KUIDAS TEIE INVESTEERIMISSTRATEEGIA PEAKS VANANEDES MUUTUMA JA ARENEMA

Erinevate eluetappide läbimisel muutuvad teie prioriteedid – ja nii peaks ka teie pensioni investeerimisstrateegia muutuma.

Raha investeerimine mugava pensionile jääva pesamuna ehitamiseks on pikk teekond, mis peaks (ideaaljuhul) algama 20ndates eluaastates ja arenema vananedes. Kuna iga kümnend elu jooksul toob muutusi teie elustiilis, prioriteetides ja püüdlustes, peaks ka teie investeerimisstrateegia kohanema. Mida te teha ei taha, on lähenemine 'seadista ja unusta'. pensioni investeerimine.

„Meie finantselu kipub muutuma kihilisemaks ja keerulisemaks, kui liigume 20ndatest 30ndatesse ja kaugemalegi. See, mille poole püüdleme 30. eluaastates, võib 50-aastaseks saades olla väga erinev sellest, mida me tahame olla rahatark,“ ütleb registreeritud finantsnõustaja Pam Krueger, ettevõtte asutaja. Wealthramp ja PBS-i looja ja kaassaatejuht MoneyTrack . 'Kuna teie elu muutub ning majandus, aktsiaturg ja intressimäärad teie ümber muutuvad, on ülimalt oluline, et te teaksite oma positsiooni ja kuidas oma investeeringuid kõige paremini positsioneerida.'

Selliseid tarku sõnu silmas pidades vaatame lähemalt, kuidas peaks teie investeerimisstrateegia aastakümnete kaupa nihkuma.

mida teha sügispäeval

Seotud üksused

Oma 20ndates eluaastates

Kui olete 20ndates eluaastates, võib pensionile jäämine tunduda kauge ja udune unistus. Ja mõjuval põhjusel: enamikul inimestel on veel ees 40–50 aastat tööd. Just seetõttu on praegu õige aeg olla oma investeerimiskäsitlusega julge.

'Üldiselt tahate nooremana rohkem riske võtta ja seda riski aja jooksul järk-järgult vähendada, kui lähenete oma pensionile,' ütleb Heather Comella, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ettevõtte juhtiv finantsplaneerija. Päritolu.

Veelgi enam, kui asute oma investeerimisteekonnale, soovitab Comella meeles pidada, et investeerimisel on kolm asja, mida saate kontrollida: panuse suurus, panuse sagedus ja risk, mida te võtate. oma investeeringutega.

'Summa puhul peaks eesmärk olema võimalikult palju säästa oma esimestel aastatel, samal ajal kui teie kulutused on tavaliselt väiksemad,' ütleb Comella. „Hea eesmärk, mille poole püüelda, on säästa 20 protsenti oma sissetulekust säästuvahenditesse, nagu 401k või muudesse pensioniplaanidesse, millele teil võib juurdepääs olla. Mis puutub sagedusse, siis panustage oma säästudesse igakuiselt ja tehke kindlasti regulaarselt korduvaid oste, kui investeerite väljaspool oma töökohaplaani.

Riskitaseme osas, nagu Comella juba märkis, tasub praegusel eluhetkel olla julge. Ja ta pakub kasulikku näpunäidet: „On hästi teada rusikareegel, mille kohaselt on teie aktsiate jaotus 100 miinus teie vanus. Seega, kui olete 30-aastane, investeerige 70-protsendilistesse aktsiatesse, kui olete 60-aastane, siis investeerige 40-protsendilistesse aktsiatesse ja nii edasi.

Hea teada, eks? Teeb selle kõige visualiseerimise palju lihtsamaks. Kuigi Comella lisab hoiatuse, et isegi see rusikareegel võib olla liiga konservatiivne ja soovitab kalduda veelgi kõrgemale aktsiate jaotamine, kui noored on teie poolel.

Siin on, mida sa teed mitte mida soovite esimestel aastatel teha: ignoreerige investeerimist üldse. Muidugi võib olla ahvatlev, kui olete jäänud õppevõlgadesse, keskenduda selle tasumisele. Või keskenduda kodu säästmisele. Kuid Brian Dechesare asutas investeerimiskarjääriplatvormi Sissemurdmine Wall Streetile juhib tähelepanu sellele, et isegi väikese rahasumma paigutamine praegu investeeringutesse, samal ajal kui püüate saavutada muid eesmärke, võib pikas perspektiivis anda suure tulu.

'Kui teenite S&P 500 keskmiseks aastaks 10% tootlust, võib väike summa 60-aastaseks saades suureks pensionifondiks saada,' ütleb Dechesare.

mitu protsenti peaksin juuksurile jootraha andma

Oma 30ndates eluaastates

Ah, sinu 30. eluaastad. See on sageli üks muretumaid aastakümneid elus. Praeguseks on paljud inimesed oma karjääris edusamme teinud, potentsiaalselt veidi rohkem teenides ning naudivad natuke lõbu ja vabadust, mida raha ja ametialane edu võib kaasa tuua.

Kuigi investeerimine võib endiselt olla üks teie madalaimaid prioriteete, soovite pensioniinvesteeringuid võimalikult palju maksimeerida, keskendudes praegusel hetkel keskmise kuni kõrge riskiga investeerimismeetodile.

