Siin on esimene reegel, mida pereliikmele raha laenates järgida: Oletame, et nad ei maksa teile kunagi tagasi - ja olge sellega korras.

Ja siin on esimene reegel, mida perelt raha laenates järgida: valju nutmise eest makske neile tagasi.

Kui kõik, kes kunagi raha laenasid või laenasid, järgisid neid kahte reeglit, võiks selle artikli täita õnnelike pereliikmete piltidega, kes naeratasid ilma killukese süütundeta või pahaks oma rahavahetuse pärast.

Kahjuks tundub, et raha muutub alati ebamugavalt isiklikuks. 'Kui te raha laenate, on suhe võimul nihkunud,' ütleb Megan McCoy, PhD, litsentseeritud abielu- ja pereterapeut Manhattanil, Kansas, ja juhatuse liige. Finantsteraapia ühing . 'Laenuandja muutub võimsamaks - näete ennast vastutustundlikumana. See seab laenuvõtja ühele poole, mis võib tekitada pahameelt. '

Tüüpiline perelaen võib minna nii, ütleb McCoy: keegi küsib teilt raha. Te ei taha seda tõesti anda - teil võib isegi olla hinnanguid selle kohta, miks laenuvõtja on selles raskes olukorras - aga teete seda siiski. Siis hautate vaikselt iga kord, kui nad teie koju uhke latte või uute kingadega ilmuvad, ja nad käituvad kohmakalt ja muutuvad pahaks, et teete neile ebamugavustunnet (mis võib olla seotud pigem taju kui tegelikkusega, kuid siiski). Järgmine asi, mida teate, on kuud möödas, ootate ikka veel oma raha, nad loodavad, et olete selle unustanud ja teie suhtes on mõra kumbki, kes pole õnnelik.

SEOTUD: 6 finantsnumbrit, mida iga naine peab teadma

'Raha on tabuteema - me ei taha sellest rääkida,' ütleb McCoy. 'Kuid kui finantsolukord on lahendamata, koormatakse seda tähendusega, mis on võimu, kontrolli ja vabaduse sümbol.' Raha võib olla ka suhte hävitaja, ütleb ta. Kuid see ei pea olema. Rääkisime kolme finantseksperdiga, kes kõik leppisid kokku perekondliku laenamise ja laenamise osas järgmistes juhistes. Järgige seda nõuannet ja võite laenata perele raha (või laenata mõnda) hädaolukorras - ilma et teie suhe jäädavalt kahjustaks.

9 reeglit perele raha laenamiseks (või selle laenamiseks)

1. Võta aega selle üle mõtlemiseks.

Te ei ole kohustatud kohapeal jah ütlema, kui pereliige raha küsib - hoolimata sellest, kui hull olukord neil on. 'Ütle, & quot; mulle meeldiks, kui saaksin sind aidata. Las ma mõtlen, kas see on minu jaoks parim, & apos; ' soovitab sertifitseeritud finantsplaneerija Brittney Castro, tegevjuht ja ettevõtte asutaja Rahaliselt tark , Los Angeleses asuv finantsplaneerimise ettevõte. 'Peatage ja mõelge enne vastamist.'

Isegi mõne minuti võtmine annab teile aega peamiste jätkuküsimuste sõnastamiseks. 'Minge uurimisrežiimi,' ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Hilary Hendershott, ettevõtte asutaja Hendershotti varahaldus Californias San Jose'is. 'Peate teadma, kui palju nad vajavad, miks nad seda vajavad ja millised on nende sissetulekuootused praegu ja tulevikus. Mõelge, kas nad saavad teile tagasi maksta ja milline on nende ajakava selleks. ' Seejärel võtke vastamiseks kaks kuni kolm päeva.

2. Arutage seda oma partneriga.

Enne vastuse saamiseks laenuvõtja juurde pöördumist peate oma partneri või abikaasaga nõu pidama, ütleb Hendershott, eriti kui summa on teie finantsolukorda arvestades märkimisväärne. Kuidas teada saada, kas see on arutamist väärt? 'Ma ei pea oma mehega rääkima, kui ostan kellelegi lõunasöögi, nii et ma ei pea seda tõenäoliselt temaga ka klaarima, kui ka selle summa laenan,' ütleb ta.

Nagu kõigi keeruliste teemade puhul, on ka avatud suhtlemine võtmetähtsusega, eriti kui teie partner pole nii valmis tšekki kirjutama kui teie. 'Kui saate, istuge koos maha ja rääkige oma veendumustest raha ümber ja tohututest hetkedest teie elus, mis viisid nende veendumusteni,' ütleb McCoy. 'Siis näete teineteise perspektiivi ja saate sügavamalt mõista emotsionaalset reaktsiooni, mida teie partner sel hetkel kogeb, mis paneb neid tundma hirmu, viha või jõuetust.'

