Enamikule meist on pensioniks säästmine keeruline ülesanne. Kuid ühe sissetulekuga leibkonna jaoks võivad pensionirahad olla eriti järsult ülesmäge, mida iseloomustavad mured ja takistused, millega kahe sissetulekuga paarid ei pruugi kokku puutuda.

TO 2020. aasta pensionile jäämise kindlustunde uuring Töötajate hüvitiste uurimise instituut leidis, et abielus töötajad on tõenäolisemalt kindlad oma võimes mugavat pensionipõlve lubada kui vallalised eakaaslased (82 protsenti versus 56 protsenti). Samast aruandest selgub, et abielus töötajad väljendavad tõenäolisemalt usaldust ka muude pensionile jäämise rahaliste aspektide suhtes, näiteks piisava raha olemasolu põhikulude katmiseks (87 protsenti versus 62 protsenti vallalistest töötajatest); ravikulud (77 protsenti versus 54 protsenti) ja piisavalt raha kogu eluks (74 protsenti versus 47 protsenti).

parim meik silmaaluste ringide katmiseks

Üksikutele naistele pensioniks säästmine , on pilt veelgi murettekitavam. Töötajahüvitiste uurimisinstituudi teine ​​​​uuring , see keskendus Gen Xersile , leidis, et vallalised naised moodustasid täielikult pooled nende uuringurühma inimestest, kellel oli oht, et neil pole piisavalt raha põhipensionikulude katmiseks. Tegelikult oli vallaliste naiste eeldatav puudujääk 73 000 dollarit või kaks korda vallaliste meeste hinnanguline keskmine puudujääk ja rohkem kui kolmekordne leskede oma.

Küsige finantsnõustajatelt, kuidas seda reaalsust muuta, ja kuulete sageli tuttavaid nõuandeid: makske oma 401(k), et teenida hindamatuid vastavaid tööandja sissemakseid, elage alla oma võimete ja leidke viise lisatulu teenimiseks. Korda.

Ehkki kõik need sammud on kindlasti olulised, palusime viiel vallalisel inimesel, kes on teel turvaliselt rahastatava pensioni poole, jagada mõningaid eriti kasulikuks osutunud lähenemisviise ja samme. Siin on, mida nad pidid ütlema.

Seotud üksused

John Dealbreuin, San Francisco

Vallalise inimesena, kes elas riigi eriti hinnalises osas, oli John Dealbreuini üks suurimaid rahaprobleeme pensioniks säästmisel, et ta ei suutnud elukallidust partneriga jagada.

Teisest küljest aitas vallaline olemine mul karjäärile palju rohkem aega ja energiat pühendada, ütleb Indiast pärit esimese põlvkonna immigrant ja saidi looja Dealbreuin. Finantsvabaduse tagasiarvestus.

Aeg, mille Dealbreuin oma karjäärile kulutas, võimaldas tal teenida aastate jooksul pidevalt täiendavaid palgatõususid ja boonuseid, millest suure osa ta seejärel pensionikontodele kandis. Dealbreuin ütleb, et tal õnnestus säästa rohkem kui 50 protsenti oma palgast maksusoodustusega kontodel, näiteks 401(k).

Ebakindla tuleviku pärast muretseva immigrandina olin esimestel päevadel kokkuhoidlik. Kõrge säästumäär, mille saavutasin, tundus loomulik, selgitab Dealbreuin. Ka täna ostan eseme ainult siis, kui olen investeerinud pensioniks samaväärse rahasumma. Selle asemel, et osta 40 000 dollari suurune auto nagu mu töökaaslased, ostan ma 20 000 dollari suuruse auto ja investeerin ülejäänud 20 000 dollarit pensioniks.

Veel üks tema edu saladus? Dealbreuin pühendas palju aega isikliku rahanduse põhitõdede õppimisele, kasvades järk-järgult, et olla hästi kursis maksusoodustusega kontode, investeerimisstrateegiate ja tulu teenivate varadega. Kõik see tasus end ära. 41-aastaselt, pärast 12 aastat oma ranget eelarvet järgides ning isiklike rahanduse ja varanduse kogumise kohta saadud õppetükke, läks Dealbreuin pensionile 2,3 miljoni dollari suuruse varaga.

'Minu parim nõuanne teistele vallalistele on keskenduda rohkem raha teenimisele ja vaba aja ärakasutamisele ning asukohapiirangu puudumisele üksiku inimesena,' ütleb Dealbreuin. Investeerige oma inimkapitaliga genereeritud lisaraha sissetulekut tootvatesse varadesse, et pensionile jääda.

