Enamikule meist on pensioniks säästmine keeruline ülesanne. Kuid ühe sissetulekuga leibkonna jaoks võib pensionifond olla eriti järsk ülesmäge tõusmiseks - seda tähistavad mured ja takistused, millega topeltsissetulekuga paarid ei pruugi ilmtingimata kokku puutuda.

TO 2020. aasta pensioni usalduse uuring Töötajate hüvitiste uurimisinstituudi poolt läbi viidud uuring leidis, et abielus töötajad tunnevad tõenäolisemalt enesekindlust oma võimes endale mugavat pensioni lubada kui vallalised eakaaslased (82 protsenti versus 56 protsenti). Samast aruandest selgub, et abielus töötajad väljendavad suurema tõenäosusega usaldust ka muude pensionile jäämise rahaliste aspektide suhtes, näiteks kui neil on piisavalt raha põhikulude eest hoolitsemiseks (87 protsenti versus 62 protsenti vallalistest töötajatest); ravikulud (77 protsenti versus 54 protsenti) ja kogu elu kestmiseks piisavalt raha (74 protsenti versus 47 protsenti).

Üksikutele naistele kogumine pensioniks , pilt on veelgi murettekitavam. Töötajate hüvitiste uurimise instituudi teine ​​uuring , see keskendus Gen Xersile leidis, et üksikud naised moodustasid täielikult pooled nende uurimisrühma inimestest, kellel oli oht, et neil ei jätku piisavalt raha põhipensioni maksmiseks. Tegelikult oli üksikute naiste eeldatav puudujääk 73 000 dollarit ehk kaks korda hinnanguliselt üksikute meeste keskmine puudujääk ja rohkem kui kolmekordne leskede oma.

Küsige finantsnõustajatelt, kuidas seda reaalsust muuta, ja kuulete sageli tuttavaid nõuandeid: Maksimeerige 401 (k), et teenida neid hindamatuid tööandja sissemakseid, elage oma võimaluste piires, leidke võimalusi lisatulu saamiseks. Korda.

Ehkki kõik need sammud on kindlasti olulised, palusime selle väljakutse lahendamiseks veidi teistsugust võtet, kuid palusime viiel vallalisel, kes on kindlalt rahastatud pensionipõlve teel, jagada mõningaid lähenemisi ja samme, mis on osutunud eriti kasulikuks. Siin on, mida neil öelda oli.

Seotud üksused

John Dealbreuin, San Francisco

Üksiku inimesena, kes elab riigi eriti kallis piirkonnas, ei olnud John Dealbreuini üks suuremaid rahaprobleeme pensioniks säästmise osas võimalus elukallidust partneriga jagada.

Teisalt aitas vallaline olemine mul oma karjäärile palju rohkem aega ja energiat pühendada, ütleb India esimese põlvkonna sisserändaja ja saidi looja Dealbreuin Finantsvabaduse loendus.

Aeg, mille Dealbreuin oma karjääri valas, võimaldas tal aastate jooksul teenida püsivat täiendavate tõste ja boonuste voogu, millest suure osa kandis ta seejärel pensionikontodele. Dealbreuin ütleb, et tal õnnestus säästa rohkem kui 50 protsenti palgast maksusoodustusega kontodel, näiteks 401 (k).

Kuna sisserändaja muretses ebakindla tuleviku pärast, olin algusajal säästlik. Kõrge säästumäär, mille ma saavutasin, tundus loomulik, selgitab Dealbreuin. Isegi täna ostan eseme ainult siis, kui olen pensioniks investeerinud samaväärse summa raha. Selle asemel, et osta oma töökaaslaste moodi 40 000 dollarit maksvat autot, ostan 20 000 dollari suuruse auto ja investeerin ülejäänud 20 000 dollarit pensioniks.

Veel üks tema edu saladus? Dealbreuin pühendas palju aega isikliku rahanduse põhialuste õppimisele, kasvades järk-järgult, et olla kursis maksusoodustustega kontode, investeerimisstrateegiate ja sissetulekut teenivate varadega. Kõik tasus end ära. 41-aastaselt, pärast 12 aastat oma range eelarve järgimist ja isikliku rahanduse ning varade kogumise kohta õppetundide rakendamist, läks Dealbreuin pensionile 2,3 miljoni dollari suuruse varaga.

'Minu parim nõuanne teistele vallalistele on keskenduda rohkemate raha teenimisele, vaba aja kasutamisele ja asukohapiirangute puudumisele ühe inimesena,' ütles Dealbreuin. Investeerige oma inimkapitaliga teenitud täiendav raha sissetulekut teenivatesse varadesse, et pensionile jääda.