See tähendab, et kui teie partnerit lihtsalt pole laenuga kaasas, on tehing välja lülitatud. 'Abielu on finantspartnerlus,' ütleb Hendershott. 'Partneril, kes ei taha laenu anda, on tõenäoliselt vetoõigus.'

Kuulake tõelist lihtsa raha konfidentsiaalse taskuhäälingusaadet, et saada asjatundlikku nõu ettevõtte asutamise kohta, kuidas lõpetada rahaga halb olemine, & apos; arutada oma partneriga salajast võlga ja palju muud!

3. Usaldage oma sisikonda, kui see käsib teil ära öelda.

Ekspertidel on seljataga selja taga. Tegelikult ütlevad nii McCoy kui ka Hendershott, et raha laenamine on peaaegu alati halb mõte. 'Tehke seda alati, kui saate öelda ei,' ütleb McCoy. Isegi kui inimene maksab teile tagasi, olete avanud ukse, mis ei sulgu enam kunagi. Teist saab pank - see muudab seda, kuidas teie sugulane teid vaatab ja kuidas te neid vaatate. ' Eksperdid nõustuvad, et on kaks juhtumit, millest peaksite (leebelt, kuid kindlalt) keelduma: kui te lihtsalt ei saa seda endale lubada või kui inimene on varem teie või teiste käest laenu võtnud ja tagasi ei maksa. 'Kas see on ühekordne raskus või on raha lõppemine selle inimese krooniline käitumismudel?' küsib Hendershott.

Täielik avalikustamine: tõenäoliselt ei tunne te end pärast laenust keeldumist suurepärastena. Omistage need tunded, ütleb Castro, ja jagage neid avatud suhtlemise vaimus. 'Järgmine kord, kui näete seda inimest, väljendage oma enesetunnet,' ütleb ta. 'Öelge siis neile:' Minu jaoks on see praegu parim otsus. Ma pean enda eest hoolitsema ja loodan, et saate sellest aru. & Apos; '

4. Ärge laenake raha, mida teil pole.

See võib tunduda ilmselge. Kuid kui armastavad vanemad, kes vahetasid teie mähkmeid, koristasid oksendamise ja pakkisid linnamaasturi, et teid ülikooli minna, on rahaliselt seotud, võib tunduda loogiline - lausa hädavajalik - saada oma krediitkaardilt sularaha ettemakse neid. Ära ütle, ütleb Hendershott. 'Kui te ei saa endale lubada aidata, öelge ei. Teie ülesanne on veenduda, et olete oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks õigel teel. Keegi ei hooli sinu rahast rohkem kui sina. '

5. Paku abi muul viisil.

Sõltumata sellest, kas maksate sularaha üle, keskenduge oma kallima rahalisele probleemile ja vaadake, kas saate aidata seda lahendada, ütleb Castro. 'Aidake neil leida vajalikke ressursse või koostada eelarve,' soovitab ta. 'Võite isegi maksta finantskavandaja või isikliku rahanduse kursuse eest.'

Kui mõtlete: 'Õpeta meest kalale ...', on sul õige mõte. Põhiküsimusega tegelemine ei too teie raharaskustes pererahvale lihtsalt kasu, ütleb McCoy. Samuti aitab see teid, tagades, et nad ei tule kuue kuu jooksul teie uksele koputama ja otsivad rohkem raha. 'Kui aitate neil leida teist tööd või saada lisatulu või registreerute eelarverakendusse, on teie suhe turvalisem.' Ja nii on ka teie pangajääk.

SEOTUD: Kuidas eelarvet raha

6. Tundke end selle kingituse tegemisel hästi.

Jah, 'kingitus'. Selle vaatamiseks pole muud võimalust, nõustuge McCoy, Castro ja Hendershottiga: kui laenate kellelegi raha - isegi oma kõige lähedasemale ja usaldusväärsemale vennale -, peate eeldama, et ta ei maksa teile kunagi tagasi ja lepivad sellega teie rahuga. 'Tore oleks mõelda, et nad saavad teile maksta ja maksavad, ja paljud inimesed maksavad,' ütleb Castro. 'Kuid kui te arvate, et raha on kingitus, on teil järgmine kord perepeol neid nähes vaba pahameelt ega imelikke tundeid. Parem on teil jätkata oma elus viha pidamata. '

