Kui te pole veel kuulnud mõistet 'astmeline pensionile jäämine', ärge muretsege. sa ei ole üksi. See on pensionimaailmas endiselt suhteliselt ebapiisav kontseptsioon, mille laialdaseks mõistmiseks või omaksvõtuks on veel pikk tee käia.

Professionaalse ajakirja SHRM (Society for Human Resource Management) andmetel ütleb USA 61–66-aastaste töötajate seas vaid 29 protsenti, et nad kavatsevad pensionile jääda järk-järgult. Vahepeal nende organisatsioonide osakaal, mis pakuvad valitud töötajatele järkjärgulist pensionile jäämise lähenemine (mitteametlikult) on viimastel aastatel tõusnud, ulatudes 15 protsendini tööandjate seas, kes vastasid 2019. aasta SHRM-i hüvitiste uuringule. Ametlikumate järkjärguliste pensioniprogrammide kasutuselevõtt, mis on üldiselt kättesaadavad kõigile töötajatele, on peatunud umbes 6 protsendil.

Mis siis täpselt on järkjärguline pensionile jäämine? Ja kas see on midagi, mida peaksite samuti kaaluma? Või vähemalt küsida oma tööandjalt?

Nagu SHRM selgitab järkjärguline pensionile jäämine võimaldab vanematel töötajatel järk-järgult vähendada tööaega, luues pigem aeglase ülemineku pensionile kui äkilise tööjõust lahkumise. Lisaks töötundide vähendamisele aja jooksul hõlmavad need programmid osalise väljamakse algatamist pensionifondid kindlaksmääratud sissemaksetega või kindlaksmääratud hüvitistega pensioniplaanidest, ütleb SHRM. Samuti väärib märkimist, et selline lähenemine aeglasele töölt lahkumisele hõlmab ka tööandjapoolset jätkuvat tervisekindlustust kuni tööjõu täieliku lahkumiseni.

Kui see kõik kõlab intrigeerivalt, on siin veel mõned siseringi näpunäited järkjärgulise pensionile jäämise ning selle võimalike plusside ja miinuste kohta.

kaua sa jamssi keedad

Seotud üksused

Harjutamine teeb meistriks

Alustame ilmselgest. Pensionile jäämine on üks suurimaid elumuutusi, mida me kunagi teeme. Ja olenemata sellest, kas me räägime spordiga tegelemisest, ettevõtte juhtimisest või põhioskustest, saavad inimesed paremini hakkama ja saavutavad edukamaid tulemusi, kui neil on olnud võimalus mõnda oskust harjutada.

'Etapiviisiline pensionile jäämine võimaldab pensionile jäämise kogemust harjutada,' ütleb Ohio osariigis Cincinnatis tegutsev sertifitseeritud finantsplaneerija ja vanem varanõustaja Eric Ross. Madisoni varahaldus. „Selle praktikaperioodi jooksul saab hakata tegema asju, mida nad arvavad, et neile pensionipõlves meeldida võiks. Kui harjutamine läheb hästi, on teil roheline tuli minna täispensionile või jätkata järkjärgulist lähenemist, kui see teile sobib.

Seda tüüpi harjutusfaas võimaldab teil leida asju, mis teile hästi sobivad, ja asjad, mis ei pruugi olla, lisab Ross. Võti on selles, et on oluline olla oma praktikas tahtlik.

'Seda on võimalik saavutada, määrates kindlaks viisid, kuidas kavatsete pensionile jäämise ajal oma aega veeta. Näiteks võite eeldada, et veedate rohkem aega oma laste ja lastelastega. Võite avastada, et see töötab hästi või võite avastada, et see võib olla liiga hea asi, ' ütleb Ross. 'Või teie idee veeta rohkem aega koos ei vasta sellele, mida teie lapsed peavad ideaalseks koosveetmiseks.'

Järkjärguline pensionile jäämine võib aidata minimeerida pensionifondide kasutamist

Olenevalt sellest, kui kaua te oma järkjärgulist pensionile jäämist venitate, võib see lähenemine aidata pesamunalt stressi leevendada, võimaldades järk-järgult vähendada teenitud sissetulekut (erinevalt kohesest lahkumisest).

'Kui ametikohalt teenitud sissetulek peatub, on loomulik kalduvus pöörata rohkem tähelepanu ja survet pensionäri teistele sissetulekuallikatele, mis toetavad teda pensionil, nagu pension või investeerimisportfell,' ütleb varandusnõustaja Brian Niksa. jaoks Capstone'i finantsnõustajad. 'Teenitud sissetulekute järkjärguline vähendamine võimaldab pensionäril minimeerida survet, mida nad muidu avaldaksid oma portfellile või muudele pensionivälistele sissetulekuallikatele.'

Vaimne tervis

Jätkuv väljastpoolt teenitud sissetulekuallika olemasolu võib aidata vähendada vaimset ärevust või stressi, mis on seotud sellise tohutu elumuutusega.

„Paljud inimesed seovad suure osa oma eneseväärtusest ja identiteedist oma karjääri ja tootlikkusega. Kui olete aastakümneid karjääri teinud, võib olla raske eristada oma tööalast mina kodust ja pensionile jäämine võib olla murettekitav muutus,' lisab ettevõtte tegevjuht Jeffrey Zhou. Viigimarja laenud . 'Selle identiteedi kaotamine võib põhjustada pensionäride depressiooni, ärevust ja kaotuse tunnet. Järkjärguline pensionile jäämine võib aidata teil kohaneda ajakavadega, mis on järjest vähem ranged, ja töökoormusega, mis teatud aja jooksul väheneb. Nii saate pigem kohaneda pensionile jääva elustiiliga, mitte hüpata pea ees.'

