Millal ja kuidas kavatsete pensionile jääda, võib see oluliselt mõjutada seda, millal saate oma tööst loobuda ja kui nauditav on elu, kui te seda teete. Loomulikult on ideaalne viis alustada säästmisega kohe pärast tööle asumist. Kui leiate oma esimese töökoha 20. eluaastate alguses, võib väga kasulik olla, kui hakkate raha varjama, kui elate veel vanematekodus ja teil on vähe tarbijavõlgu.
Kuid mõnikord takistab elu säästmist nii palju, kui soovite. Õppelaenud, hüpoteegimaksed ja ettenägematud finantskulud võivad kõige paremad pensioniplaanid täielikult kõrvale heita. Siiski on võimalik alustada 30-, 40- ja isegi 50-aastaselt, kuid siiski on piisavalt, et oma päevatööst lahkuda. Tegelikult peab õige pensioni planeerimine olema kohandatud nii teie praegusele rahalisele olukorrale kui ka teie tulevastele eesmärkidele ja unistustele. Siit saate teada, kuidas saate need mõlemad ühtlustada, olenemata sellest, mis vanuses te praegu olete.
4 sammu, et alustada pensioni planeerimist 20ndates eluaastates
Noorte täiskasvanutena öeldakse meile sageli, et hakkame pensioniks koguma. Kuid ots-otsaga kokkutuleku surve ja kohese rahulduse võlu tõttu on paljudel meist raske oma tulevikule mõelda. Kuigi seda võib olla raske mõista, on sellel palju eeliseid varajane pension planeerimine, mis võib positiivselt mõjutada teie hilisemaid töö- ja pensionivalikuid. Tööturg ja pensionile jäämise planeerimine on viimastel aastakümnetel kiiresti muutunud, seega veenduge selles harida end praeguse tegelikkuse kohta .
töökohti õppelaenu tasumiseks
1. samm: kujutage ette oma pensionile jäämise elustiili
Kuigi see võib olla aastakümnete kaugusel, mõelge oma tulevikuplaanidele. Kas soovite 40- või 70-aastaselt töötamise lõpetada? Kas soovite veeta päevi koos lastega või vabatahtlikuna loomade varjupaikades või Maya rivieral purjetada? Või mõni kombinatsioon kõigist kolmest? Pensionile jäämine ei tähenda ainult vabadust hobidega tegeleda, vaid ka võimalust elada oma elutingimuste kohaselt. Seda võib 20ndates eluaastates olla raske ette kujutada, sest võib-olla olete just pesast lahkunud või olete oma uuest karjäärist tõeliselt vaimustuses. See on aga ideaalne aeg ette kujutada, milline soovite, et teie õnnelik olemine välja näeks. Teil on palju aega selle visiooni täpsustamiseks ja nende unistuste elluviimiseks vajalike rahaliste verstapostide saavutamiseks.
2. samm: makske oma võlg ära ja alustage säästmist
Üks olulisemaid asju, mida saate oma tuleviku heaks teha, on sularaha kogumine. Selleks ongi hoiukonto. Teil võib olla ka õppelaenu võlgu või poekaarti, millel on tasumist vajav saldo. Töötage oma hädasäästudega (kolme kuni kuue kuu elamiskulud) samal ajal, kui maksate need võlad ära. Kui teie õppelaenud on ületamatud, kasutage jätkusuutlikkuse plaani koostamiseks sissetulekupõhiseid tagasimakseplaane. Ja keskenduge tarbijavõlgade – krediitkaartide ja eralaenude – tasumisele. Laske oma säästudel kasvada ja võlgadel kahaneda.
