Investeerimist on pikka aega peetud meeste maailmaks, millest naised on ajalooliselt eemale hoidnud. Seetõttu on naiste jõukuse kogunemine jäänud meeste omast maha, kuna paljud naised ei ole pensionile jõudmas kaugeltki nii rahaliselt ette valmistatud kui nende meessoost kolleegid.

Nüüd on hea uudis: mõõn on lõpuks pöördumas.

Fidelity uus uuring pealkirjaga Naised ja investeerimine näitab mõningaid väga paljutõotavaid muudatusi. Mõned kõige põnevamad esiletõstmised on järgmised:

• Naised investeerivad rekordarvudesse. Kaks kolmandikku naistest (67 protsenti) investeerib praegu väljaspool pensioni- ja hädaabifonde kogutud sääste börsile. See arv näitab 50-protsendilist kasvu alates sellest, kui Fidelity alustas selle konkreetse uuringu läbiviimist 2018. aastal.

• Naiste arv, kes avavad uued jaeinvesteerimiskontod, on kasvanud 43 protsenti alles eelmisest suvest saadik.

Ja siin on nende kõigi kõige intrigeerivam andmepunkt:

• Kui naised investeerivad, näevad nad muljetavaldavaid tulemusi. Viimase 10 aasta jooksul tehtud enam kui 5 miljoni Fidelity kliendi analüüsist selgub, et naised edestasid oma meessoost kolleege keskmiselt 40 baaspunkti võrra. Teisisõnu teenivad naised oma investeeringutelt kõrgemat tulu kui mehed.

Nendes andmetes on nii palju häid uudiseid, et on raske teada, kust tegelikult alustada. Kuidas me siia sattusime? Mille jaoks see tähendab naiste rikkust pikemas perspektiivis ? Ja kuhu me siit edasi läheme?

Nende oluliste küsimuste lahtipakkimiseks vestlesime Fidelity naisinvestorite ja klientide kaasamise juhi Lorna Kapustaga. Siin on lähemalt, mida see kõik tähendab.

Seotud üksused

Kuidas me siia sattusime?

2018. aastal hakkas Fidelity märkama, et naised hakkasid oma rahaasjadega rohkem tegelema. Näis, et kõigi põlvkondade naised olid mingilgi sellisel majandus- ja haridusteel, mis iga kuu ja aastaga aina tugevamaks muutub, ütleb Kapusta.

Ja tähelepanuväärne on see, et rahaline kaasatus ja kasv intensiivistusid isegi ülemaailmse pandeemia ajal mis mõjutas naisi ebaproportsionaalselt rahalise stressi, töökindluse ning igapäevaste elunõuete ja perehoolduse osas.

Tegelikult näib, et viimase pooleteise aasta sündmused võisid osutuda võimsaks katalüsaatoriks, mis inspireeris üha rohkem naisi seadma rahanduse esmatähtsaks, sealhulgas säästma hädaolukorras, koostama või ajakohastama finantsplaane ja isegi säästjalt investoriks liikumine.

Fidelity ütleb, et on viimase aasta jooksul näinud oma kliendibaasi üha suuremat pühendumust säästmisele ja investeerimisele. Ja eriti naiste seas on see hõlmanud rekordiliselt kõrget keskmiselt 9,2 protsendilist panust töökoha säästukontodele.

'2018. aastal nähtud hoog on pandeemia tõttu kiirenenud. See andis igaühele võimaluse astuda samm tagasi ja mõelda oma prioriteetidele,“ selgitab Kapusta

See mõtlemisprotsess hõlmas naisi, kes mõistsid, et nad tahavad oma raha aktiivselt kasutada tegema raha, et aidata neil eesmärke saavutada. Samas andis paljudele meist esimest korda kodus töötamine võimaluse veeta aega investeerimise, isikliku rahanduse ja muu õppimisega, ütleb Kapusta. Näiteks suurenes pandeemia ajal Fidelity juhiseid kasutavate naiste arv 37 protsenti.

Mida see kõik naiste pikaajalise rikkuse jaoks tähendab?

Asjaolu, et paljud naised investeerivad praegu aktiivselt raha, selle asemel, et seda hoiukontole visata (nagu naistel on ajalooliselt olnud), ei ole väike detail või saavutus. Kapusta ütleb, et sellel üksikul harjumuse muutusel võivad olla sügavad rahalised tagajärjed, eriti 10 aasta jooksul või kauem.

Fidelity põrutas numbreid, et pakkuda silmi avavat näidet selle kohta, kui palju rahalist kasu saab teenida, kui lihtsalt liigutada raha säästukontolt konservatiivsele investeerimiskombinatsioonile. Erinevus on jahmatav.