Keisha Blair, New York

31-aastaselt ja kõigest kaheksa nädalat pärast teise lapse sündi avastas Keisha Blair end silmitsi laastava kõverikuga, mida vähesed inimesed kunagi ette oskavad oodata. Tema 34-aastane abikaasa suri ootamatult ja ta oli ootamatult pere peamine (ja ainus) toitja.

Kogemus andis majandusteadlasele ja Harvardi ülikoolis koolitatud poliitikaeksperdile Blairile palju elulisi õppetunde rahalise turvalisuse saavutamise ja säilitamise kohta. See inspireeris teda ka raamatut kirjutama Terviklik rikkus: 32 eluõpetust, mis aitavad teil leida eesmärgi, õitsengu ja õnne . (14,95 dollarit, Amazon ) Tuginedes selle raamatu edule ja lugejate nõudlusele, asus Blair looma a sertifitseeritud tervikliku jõukuse konsultandi programm , mis keskendub eelkõige üksikute naiste abistamisele.

Üks tema tähtsamaid nõuandeid vallalistele pensioniks säästmiseks on järgmine: teadke oma isiklikku finantsidentiteeti. Tõenäoliselt on see kontseptsioon, mille peale vähesed meist kunagi mõtlevad, olgu üksikud või muul viisil. Aga mida see täpselt tähendab?

Ta selgitab, et paljud meist järgivad oma raha ja kulutamisotsustega rahvahulka ning teevad lõpuks rahalisi vigu. Vallaliste jaoks võib see kahjustada pensioni planeerimist ja tugeva pensioniportfelli loomist.

Saate alustada finantsidentiteedi loomist, parandades oma finantskirjaoskust, mis on ühtlasi ka suurim jõukuse stimuleerija, ütleb Blair.

Tema teine ​​näpunäide neile, kes plaanivad sooloreisi läbi elu, on keskenduda vastupidavusele.

Blair selgitab, et vallaliste jaoks võib iga elu muutev tagasilöök, nagu töökaotus või tõsine haigus, seada ohtu pensioni säästmise. Seetõttu on oluline tagada, et tagasilöögi korral oleksite rahaliselt ette valmistatud ja et te ei peaks oma pensionikontosid tühjendama.

Teisisõnu, erakorraliste säästude (vähemalt 9–12 kuu sissetuleku) omamine on veelgi olulisem, kui olete ühe sissetulekuga leibkond. Selle teema puhul on üksikisikuna olulisem ka kriitilise haiguse kindlustuspoliis.

Igaüks haigestub ühel või teisel hetkel ja haigus võib takistada teil töötamast mõneks kuuks või isegi aastaks. Väga oluline on olla valmis tõsiseks terviseprobleemiks. Blair ütleb, et saate neid riske käsitleda individuaalse puude ja kriitiliste haiguste kindlustusega.

Ja viimane punkt, mida Blair jagas, mida tasub täielikult mõista: kui olete üksik värviline naine, on pensionikindlustusprobleemid veelgi tõsisemad. Värvilised naised teenivad aja jooksul vähem sissetulekut ja seisavad silmitsi jõukuse suurendamise süsteemsete takistustega.

Mustanahalised naised teenivad vaid 61 senti iga mehe teenitud dollari kohta, võrreldes kõigi teiste rasside naiste palgalõhega 82 senti dollari kohta, selgitab ta. Teisisõnu peab must naine töötama kuni 86. eluaastani, et teenida sama palju raha, mida mees 60. eluaastaks teenib.

Sellel on tõsine mõju sellele, kuidas värvilised naised säästavad ja planeerivad pensionile jäämist selle vähesega, mis neil on.

'Kuigi see sõltub vanuserühmast, sest ma ei taha, et mustanahalised naised võtaksid selle vastu.' ka palju riske, peavad nad oma säästmis- ja investeerimisstrateegiaga agressiivsemad olema,“ ütleb Blair. 'Samuti on passiivsed sissetulekuallikad kriitilise tähtsusega, et mustanahalised naised saaksid kasutada raha säästmiseks ja pensioniks investeerimiseks.'

piltidega pastanuudlite tüübid

Scott Hasting, Torrance, California

Ehkki ta on vaid 34-aastane, on Scott Hasting juba suutnud täielikult üksinda säästa 200 000 dollarit ja investeeringuteks 150 000 dollarit. Tema eesmärk on 50-aastaselt pensionile jääda.