3. samm: investeerige nii palju kui võimalik
Vastavalt Fidelity Investmentsi iga-aastaste otsuste uuring Järgmise põlvkonna (18–35-aastased) seas kavatseb 62 protsenti suurendada oma pensionimakset järgmisel aastal, mis on palju kõrgem kui vanemad ameeriklased (34 protsenti). 'Säästke igal aastal pensionile jäämiseks vähemalt 15% oma maksueelsest sissetulekust, mis sisaldab sissemakseid, mida võite saada oma tööandjalt, kui teil on 401(k) või muu töökoha pensionikonto,' ütleb Fidelity pensioniosakonna asepresident Rita Assaf. ja kolledži säästud. „Kui selle summa panustamine praegu ei ole teostatav, kontrollige, kas teie tööandjal on programm, mis suurendab automaatselt igal aastal sissemakseid, kuni eesmärk on täidetud. Alustuseks võite panustada vähemalt nii palju, et see vastaks tööandjale ja seejärel suurendage seda summat järk-järgult, kui saate palgatõusu või lisatasu, kuni olete aastase sissemakse piirini jõudnud. Teie pensionisäästud ei ole hoiukonto – need investeeritakse tegelikult aktsiaturule. Varajane alustamine, isegi väiksemate summadega, on finantsvabaduse saavutamise võti. Liitintress töötab teie kasuks.
4. samm: kui teie töö pakub pensioniplaani, tehke seda!
Tänapäeval on paljud töövõimalused lepingulised, nii et teile makstakse ainult sularahas ja lisahüvitisi pole. Kuid kui teil on palgaline roll, on tõenäoline, et teil on võimalus investeerida pensionikontole, mida nimetatakse 401(k). See plaan võimaldab töötajatel panustada osa oma sissetulekust maksueelselt. Tulu ei maksustata selle teenimise ajal, vaid pigem siis, kui see pensionile jäämise ajal kontolt välja võetakse. 401(K) panuse saamiseks peab üksikisikul olema oma ettevõttes töötamise ajalugu ja ta peab olema üle 18-aastane. Alates 2021. aastast saate panustada kuni 19 500 dollarit aastas. Enamik tööandjaid katab teie panuse teatud tasemeni – tavaliselt 2–5 protsenti teie sissemaksest või sissetulekust. Aga kui sina ise ei panusta, ei tee ka nemad. Nii et isegi kui te ei suuda säästa maksimaalselt 19 500 dollarini, panustage piisavalt, et ettevõttele sobiks. See on tasuta raha, mida teie vanem mina tõesti hindab.
SEOTUD: Mida peavad füüsilisest isikust ettevõtjad SEP IRA-de ja Solo 401ks-i kohta teadma?
3 sammu, et alustada pensioni planeerimist 30ndates eluaastates
Kolmkümmend ei ole uus 20, kui rääkida pensionisäästmistest. Selles vanuses võite juba tunda vananevate vanemate või noorte ülalpeetavate eest hoolitsemise koormat. Õppelaenud võivad venida, kuid tõenäoliselt on teie sissetulek saavutamas uusi kõrgusi. Kui sa pole veel jõudnud pensionile keskenduda, siis ära tunne end halvasti. Sa ei ole üksi. The Motley Fool ütleb, et 30-aastaste inimeste eesmärk peaks olema 47 000 dollarit pangas, kuid enamik inimesi jääb alla. Õnneks on 30ndates eluaastates järele jõudmine hõlpsasti saavutatav.
millist liha kasutatakse rinnatüki valmistamiseks
1. samm: säästke maksimaalselt 401 (k).
Pidage meeles, et tüütu 401(k) hoiukonto, mida teil võis, kuid ei pruugi olla olnud võimalust maksimaalselt ära kasutada? Nüüd pange sellele kontole võimalikult palju raha, leidke tööandja vaste ja pöörake tähelepanu fondivalikutele. Tavaliselt on need fondid, mis on nii riskikartlikud, et teenivad vaevalt rohkem kui teie säästukonto. Võite endale lubada riskantsemat olemist – kaaluge keskmise kuni kõrge riskiga võimalusi, mis võivad teie kasumi järgmise 10–20 aasta jooksul hüppeliselt tõsta. Kuna teie sissetulek võib kasvada, pidage meeles, et raha paigutamine 401(k)-sse vähendab nüüd ka teie maksustatavat tulu, millel on ka oma eelised. Oma 30. eluaastate lõpuks soovite igal aastal sellele pensionikontole kanda maksimaalse lubatud summa.