Samuti peaksite maksimaalselt kasutama 401 000 sissemakseid, et kasutada maksimaalselt ära selle sammuga ette nähtud tulumaksuvähendused, samuti kõik tööandja sissemaksed, mida teie töökoht võib pakkuda.

'Võtke kogu vaba raha, mida saate,' ütleb Dechesare. Kui olete saavutanud järjekindlalt oma 401 000 maksimumi, suunake täiendavad säästud Roth IRA-sse. Kuigi maksate praegu selle investeeringu pealt tulumaksu, ei maksa te makse, kui raha pensionile jäämise ajal välja võetakse.

Oma 40ndatel

Lapsed, ühissõidukid, jalgpallimängud, PTA koosolekud, keskkooli lõpetamised, tühi pesitsemine... Need on vaid mõned olulisemad sündmused, mida võite oma 40. eluaastate jooksul kogeda olenevalt oma eluteest.

Mis puutub investeerimisse, siis mõistlikult julge on siiski kindel lähenemine.

„40ndates eluaastates professionaalide jaoks on teie raha turul enne pensionile jäämist tõenäoliselt veel 20 aastat. Tõenäoliselt arvestate riski oma aktsiate ja võlakirjade allokeerimisega, kuna teil on veel aega võimalike kahjude hüvitamiseks, 'ütleb Brian Walsh, CFP SoFi ja finantsplaneerimise juht.

Teisisõnu, suurema võidu eest vastutasuks on õige pisut mängu panna. Lihtsalt hoidke seda mõistuse piires.

HawsGoodwin Wealthi partner ja varahaldusnõustaja Caroline Galbraith soovitab, et praegusel hetkel oleks vähemalt 50 protsenti oma portfellist aktsiates ja 50 protsenti konservatiivsemates optsioonides, nagu võlakirjad, alternatiivsed investeeringud ja sularaha.

'Kui teil on tururiski suhtes kõrgem tolerants, võib investoril olla jätkuvalt 70–80 protsenti aktsiaid,' ütleb Galbraith.

Üks lisamärkus: kui olete 40. eluaastates, võib tekkida kiusatus kulutada rohkem raha puhkusele, autodele ja Jonesidega sammu pidamisele. Kellele ei meeldiks pärast seda rasket tööd ennast ravida? Kuid nagu Walsh märgib, et kui panustaksite osa sellest rahast, mida kulutate lisadele, hoopis pensionisäästmistesse, võite isegi saavutada oma eesmärgid varakult ja (ahmida) varem pensionile minna.

Lähenemas pensionile või valmistumine pensionile jäämiseks

50ndates eluaastates võib pensionile jäämine siiski üsna kaugele jääda. Kuid karuturg võib kiiresti pühkida aastatepikkused säästud ja investeeringukasumid. Sel põhjusel võib olenevalt asjaoludest olla õige aeg alustada oma portfelli riskide aeglaselt vähendamist.

Bostonis asuv sertifitseeritud finantsnõustaja Pauline Roteta soovitab vähendada kokkupuudet aktsiatega ja riskantsematega, nagu krüptoraha.

„Tasakaalu muutmine võlakirjadeks ja sularahalaadseteks väärtpaberiteks. See aitab kaitsta teie portfelli ja pensionisääste valel ajal toimuva suure turulanguse eest,“ ütleb Roteta.

Need, kes plaanivad töötada kauem, üle 62-aastased, võivad tunda end mugavalt hoides suuremaid aktsiaportfelle, eraldades ligikaudu 70–75 protsenti aktsiafondidesse ja ülejäänud võlakirjadesse ja sularahasse, lisab sõltumatu finantsnõustaja Stephanie Genkin . Teised, kes on võib-olla säästnud palju raha ja ei pea nii palju riskima, võivad paremini magada, suurendades oma võlakirja või sularaha positsiooni kontol.

Ka 50ndates eluaastates on väga hea aeg võtta ühendust põhjaliku finantsnõustajaga, et veenduda, et olete pensionile jäämise teel, ja lasta spetsialistil soovitada vajalikke muudatusi.

Lahkuminek nõuanne

Olenemata sellest, kas olete 20- või 50-aastane, ei saa te endale lubada pensionipõlve investeerimise alustamist. Lihtsalt raha hoiukontole paigutamine ei too peaaegu sama pikaajalist rahalist kasu. Tegelikult kaotate selle lähenemisviisi kasutamisel oma positsiooni.

parimad jõulufilmid, mida netflixis vaadata

„Kogu teie säästu- ja arvelduskontol olev raha kaotab inflatsiooni tõttu igal aastal väärtust. Investeerimine on viis kaitsta oma pesamuna nende kaupade ja teenuste kallinemise eest, mida soovite tulevikus osta, ' ütleb Roteta.

Investeerimine võimaldab teie raha aktiivselt kasvatada ja selleks, et seda tõhusalt teha, peate oma elu igas etapis läbimõeldult tegelema ja oma portfelli vastavalt kohandama.

'Põhiline on seotuks jäämine,' ütleb organisatsiooni president Carrie Schwab-Pomerantz Charles Schwabi fond ja ettevõtte isikliku rahanduse ekspert. 'Kui teil on hästi läbimõeldud plaan ja tasakaalustatud portfell, tasakaalustate regulaarselt, püsite hajutatud, jälgite kulusid ja konsulteerite küsimuste korral finantsplaneerijaga, on teil hea võimalus rahalises plaanis. turvaline pension.

investeerimine Vaata seeriat