 (k) koos mõne tööandja vastega - on enamik inimesi, kes säästavad pensionipõlve. Paljud näpunäited tuginevad ka näpunäidete järgija sissetulekute suurenemisele aja jooksul ja hõlpsale üleminekule töökohtade vahel, mis võimaldab lihtsat 401 (k) ümberpaigutamist. Aga mis siis, kui teil pole neid kõiki (või ühtegi)?

Muidugi, suurel osal USA elanikkonnast on 401 (k) ja järjepidev töö, nii et see standardne nõuanne kehtib - kuid on ka suur rühm inimesi, kellel pole 401 (k) või traditsiooniline karjäär tee. (Lisaks on inimeste arv, kes on töötud või on pikka aega töötud, pärast pandeemiat kindlasti suurem kui kunagi varem.)

Kuigi kõik olukorrad on erinevad, isegi traditsioonilisema finantsolukorraga inimeste jaoks, on kõigil, kellel on ebatraditsiooniline finantsolukord või karjääritee, mõned asjad ehitada pensionisääste. Oluline on siiski märkida, et ükskõik milline on teie rahaline olukord, mida varem hakkate pensioniks säästma, seda parem. Isegi kui säästate igal kuul või aastal ainult väikest kogust, andes endale rohkem aastaid & apos; väärt pangas olev sääst aitab sul liitintresse ära kasutada. (Lisaks muudab see pensioniks säästmise protsessi palju vähem hirmutavaks.)

SEOTUD: Kuidas motiveerida oma pensioniplaani alustama

Seotud üksused

1 Kui teil pole olnud püsivat palka ...

Kui teie sissetulek on kuust kuusse või aastast aastasse ebaühtlane, tehke kõik endast olenev, et teie kulutused oleksid järjepidevad ja hallatavad. Kui piirdute oma kulutustega näiteks vähet teeniva kuu jooksul teenituga, on teil raha varuks just neil kuudel, kus teil eriti palju edu on - ja võite selle ülejäägi oma pensionifondi kokku panna, et korvata seda. kuud, mil te ei saanud oma kontodele panustada.

Sissemaksepiirangutega vanaduskontod toimivad igal aastal, nii et kui teete oma sissemaksed mingil hetkel kogu aasta vältel (või enne järgmise aasta maksupäeva), võite aasta-aastalt sularaha ära hoida.

Samuti soovite teha olulise ülesehitamiseks kõik, mis võimalik hädaabifond. Kui kätte jõuab ükski sissetulekuta kuu, võimaldavad need erakorralised säästud teil kõige olulisema eest hoolitseda ilma võlgadesse laskumata - või ammutades pensioni kokkuhoidu, mis teil õnnestus koguda.

kaks Kui teil puudub juurdepääs 401 (k) -le ...

Paljude töökohtade või tööandjate jaoks ei ole 401 (k) - tööandja toetatud pensionikontot. Kui teie töö seda ei paku või olete lepinguline või projektipõhine töötaja, soovite ikkagi avada mingisuguse maksusoodustusega töötaja pensionikonto mis võimaldab teil säästa oma tuleviku jaoks, nautides kas nüüd või tulevikus mõningaid maksusoodustusi.

401 (k) s ja Roth 401 (k) s on mõlemad tööandja toetatud, nii et need ei pruugi teile saadaval olla. Selle asemel kaaluge traditsioonilist IRA-d (individuaalset pensionikontot) või Roth IRA-d - või mõlemat, kui teil on õigus. Igal kontol on oma nõuded ja aastane sissemakse limiit, kuid saate selle ise avada ja hoida seda ükskõik kus, ilma et oleks vaja ümberpaigutamisi ega omandamisperioode.

kas ma saan lehtpuidust põrandaid äädika abil puhastada

Pange tähele, et IRS-i sissemaksete piir IRS-i jaoks on 2021. aastaks kokku 6000 dollarit või 7 000 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem. Kui arvate, et saate pensionile maksta rohkem kui 6000 dollarit või 7000 dollarit aastas, võite kaaluda muid kontosid, näiteks lihtsustatud töötaja pensioniplaani või ühe osalejaga 401 (k) (nimetatakse ka soolo 401 (k) )). Kui soovite ühe nendest kontodest avada, rääkige eksperdiga, et välja selgitada, milline on teie jaoks parim.

3 Kui teie sissetulek on aastate jooksul kõikunud või isegi vähenenud ...

Tavapärane pensionile jäämise nõustamine, eriti seoses maksude kokkuhoiu strateegiatega, eeldab, et teenite oma karjääri jooksul rohkem raha kui alguses. Teie kogutulu määrab, millistele pensionikontodele teil on õigus, kuid see võib mõjutada ka teie jaoks parimat pensioniks säästmise strateegiat: sissemaksed Rothi kontodele tehakse pärast maksu, nii et maksate raha pealt maksud, kui teenite, kuid võtke see hiljem maksuvabalt tagasi ja sellisena soovitatakse neid sageli säästjatele, kes loodavad pensionipõlves olla kõrgemas maksusektsioonis kui praegu.

Samal ajal aitavad sissemaksed maksueelsetele kontodele - 401 (k) ja traditsiooniline IRA - teie maksustatavat tulu nüüd vähendada, kuid maksate raha pealt raha, kui võtate selle pensionile. Kõrge sissetulekuga sulgudes olevad inimesed võivad nüüd eelistada tavapärasele kontole sissemakse tegemist, sest eeldavad, et jäävad pensionipõlves madalama sissetuleku hulka, nii et nad maksavad selle raha eest vähem, kui aeg saabub.

Kuid teie palk või sissetulek on aastate jooksul kõikunud, soovite oma strateegiat vastavalt kohandada. Kui te ei saa ühe aasta jooksul sissetulekut (kuid suudate siiski oma pensionikontodele panustada), siis asetage see raha Rothi kontole; kui teil on eriti palju teeniv aasta, pange see raha tavapärasele kontole, et oma maksustatavat tulu nüüd vähendada. Paljud eksperdid soovitavad jagada oma sissemaksed traditsiooniliste ja Rothi kontode vahel, nii et teil on pensionil olles mõned võimalused, seega plaanige ära kasutada igaühe erinevaid eeliseid.