Alates 2020. aastast on Ameerika kolledžite võlg nüüd peaaegu 1,7 triljonit dollarit. Jah, triljonit. (Kui virnastaksite üksteise otsa nii palju dollariveksleid, jõuaksid need peaaegu poole kuuni!) Kui astronoomilised numbrid kõrvale jätta, on palju nutikaid viise, kuidas planeerida, kuidas kolledži eest maksta, ütleb kaasasutaja sertifitseeritud finantsplaneerija Joe Messinger. ja kolledži planeerimise direktor aadressil Capstone Wealth Partners Ohio osariigis Dublinis. Siit saate teada, kuidas aidata oma perel neist ülikooliaastatest tugeva rahalise vormiga välja tulla.
Seotud üksused
1 Salvestage, mida saate.
Enamik peresid maksab kolledži eest kokkuhoiu, igakuise rahavoo ja rahalise abi kombinatsiooni kaudu, ütleb kolledži finantseerimise ekspert Mark Kantrowitz, Savingforcollege.com . Kui saate hakata säästma umbes kümme aastat enne ülikooli lõpetamist, pange väike raha indeksifondi. Kui saate alustada veelgi varem, kaaluge a avamist 529 plaan, mille korral säästud kvalifitseeritud hariduskulude jaoks maksuvabalt kasvavad. (Teie pere rahalise abi väljavaadete maksimeerimiseks on Kantrowitzi sõnul parim, kui 529 konto omab vanem, mitte vanavanem ja kui laps on abisaaja.)
Alustada pole kunagi hilja. Kui teil on üheksanda klassi õpilane, pange 250 dollarit kuus suure tootlusega panga säästukontole. Nelja aasta jooksul võib teil olla rohkem kui 12 500 dollarit.
kaks Kaasake lapsed varakult.
Tehke perekondlik otsus, et vähemalt 25 protsenti igast vanavanemate rahalisest kingitusest või lapsehoiust või muust tööst saadavast sissetulekust läheb kolledži säästukontole, soovitab sertifitseeritud finantsplaneerija Beatrice Schultz, ettevõtte Westface'i kolledži planeerimine Vancouveris, Wash.
pool ja pool vs hele kreem
Kaaluge selle protsendi suurendamist, kui teie lapsed võtavad gümnaasiumis regulaarselt pärast kooli ja suvetööd. Ja tehke sellest pereprojekt, et stipendiume kasutada juba ammu enne vanemat aastat. Minema Cappex stipendiumide tasuta andmebaasi jaoks.
Seotud: Kuidas õpetada lastele rahalist vastutust
3 Hankige prognoos selle kohta, mida võite tasust välja maksta.
Kolledžid kasutavad valemit, et välja selgitada, kui palju nad eeldavad, et teie pere maksab taskust, võrreldes sellega, kui palju katab abi. Eeldatav perefinantseerimine (EFC) on hinnanguline summa, mille teie pere võib ühe aasta jooksul ülikooli panna - mõõdetuna selliste tegurite abil nagu sissetulek, vara, samaaegselt õppivate laste arv ja võib-olla ka kodukapital ning seda kasutatakse määramiseks kui palju föderaalset ja institutsioonilist abi teil on õigus.
Kui teie laps astub ülikooli, esitate ühe või mitu üksikasjalikku finantstaotlust. Föderaalset nimetatakse Föderaalse üliõpilasabi tasuta taotlus (FAFSA). Paljud kolledžid nõuavad ka CSS-profiil institutsioonilise abi taotlus ja mõnel on oma rahalise abi taotlus. Nendel vormidel sisalduva teabe põhjal määrab kool teie esimese aasta õppemaksu. Üldise hinnangu saate kohe tasuta EFC kalkulaator CollegeBoardilt.
Keskenduge koolidele, kus taskukohased kulutused on teie eelarve jaoks kõige mõistlikumad, ütleb Messinger.
4 Ärge keskenduge kleebise hinnale.
Mõned head uudised: erakõrgkoolid pakuvad sageli sügavaid allahindlusi üliõpilastele, keda nad soovivad registreerida. (2017. aastal oli keskkooliõpilaste keskmine allahindlus 50 protsenti.) Otsige kooli veebisaidilt keskmist netohinda - mida maksab tüüpiline pere pärast toetuste ja stipendiumide arvestamist.
kui palju peaksite massaaži eest jootraha tegema
Madalama netohinnaga võib erakolledž maksta vähem kui riigisisene avalik kool, ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija David L. Martin, Kõrgkooli planeerimine Connecticutis Rocky Hillis.