Järgnevuse plaanimine

Kuigi see võib teile kui töötajale vähem muret teha, võib järkjärguline pensionile jäämine teie tööandjale samuti väga kasulik olla. See lähenemine võimaldab läbimõeldud teadmiste üleminekut.

kuidas puhastada meigiblenderit

'Traditsioonilise pensionile jäämise korral peab keegi jätkama sealt, kus pensionär pooleli jäi, kuid võib-olla tuleb kuude kaupa järele jõuda, et hoogu tagasi saada,' ütleb Zhou. 'Etapita pensionile jäämisega saavad tulevased pensionärid kedagi oma ametikohaks ette valmistada ja tööandjad saavad seda ettevalmistust koolituse ja juhendamisega toetada.'

Nagu SHRM märgib, on selleks ajaks, kui töötaja teatab oma täielikust pensionile jäämisest, sageli juba liiga hilja sellist teadmiste edasiandmist alustada, kui see pole veel käimas. Paljud tulevikku vaatavad organisatsioonid saavad sellest aru, mistõttu on nad sageli järkjärgulise pensioniruumi juhid.

Sotsiaalkindlustushüvitiste potentsiaalne vähendamine

Kuigi pensionile jäämise järkjärgulisel lähenemisel on palju ilmseid plusse, peaksite meeles pidama ka puudusi. Näiteks võib järkjärgulise pensionile jäämise strateegia järgimine põhjustada teie sotsiaalkindlustushüvitiste tahtmatut vähenemist, ütleb Niksa Capstone Financial Advisorsist.

„Igaühel, kellel on õigus saada sotsiaalkindlustust, on nende sünnikuupäeva alusel määratud täispensioniiga (FRA). Kui sotsiaalkindlustushüvitisi valitakse alustama enne täispensioniiga ja sissetulekud alles tekivad, võib sotsiaalkindlustushüvitisi vähendada,“ selgitab Niksa.

Niksa lisab, et nende suhtes, kes taotlevad hüvitisi enne oma täispensioniiga, vähenemine võib olla üsna märkimisväärne, kuni 1 dollar iga sotsiaalkindlustuse sissetulekupiirangu üle teenitud 2 dollari kohta.

'Aastal 2021 on see limiit 18 960 dollarit,' märgib Niksa. 'Seega kõik, kes kaaluvad sotsiaalkindlustuse taotlemist veel töötades ja kes ei ole veel täispensioniikka jõudnud, peaksid selle võimaliku mõjuga arvestama.'

Kõik ei ole fännid

Vähemalt mõned finantsnõustajad on selle järkjärgulise pensionile jäämise tee suhtes skeptilised. Ryan Cicchelli, asutaja Põlvkondade kindlustus ja finantsteenused Michiganis Cadillacis ütleb, et järkjärguline pensionile jäämine võib väga hästi süvendada Ameerikas valitsevat kriisi, kus inimesed ei ole tööjärgseks eluks rahaliselt valmis.

„Inimesed on aastaid alahinnanud oma pensionivajadust. Järkjärgulised pensionile jäämise võimalused hõlmavad tõenäoliselt teatud vormis varajast juurdepääsu pensionihüvitistele, mis võib kahandada pensionäri üldist pensionihüvitiste kogumit, ' ütleb Cicchelli. „Koos võimalusega saada väiksemat regulaarset sissetulekut kavandatust varem, võib järkjärguline pensionile jäämine kaasa tuua vajaduse saada pensionisäästmisraha kavandatust varem. Sellisest poolpensionist lihtsalt ei piisa, et rahuldada mõne tulevase pensionäri vajadusi pikemas perspektiivis.

Aia peal? Rääkige professionaaliga

Edukas pensionile jäämise planeerimine võib olla keeruline parimatele meist, kuid eriti neile, kes peavad elama hoolikalt koostatud pensionieelarve piires. Järkjärgulise pensionile jäämise valimine võib teie üldistele pensionifondidele ja mänguplaanile drastiliselt mõjutada. Enne selle lähenemisviisiga alustamist on kõige parem numbrid kokku leppida professionaaliga.

'Planeerige kõik läbi nõustajaga, kes saab hinnata järkjärgulise pensioniplaani võimalusi ja aidata otsustada, kas olete seda tüüpi programmi jaoks hea kandidaat, ' soovitab Cicchelli. 'Finantsspetsialist saab anda hinnangulise väljavaate võimaliku finantsmõju kohta ja anda vajadusel isegi soovitusi alternatiivsete meetmete kohta.'

Ja pidage meeles, et isegi järkjärgulise pensionile jäämise korral on suur tõenäosus, et elate pika eluea täispensionipõlves ja teil on vaja sääste.

'Piisavalt säästmine, et muuta töö vabatahtlikuks või osalise tööajaga töö võimaldamine potentsiaalselt madalama palgaga, nõuab eelnevat planeerimist,' ütleb Charles Schwabi pensioni- ja finantsplaneerimise asepresident Rob Williams jagades Cicchelli. 'Piisav säästmine, tervishoiukulude arvestamine ja oma aja veetmise ette mõtlemine on kõik olulised.'

• 5 küsimust, mida esitada, kui peate valima kahe töö vahel
• Kuidas alustada pensioni planeerimist 20., 30., 40. ja 50. eluaastates
• Siit saate teada, millised riigid koguvad null kinnisvara- või pärandimaksu
• Pensionäride jaoks võib kodu olla teie suurim vara või suurim kohustus