2. samm: uurige IRA-sid
Kui olete oma tööandjapõhistele pensionikontodele kõik võimaliku panustanud, kaaluge muid väliseid kontosid, nagu traditsioonilised ja Roth IRA-d ( individuaalsed pensionikontod ). Tehke koostööd finantsplaneerijaga, et välja selgitada, milline neist on teie jaoks parim. Kui olete juba abielus ja abikaasade vahel on sissetulekute erinevus, võib üks abikaasa aidata teise pensionikontot rahastada. Vaadake, kas a abikaasa IRA on teie pere jaoks valik.
SEOTUD: Erinevad pensionikontod, mida peaksite teadma – ja kuidas aru saada, millist neist vajate
3. samm: valmistuge kolledžikuludeks
Kui teil on 20- või 30-aastased lapsed, siis tõenäoliselt valmistute nende kolledžikuludeks kõrvuti oma pensionisäästudega. Nende jaoks koostage 529 kolledži ja kaubanduskooli kulude plaan. Kaaluge ka ebatavalised viisid oma rikkuse kasvatamiseks , säästes samal ajal oma tuleviku jaoks.
3 sammu, et alustada pensioni planeerimist 40ndates eluaastates
On palju põhjuseid, miks pensionisäästmine ei olnud võimalik enne 40. eluaastat. Näiteks tulevad paljud inimesed USA-sse õppima 20. eluaastates või 30. eluaastates oskustööd tegema ja mõistavad 40. eluaastates, et neil on vaja rahaliselt järele jõuda. Samamoodi võivad vabakutselised, kunstnikud, ettevõtjad ja teist või kolmandat karjääri tegevad inimesed leida end pensionisäästmisele rohkem keskendunud kui kunagi varem. Sest saad hakata vastu võtma sotsiaalkindlustushüvitised 62-aastaselt , hea uudis on see, et teil on üle 20 aasta aega õigele teele tagasi jõudmiseks.
1. samm: investeerige õigesse portfelli
Muidugi, Bitcoin kõlab seksikalt, kuid 20-aastase ajahorisondi puhul peate riskide suhtes ettevaatlik olema. Suured panused võivad kaasa tuua suuri kaotusi, mis võivad pensionile jäämist aastate võrra edasi lükata. Mõelge keskmise riskiga investeerimisportfellidele: 50–60 protsenti suure kapitalisatsiooniga aktsiatest ja ülejäänud vähem riskantsetest varadest, nagu võlakirjad, kuld ja muud stabiilsed kaubad. Kui te pole kindel, kust alustada, vaadake selliseid investeerimisplatvorme nagu public.com , mis aitab inimestel saada paremateks investoriteks, olenemata nende investeerimiskogemuse tasemest. See veebikogukond pakub põhjalikke ja harivaid vestlusi igas vanuses investoritele mõlemas riigis traditsiooniline pensionisääst samuti FIRE liikumine .
kuidas lõigata avokaadot võileivaks
SEOTUD: 10 viisi, kuidas alustada investeerimist vaid 100 dollariga
2. samm: jälgige oma kulutusi
Sinu 40. eluaastad on siis, kui Jonesesiga sammu pidada. Perepuhkused suurenevad, lastekulud kahe- ja kolmekordistuvad ning sulle hakkab tunduma, et oled elus heade asjade nimel kõvasti tööd teinud. Tõde on see, et inflatsioon muudab põhivajaduste kulud väga kalliks, seega peate täna olema ettevaatlik liigsete kulutuste suhtes, mis võivad röövida teie muretu tuleviku. Clark Kendall Kendalli pealinn ütleb: 'Siin on võtmeküsimus kõigepealt säästja mõtteviis, seejärel olenevalt paljudest muudest teguritest, nagu vanus, sissetulek, perekonnaseis, perekonna struktuur, tööandja hüvitised jne, ja seejärel hästi koolitatud finantsplaneerija. saab määrata, millist finantstööriista kasutada, nt IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP jne, et saavutada parimad pensionitulemused.
3. samm: veenduge, et olete korralikult kindlustatud
Vananedes suurenevad terviseriskid ja ravikindlustuse maksumus. Olenemata sellest, kui palju olete säästnud, võib selle kergesti ära pühkida ravikulud, mis pole korralikult kaetud. Nüüd on hea aeg kaaluda oma tervisekindlustust, pikaajalise hoolduse kindlustust ja muid arstiabi hüvitisi, mida olete võib-olla edasi lükanud.