Sellise märkimisväärse kokkuhoiu kogumine ei olnud alguses lihtne ülesanne, eriti arvestades, et Hasting on ka väikeettevõtte omanik ja seetõttu ei pruugi tal olla püsivat sissetulekut. Kuid need tegurid on talle ka mõningaid olulisi häkke õpetanud.

Kuigi alguses oli kindlasti raske töö, tervise ja rahaasjadega žongleerida, oli see tõesti õppimiskogemus. Pidin ise ja ise mõtlema, ütleb Hasting, selle omanik BetWorthy . Kuid aja jooksul usun, et eduka pensionile jäämise võti on elada alla oma võimete.

Hastingi jaoks on see hõlmanud kahe magamistoaga korteri ostmist ja ühe toa väljaüürimist. See tegevus on end tohutult ära tasunud. Ainuüksi tema üürniku üür katab tema kommunaalkulud ja kõik muud elamiskulud, välja arvatud hüpoteek.

Samuti käin väljas söömas vaid korra nädalas ja ülejäänud kuus päeva valmistan ise süüa. Samuti ei kuluta ma üldse disainerriietele ega -jalatsitele, sest usun, et need on kellegi raha raiskamine, ütleb Hasting.

Veel üks näpunäide Hastingi pensionile jäämise teekonnast: tema peamine prioriteet on alati olnud arukas säästmine ja mõistlik investeerimine.

Iga kuu läheb 35 protsenti minu sissetulekust mu säästukontole, samas kui 20 protsenti erinevatesse investeeringutesse, selgitab ta. Investeerin peamiselt fikseeritud tulumääraga väärtpaberitesse, näiteks võlakirjadesse. Kui elate üksi, ei saa te endale lubada liiga palju riske võtta, kuna teil pole kellelegi loota. Seetõttu hoian ma aktsiatest ja krüptorahast eemale.

Hasting pakub lahkumisnõuandeid kõigile vallalistele, kes loevad tema lugu: teie pensioni säästmine peaks algama täna , mitte homme ega ülehomme.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousley lähenemine oma pensionile jäämise kindlustamisel üksiku inimesena oli varakult kinnisvarainvesteeringu ostmine. Ta tegi seda 2014. aastal, olles 32-aastane, kui töötas riskifondis tegevjuhi assistendina. Kinnisvara, mille ta ostis Minnesota kaksiklinnade eeslinnas, maksis 104 000 dollarit.

Mul on kogu aeg olnud sama üürnik ja vara tasub end ära. See on lihtsalt hüpoteek, mida keegi teine ​​maksab ja kui ma pensionile jään või kui mul on tulevikus vaja sularaha, võin selle maha müüa 150 000–200 000 dollari eest ja teenida oma investeeringult kena tootlust või hoida seda üle, kui hüpoteek on tasutud ja Bousley ütleb, et kasutada üüritulu pensionipõlves täiendava sissetulekuna.

2017. aastal ostis Bousley teise kinnisvara ja tema nõuanne teistele, kes loodavad seda sammu astuda, et kindlustada oma pensionile jäämine, on tagada, et halduskulud ja kogutav üür oleksid samad või suuremad kui kulu. igakuistest hüpoteegimaksetest. Bousley juhib tähelepanu ka sellele, et kui tal oli võimalik sellise ostu sooritamine noores eas (ja 100 000 dollari suuruse õppelaenu võlaga), saavad seda teha ka paljud teised.

SEOTUD: Kuidas kinnisvarainvesteerimine aitab teil luua rikkust ja saada rahalist vabadust?

Üüripinna ostsin juhi assistendina töötades. Mulle meeldib sellest inimestele teada anda on võimalik, rõhutab Bousley. Tõelised tõkked hüpoteegi võtmisel, kui olete vallaline, on samad, mis kõigil teistel: halb krediit ja püsiva sissetuleku puudumine.

Olen üksik inimene, kes annab endast parima, lisab ta. Mul on läinud paremini kui paljudel minuvanustel. Kõik see on põhjus, miks Bousley on kirjutanud raamatu oma rahalisest teekonnast, et aidata teisi ( Ostke avokaado röstsai: kuidas purustada üliõpilasvõlga, teenida rohkem raha ja elada oma parimat elu , 10.99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, kes oli kogu oma sissetulekut teeniva täiskasvanuea üksikvanem, suutis 59-aastaselt ärimaailmast pensionile minna, et jätkata oma kirge teisi naisi rahaga aidata. Tagantjärele mõeldes ütleb ta, et seal oli kolm peamist õppetundi, mis võimaldasid tal luua turvalise pensionipõlve.