Keisha Blair, New York

31-aastaselt ja kõigest kaheksa nädalat pärast teise lapse sünnitamist leidis Keisha Blair end silmitsi laastava kõverpalliga, mida vähesed inimesed kunagi ette näevad. Tema 34-aastane mees suri ootamatult ja ta oli ootamatult perekonna peamine (ja ainus) toitja.

Kogemus õpetas majandusteadlasele ja Harvardi ülikooli koolitatud poliitikaeksperdile Blairile palju elutunde rahalise kindluse saavutamise ja säilitamise kohta. See inspireeris teda ka raamatut kirjutama Terviklik rikkus: 32 elutundi, mis aitavad teil leida eesmärki, jõukust ja õnne . (14,95 dollarit, Amazon ) Selle raamatu loodud edu ja lugejate nõudmise põhjal lõi Blair a sertifitseeritud tervikliku rikkuse konsultandi programm , mis keskendub eelkõige üksikute naiste abistamisele.

Üks tema olulisematest nõuannetest üksikisikute pensioniks säästmiseks on järgmine: teadke oma isiklikku rahalist identiteeti. Tõenäoliselt mõte, millest vähesed meist kunagi mõtlevad, üksik või mõni muu. Aga mida see täpselt tähendab?

Paljud meist jõuavad lõpuks oma rahaga ja kulutamisotsustega rahva sekka ning teevad lõpuks finantsvigu, selgitab ta. Vallaliste jaoks võib see olla kahjulik pensioni kavandamisele ja kindla pensioniportfelli loomisele.

Blair ütleb, et saate alustada finantsidentiteedi loomist oma finantskirjaoskuse parandamise kaudu, mis on ka rikkuse suurim ergutaja.

Tema teine ​​näpunäide neile, kes esitavad soolorännakut läbi elu, on keskenduda vastupidavusele.

Vallaliste jaoks võib igasugune elu muutev tagasilöök, näiteks töö kaotamine või raske haigus, seada ohtu pensionisäästu, selgitab Blair. Seetõttu on oluline tagada, et tagasilöögi korral oleksite rahaliselt ette valmistatud ja te ei peaks oma pensionikontot tühjendama.

Teisisõnu on hädaabisäästu (vähemalt üheksa kuni 12 kuu sissetulek) saamine veelgi kriitilisem, kui olete ühe sissetulekuga leibkond. Sel teemal on ka üksikisikuna olulisem omada kriitiliste haiguste kindlustuspoliisi.

Kõik haigestuvad ühel või teisel hetkel ja haigus võib takistada teid töötamast paar kuud või isegi aastaid. Tõsiste terviseprobleemide jaoks valmisolek on väga oluline. Nende riskidega saate tegeleda individuaalse puude ja kriitiliste haiguste kindlustusega, ütleb Blair.

Ja veel üks viimane punkt, mille Blair jagas ja mida tasub täielikult mõista: kui olete üksik värviline naine, on pensionikindlustuse väljakutsed veelgi tõsisemad. Värvilised naised teenivad aja jooksul vähem sissetulekuid ja seisavad silmitsi süsteemse tõkkega jõukuse loomisel.

Mustanahalised naised teenivad vaid 61 senti iga dollari eest, mida mees teenib, võrreldes kõigi teiste rasside naiste palgavahega 82 senti dollari kohta, selgitab ta. Teisisõnu, mustanahaline naine peab töötama 86. eluaastani, et teenida sama summa raha, mida mees teenib 60. eluaastaks.

See mõjutab tõsiselt seda, kuidas värvilised naised säästavad ja plaanivad pensionile jäämist vähese olemasoluga.

'Kuigi see sõltub vanuserühmast, sest ma ei taha, et mustanahalised naised seda teeks ka palju riski, peavad nad olema säästmise ja investeerimise strateegia suhtes agressiivsemad, 'ütleb Blair. 'Passiivsed sissetulekuvood on samuti kriitilised, et mustanahalised naised saaksid kasutada vahendeid pensioniks säästmiseks ja investeerimiseks.'

milline on parim põrandaauruti

Scott Hasting, Torrance, Kalifornia.

Ehkki ta on alles 34-aastane, on Scott Hasting juba suutnud eraldada 200 000 dollarit säästud ja 150 000 dollarit investeeringuid täiesti iseseisvalt. Tema eesmärk on 50-aastaselt pensionile jääda.

Sellise märkimisväärse kokkuhoiu kogumine ei olnud esialgu lihtne ülesanne, eriti kui arvestada, et Hasting on ka väikeettevõtte omanik ja seetõttu ei pruugi tal olla püsivat sissetulekut. Kuid need tegurid on talle õpetanud ka mõnda olulist häkkimist.