SEOTUD: Mis on pikaajaline hoolduskindlustus (ja miks võiksite seda kohe kaaluda)
3 sammu, et alustada pensioni planeerimist 50ndates eluaastates
50. eluaastast alustamine kõlab hirmutavalt, kuid see ei pea olema. On tõenäoline, et teil on kuskil säästetud raha, mitte ainult teie pensionikontol. Teie sissetulek võib olla püsiv, mis on samuti hea. Ka teie kodus võib olla kasutamata omakapitali. Sinu huvi täiskohaga töö vastu võib muutuda, aga ka suuremad nõudmised sinu ajale – lapselapsed, kodanikuorganisatsioonid, vanemate ja naabrite eest hoolitsemine. On tõenäoline, et teil on palju valmis, kuid soovite keskenduda sellele, et tunda end mugavalt digitaalsete platvormidega, mis automatiseerivad teie säästmist ilma teie energiat kulutamata.
1. samm: automatiseerige digitaalsete tööriistadega
Praeguseks kasutate tõenäoliselt juba pangarakendusi, mis jälgivad teie kulutamisharjumusi ja saadavad teile teatisi, kui teie kontol avastatakse pettus. Toetuge samale tehnoloogiale, et pensioniks säästmine teie eest ära teha. George Castineiras, riigi tuluametnik Avibra, Inc. e-kaubanduse platvorm, mille missiooniks on demokratiseerida hüvesid kõigile, ütleb, et edu pensionile jäämisel taandub ühele asjale, mida me kõik kontrollime – meie käitumisele. 'Igaüks võib väärikalt pensionile jääda,' ütleb ta. „Peame vaid järjekindlalt investeerima 10 protsenti oma teenitavast ja unustama, et see on olemas kuni pensionile jäämiseni. Tehnoloogia on piisavalt arenenud, et võimaldada järjepidevalt mikrosummadesse investeerida. Ta ütleb, et ärge lootke tahtejõule, vaid hankige konto, mis võimaldab teil kuni pensionile jäämiseni automaatselt investeerida 10 protsenti teenitud summast.
2. samm: korraldage oma rahaasjad
Kui te ei tea, kus teie pangaparoolid on, hankige raamat või veebipõhine paroolihoidja, et veenduda, et te pole kunagi juurdepääsuks lukustatud. Kui teil on olulistest dokumentidest ainult paberkoopiad, digiteerige need mõne tööriistaga nagu Minu makromemuaarid , millele teised pereliikmed vajadusel juurde pääsevad. Lühidalt öeldes saate kõik oma finantsandmed peast välja ja korraldajasse – virtuaalsesse või paberkoopiasse.
3. samm: hinnake oma kodu väärtus ümber
Nüüdseks võid olla tühi pesitseja või suunduda sinnapoole. Vastasel juhul võite leida end hoolitsemas vananevate vanemate eest, kes ei saa teie keerdtrepist üles. Olenemata teie seadistustest istub enamik inimesi oma suurimas arvel – oma kodus. Aja jooksul võib kodudesse koguneda palju omakapitali, mida saaks paremini kasutada sobiva asukohaga või parema suurusega koju kolimiseks, mille ülalpidamine ei maksaks nii palju. Mõelge, kuidas saate oma kodu oma tuleviku rahastamiseks kasutada. Üürile anda tühi tuba edasi VRBO või Airbnb . Võtke omakapitali, et osta a puhkemaja , mis võib teenida pensionitulu. Lisateavet pöördhüpoteegid et otsustada, kas seda tõesti vajate. Kasutage oma kodu loovalt vahendina oma tuleviku rahastamiseks.
Lõpptulemus: alusta kohe.
Seal on palju tasuta ressursse, sealhulgas mõjutajad, kes õpetavad teile varakult pensionile jääma ja rakendused, mis aitavad teil leida madalama elukallidusega linnad kus saate stiilselt pensionile jääda. Mida varem alustate, seda suurem on võimalus oma pensionieesmärke saavutada. Seega, kui te pole veel alustanud, on järgmine parim aeg alustada just praegu.
aurutatud piima asendajad kõrvitsapirukas