Esiteks soovitab ta end harida ja saada finantskirjaoskajaks. Selleks võtke vajaduse korral veebis või oma kogukonnas tasuta eelarvestamise õppetunde.

Paljud kogukonnarühmad pakuvad harivaid seminare ja näpunäiteid eelarve koostamiseks ja sissetulekutele vastava elustiili säilitamiseks, ütleb Sullivan.

Järgmisena otsige üles teised vallalised naised, kes on suutnud oma majapidamist edukalt säästa ja majandada, ning andke endast parim, et neilt õppida.

Lõpuks, kui tegemist on investeerimisega, alustage väikeselt, alustage varakult ja mitmekesistage.

Alustage minimaalse summaga odavas investeerimisfondis, mis põhineb teie riskitaluvusel, ja õppige, kuidas investeerimistsüklite kaudu emotsionaalselt ja rahaliselt juhtida, ütleb Sullivan. Mitmekesistada oma pensionisääste, aktsiaid, võlakirju, investeerimisfonde, kindlustust ja kinnisvara.

parim viis määrdunud puitpõrandate puhastamiseks

Mida varem hakkate nendesse sõidukitesse investeerima, seda parem, kuid kunagi pole ka hilja, ütleb Sullivan. Ja kui olete selle juures, koostage finantsplaan – ka see on kriitiline.

Sullivan selgitab, et kõige parem on teha koostööd finantsprofessionaaliga, vaadata üle oma pensionile jäämise eesmärgid ning arutada oma riskitaluvust ja pensionile jäämise ajakava – olgu selleks siis 10 aastat või 20 aastat –, samuti seda, mida saate endale lubada igakuiselt või aastaselt säästa. Põhjalik finantsplaan sobib kõige paremini iga üksiku naise jaoks, kuna see võimaldab teil oma investeerimisotsuseid osaliselt või täielikult kontrollida, olenevalt teie mugavustasemest.

Pärast 2021. aastal graafikust tunduvalt varem pensionile jäämist alustas Sullivan teist karjääri. Ta avas oma ettevõtte Armas Aga kartmatu , mis keskendub naiste abistamisele karjääri ja rahaga. Samuti hakkas ta oma kogukonnas pakkuma tasuta finantskirjaoskuse 101 töötubasid, et jagada kõike, mida ta õppis.

Pidage meeles: mõtteviis on pool võitu

Igaüks meist teeb iga päev vähemalt 36 000 otsust, ütleb Blair. Terviklik rikkus . Seda fakti arvestades on ülioluline, et keskenduksime strateegiliselt asjadele, mis meid rikastavad ning meie rikkust ja heaolu suurendavad. Peame samavõrra mõistma tegevusi, mis meid rahaliselt ja emotsionaalselt kurnavad, kui taotleme pensionile jäämise eesmärke.

Seega aitab positiivselt mõtlemine… hirmust ja ülekoormamisest vabanemine aitab meil olla enesekindlam, selgitab Blair. Elukestev õpe, isiklikes rahaasjades rohkem kaasa löömine ja raha üle kontrolli haaramine on samuti olulised toimingud, mille väärtus aja jooksul lisandub.

Kui kuulute nende hulka, keda ähvardab ärevus ja hirm rahaliste otsuste tegemisel, eriti kui üksik inimene teeb otsuseid selle kohta, kuidas edukalt pensioniks koguda, siis alustage väikeste sammudega, mis võimaldavad teil enesekindlust kasvatada.

Alustage mõõdetud riskide võtmisega, sealhulgas investeerimisega, ja muutke järk-järgult oma mõtteviisi, et saaksite saavutada rahalisi eesmärke ja edukalt kavandada oma tööjärgset elu.

Ja teadke seda: alustades just sel hetkel, astute hiiglasliku sammu oma rahalise tuleviku ja pensionile jäämise kindlustamiseks.

• 5 küsimust, mida esitada, kui peate valima kahe töö vahel
• Kuidas alustada pensioni planeerimist 20., 30., 40. ja 50. eluaastates
• Siit saate teada, millised riigid koguvad null kinnisvara- või pärandimaksu
• Pensionäride jaoks võib kodu olla teie suurim vara või suurim kohustus