7. Kui loodate laenata, tulge relvastatud tasuvusplaaniga.

Vaadake, lihtsalt sellepärast, et potentsiaalsed laenuandjad peaksid laenu mõtlema kingitusena, ei tähenda see, et laenuvõtjad peaksid seda sellisena käsitlema. Kui palute, et keegi, keda armastate ja usaldate, teile raha annaks, on see austuse märk (nii neile endile kui ka iseendale), et esitada läbimõeldud tagasimaksegraafik. 'Tehke nende jaoks kogu raske töö,' ütleb McCoy. 'Pidage tõelist vestlust selle üle, kuidas ja millal laen tagasi makstakse. Kui hakkate rahast rääkima, võtab vestluse vähem ebamugavaks muutumine vaid umbes viis minutit ja võite sellest rääkida nagu paberil olevad numbrid, mis see tegelikult on. '

kuidas eemaldada triikrauaga riietelt kleebisejääke

Laenutingimuste kirjalik vormistamine võib kaugelt edendada meelerahu ja vähendada pahameelt. Koostage leping, soovitab Hendershott - koostage Wordi dokument või laadige alla oma osariigi spetsiifiline võlakirja mall (google 'veksli mall NJ või mis iganes teie osariigi lühend on). Veenduge, et leping sisaldaks kaasatud inimeste nimesid, laenusummat, maksegraafikut ja intressimäära (määr peab olema vähemalt IRS-i kinnitatud miinimum, mis võib iga kuu muutuda). Intressimäära lisamine näitab, et laen ei ole juriidiliselt kingitus, mille kohta võidakse esitada kingituste maksude aruandeid. 'Mõlemad pooled peaksid dokumendi allkirjastama ja koopiad säilitama,' ütleb Hendershott. 'See on viis tehingu ametlikuks muutmiseks ja selle äritegevuseks, mitte isiklikuks valdkonnaks.'

8. Kandke kohtuotsus tagasi.

See on kõva mees - mõlemalt poolt. Sugulasele raha laenamine ei anna teile vaba pääsu nende edasiste kulutuste kritiseerimiseks. Jah, su õde võib osta uue huulepulga; jah, teie vanemad võivad hakata planeerima järgmise aasta puhkust. 'Ärge oodake, et nad oma rahakäitumist muudaksid,' soovitab Castro. 'Las nad saavad rahaga teha kõike, mida soovivad, ja ärge andke neile selle eest hinnangut. Peate nägema seda inimest oma teekonnal ja tooma lauale kaastunde, armastuse ja aktsepteerimise. '

Hendershott rõhutab, et parim viis mürgistest hinnangulistest tunnetest lahti lasta on meelde tuletada endale, et andsite kingituse, mitte laenu - isegi kui näib, et teie laps puhub teie „kingituse” uutele kingadele. 'See läheb tagasi: kas saate endale raha lubada? Kas saate seda heldelt, heatahtlikult kinkida? Kas saate seda õnnistada ja lahti lasta? ' ütleb Hendershott. 'Kui jah, siis saate seda ülimugavat suhet vältida, otsustades, mida inimesed kulutavad.'

Samamoodi, kui olete laenanud, pidurdage sisetunnet eeldamaks, et kuna teie sugulasel on selgelt rohkem raha kui teil, on teil osa sellest õigus (või teil on õigus seda tagasi maksmata). 'See võib olla selline ootus:' Noh, sul on see olemas, miks ma siis seda ei saa? ' ütleb Hendershott. 'Laenamise tulemusel võib tekkida palju ebamugavaid dünaamikaid. Kuid teie suhtlemisoskus, ellusuhtumine ja armastus teise inimese vastu aitab teil selle läbi teha. '

SEOTUD: Võlgamine ei tähenda, et teie rahaline tulevik on rikutud: siin on, kuidas seda hallata

9. Pea kinni tasuvusplaanist või vajadusel muutke seda.

See kordab: kui palute pereliikmelt laenu, käsitlege seda laenuna. Pea kinni tasuvuse graafikust. Ja kui te ei saa, hakake vaatama plaani C (sest pereliikmelt laenamine oli juba plaan B). 'Kui kaalute krediitkaardivõla võtmist isikliku laenu tagasimaksmiseks, on teie plaaniga midagi väga valesti läinud,' ütleb Hendershott. 'Selle asemel pidage oma sugulasega tingimused uuesti läbi, et saaksite oma lubaduse maksta.' Kui sellest ei piisa, ütleb ta: 'hankige osalise tööajaga töö, müüge mõned füüsilised asjad, küsige lisatasu'. Oma perega suhete ja hingerahu nimel on teil hea meel.