• 5000 dollarit säästukontol teeniks kümne aasta jooksul umbes 30 dollarit. Investeerides aktsiaturule konservatiivse kombinatsiooni kaudu, on sama rahasumma teenimise potentsiaal keskmisel turul 3199 dollarit.
• Põhisäästukontole peidetud 20 000 dollarit teenib kümne aasta jooksul kasv umbes 120 dollarit, samal ajal kui keskmisel aktsiaturul tooks see raha tagasi 12 795 dollarit.
• 50 000 dollari põhisääst annaks 10 aasta jooksul kasvu umbes 301 dollari väärtuses, kuid konservatiivse investeeringute kombinatsiooni korral oleks tootlus umbes 31 989 dollarit.
• 100 000 dollari suurune põhisääst võib kümne aasta jooksul kaasa tuua 602 dollari väärtuses kasvu, kuid aktsiaturul oleks see raha toonud hämmastavalt 63 978 dollarit.

Need neli hinnangut põhinevad aktsiaturu ajaloolisel tootlusel. Nüüd kaaluge seda näidet Fidelity 2021. aasta uusima ilmutuse valguses Naised ja investeerimine uuring – et naised teenivad märkimisväärselt kõrgemad tulumäärad siis mehed. Üle 10 aasta võib see reaalsus anda naistele väga tulusat tulu.

Miks naised edestavad mehi?

Naiste investeeringute edule aitavad kaasa mitmed tegurid, ütleb Kapusta. Ja tasub tähele panna, millised need tegurid on.

'Naised on targad ja läbimõeldud ning suhtuvad investeerimisse palju terviklikumalt,' selgitab Kapusta. 'Nad mõtlevad üldpildile: mis on minu jaoks oluline? Ja mida ma püüan saavutada? Ja kelle jaoks?''

Kui naised investeerivad, kipuvad nad ka väga vankumatult lähenema, jätkab Kapusta.

'Nad järgivad järjepidevat strateegiat investeerides oma palgast regulaarselt,' ütleb Kapusta. „Ka neil on plaan ja nad peavad oma plaanist kinni. Võrreldes meeste kauplemiskäitumisega, kes ostavad ja müüvad palju sagedamini või kõrgema hinnaga kui naised.

Kuhu me siit läheme?

Kuigi rohkem naisi kui kunagi varem mõistab investeerimise jõudu ja astub samme, et aidata oma raha agressiivsemalt kasvatada, on veel palju rohkem naisi, kelleni jõuda. Paljud meist hoiavad jätkuvalt pangakontodel märkimisväärseid summasid sularaha (üle hädaolukorra säästude), teenides minimaalselt intressi ja kaotades seega tuhandeid dollareid tulu.

Fidelity uuring kinnitab seda, näidates, et ligikaudu pooled (47 protsenti) naistest teatavad, et neil on 20 000 dollarit või rohkem sääste väljaspool pensioni- ja hädaabifonde, kolmandikul (31 protsenti) on 50 000 dollarit või rohkem ja ligikaudu ühel viiest (18 protsenti) kellel on 100 000 dollarit või rohkem.

Teisisõnu, keset kõiki põnevaid edusamme on veel palju tööd teha. Kapusta ja teised rõhutavad vajadust ümber kujundada, kui paljud naised mõtlevad investeerimisele, et hoogu jätkuks.

Näiteks vaid neli 10-st naisest ütleb, et nad on oma investeerimisalaste teadmistega rahul. Lisaks väidab 65 protsenti naistest, et nad investeerivad või investeerivad suurema tõenäosusega rohkem , kui neil on selleks selged sammud.

'Ümberringi on olnud palju uudiseid naised ei tunne end nii enesekindlalt ja uskuda, et mehed oskavad paremini investeerida,“ ütleb Kapusta.

Eraldi uuring ( see Merrillilt ) leidis, et ainult umbes pooled naistest (52 protsenti) väidavad, et nad on investeerimises kindel , võrreldes 68 protsendiga meestest.

Nende takistuste lahendamiseks peame normaliseerima vestluse raha ümber, tuues selle avalikult esile ja tagades, et naistel oleks investeerimisega tegelemiseks vajalik toetus ja vahendid.

Kuid sama oluline on hakata ära tundma ja valjult ja uhkelt kordama: naised on investeerimises sama head kui mehed , kui mitte paljudel juhtudel parem.

Nii et võib-olla peame ka ümber kujundama, kuidas naised mõtle oma võimete kohta raha ja investeerimisega seoses. Nagu Kapusta ise – ja nüüd ka statistika – täiesti selgeks näitavad, on enesekindluse puudumine, mis nii paljusid naisi selles konkreetses küsimuses jätkuvalt vaevab, täiesti alusetu.

kuidas kalkuni temperatuuri mõõta

'Me peame naisi kiitma, kui nad tegutsevad, läheb hästi,' ütleb Kapusta.