Jagage esmakursuse aasta hinnanguline netohind korrigeeritud brutotuluga (föderaalse maksudeklaratsiooni alusel), ütleb Kantrowitz. Kui tulemus on üle 25 protsendi, on see märk, mida kolledž võib nõuda teilt liiga palju laenu võtmiseks.
5 Täitke kõik abivormid.
Ärge arvake, et te ei kvalifitseeru vajaduspõhise abi saamiseks, eriti kui teil on ülikoolis korraga mitu last. Kõik üliõpilased saavad föderaallaene sõltumata pere sissetulekust, kuid abikõlblikkuse saamiseks peavad nad esitama FAFSA.
Martin soovitab klientidel täita ka kõik muud abivormid. Mõelge neile kui kindlustusele. Haigus, koondamine või lahutus võib drastiliselt muuta pere vajadusi. Paljud koolid ei pea teid hiljem abiks, kui te ei esita FAFSA-d esimesel aastal, ütleb Martin.
6 Piirake laenamist ühe aasta sissetulekuga.
Kui vastuvõtukirjad on saabunud, keskenduge rahaliselt targa valiku tegemisele. Võite alati taotleda paremat abipaketti, kuid kui lõplik pakkumine tähendab, et teie pere EFC on suurem kui säästude ja rahavoogude arvelt katate, kaaluge hoolikalt ohutut laenusummat.
kuidas majapidamistöid õiglaselt jagada
Kantrowitz ütleb, et kui õpilased võtavad laenu mitte rohkem kui eeldavad, et saavad esimese aasta koolist välja, ja kui vanemad laenavad mitte rohkem kui aasta brutotulu (kõigi laste eest tasumiseks), peaksid nad olema heas rahalises vormis.
7 Esmalt laenavad õpilased.
Föderaalsete laenude üliõpilastele 2020. – 2021. Õppeaastaks on intressimäär 2,75 protsenti. See on madalam kui Federal Direct Plus'i laenude 5,30-protsendiline määr, mille vanemad saavad lapse hariduse eest tasuda. Direct Plusi laenudel on ka laenutasu (igalt väljamakselt maha arvatud summa) 4,24 protsenti laenusummast.
Julgustan üliõpilast kõigepealt laenama. See on nende jaoks võimalus mängu pisut nahka saada, ütleb Schultz. Vajaduspõhise laenuga õpilastel ei arvestata koolis õppimise ajal intressi. Ja õppelaenudel on fantastiline sisseehitatud kaitsepiir: praegune aastane laenulimiit on vahemikus 5500 dollarit esmakursuslastele kuni 7500 dollarini noorematele ja eakatele, nii et föderaalsete õppelaenude järgimine kaitseb ülelaenamise eest.
Vältige eralaene, mille intressimäärad on sageli muutuvad (kõik föderaalsed laenud on fikseeritud intressimääraga) ja millel puuduvad föderaallaenu laenuvõtjatele pakutavad paindlikud tagasimaksevõimalused.
ainult lauakatmiskahvel ja -nuga
8 Püsige graafikus koos laenu tagasimaksmisega.
Pöörduge oma teenindaja poole; paljud pakuvad kuuekuulist ajapikendust enne, kui peate laenu tagasi maksma. Teie tagasimakse taga? Pange see prioriteediks. Maksetega hilinemine või maksehäired võivad teie krediidiskoori langeda.
Kantrowitz soovitab föderaalsete laenude puhul tasuda tavapärane 10-aastane tasuvusaeg. Kuigi on tagasimaksekavasid, mis annavad teile rohkem aega, maksate lõpuks rohkem intresse. Registreeruge automaatse tasumise juurde, mis võtab teie makse teie pangakontolt iga kuu, et püsiksite õigel kursil. Mõned teenuseosutajad vähendavad selle eest teie laenuintressimäära 0,25 protsenti.
Kui töötate täiskohaga mittetulundusühingus või valitsuses, võite kvalifitseeruda Avalike teenuste laenude andestamise programm , mis kustutab kõik allesjäänud võlad pärast 120 järjestikuse õigeaegse igakuise makse tegemist.