Ehkki alguses oli töö, tervise ja rahanduse žongleerimine kindlasti raske, oli see tõepoolest õppimiskogemus. Pidin ise ja ise mõtlema, ütleb ettevõtte Hasting omanik Panustamist väärt . Kuid aja jooksul usun, et võti edukaks pensionile jäämiseks on elada oma võimalustest madalamal.

Hastingu jaoks on see hõlmanud kahe magamistoaga korteri ostmist ja ühe toa väljaüürimist. See tegevus on tohutult ära tasunud. Ainuüksi üürniku üür katab tema kommunaalkulud ja kõik muud elamiskulud, välja arvatud hüpoteek.

Samuti söön väljas vaid korra nädalas ja ülejäänud kuus päeva valmistan ise toitu. Samuti ei kuluta ma üldse disainerriietele ega kingadele, sest usun, et need on kellegi raha raiskamine, ütleb Hasting.

Veel üks näpunäide Hastingu pensionireisilt: tema peamine prioriteet on alati olnud arukas säästmine ja arukas investeerimine.

Igal kuul läheb 35 protsenti minu sissetulekust hoiukontole, 20 protsenti aga erinevatesse investeeringutesse, selgitab ta. Investeerin peamiselt fikseeritud tulumääraga väärtpaberitesse, näiteks võlakirjadesse. Üksi elades ei saa te endale lubada liiga palju riski võtmist, kuna teil pole kedagi, kellele toetuda. Seetõttu hoian varudest ja krüptost eemale.

Hasting pakub lahkumisnõuandeid kõigile vallalistele, kes tema lugu loevad: Teie pensionikogumine peaks algama täna , mitte homme ega ülehomme.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousley lähenemine üksikisiku pensionile jäämise tagamisele oli kinnisvara ostmine varajases elueas. Ta tegi seda 2014. aastal 32-aastaselt, töötades riskifondis tegevjuhina. Tema ostetud vara Minnesotas Twin Citiesi äärelinnas maksis 104 000 dollarit.

Mul on kogu aeg olnud sama üürnik ja vara tasub ennast ära. See on lihtsalt hüpoteek, mida keegi teine ​​tasub ja kui ma lähen pensionile või kui mul on tulevikus vaja sularaha, siis saan selle müüa 150 000–200 000 dollari eest ja teenida oma investeeringult kena tulu või hoida seda minevikus, kui hüpoteek on tasutud ja kasutada üüritulu pensionieas täiendava sissetulekuna, ütleb Bousley.

2017. aastal ostis Bousley veel ühe kinnisvara ja tema soovitus teistele, kes loodavad oma vanaduspensioni kindlustamiseks selle sammu astuda, on veenduda, et halduskulud pluss teie kogutav üür oleks võrdne või suurem kui kulud igakuistest hüpoteekmaksetest. Bousley juhib ka tähelepanu sellele, et kui tal oleks olnud võimalik noorelt selline ost edukalt sooritada (ja 100 000 dollari suuruse õppelaenu võlaga), võivad seda teha ka paljud teised inimesed.

SEOTUD: Kuidas kinnisvarasse investeerimine aitab teil jõukust luua ja rahalist vabadust saada?

Ostsin üürikinnisvara, töötades tegevjuhi assistendina. Mulle meeldib inimestele sellest teada anda on võimalik, rõhutab Bousley. Hüpoteegi saamise tõelised takistused, kui olete vallaline, on samad mis kellelgi: halb krediit ja püsiva sissetuleku puudumine.

Ma olen üksik inimene, kes teeb kõik endast oleneva, lisab ta. Mul on läinud paremini kui paljudel minuvanustel inimestel. Kõik see on põhjus, miks Bousley on oma finantsreisist teiste abistamiseks raamatu kirjutanud ( Osta avokaado röstsai: kuidas purustada õpilaste võlg, teenida rohkem raha ja elada parimat elu , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Üksikvanem kogu oma sissetulekut teeniva täiskasvanuelu jooksul suutis Mary Sullivan 59-aastaselt ärimaailmast lahkuda, et jätkata oma kirge rahaga teiste naiste aitamise nimel. Tagantjärele mõeldes oli tema sõnul kolm peamist õppetundi, mis võimaldasid tal luua kindla pensioni.

Esiteks soovitab ta, harida ennast ja saada rahaliselt kirjaoskajaks. Selleks võtke vajadusel veebis või oma kogukonnas tasuta eelarvestamise tunde.

Paljud kogukonnagrupid pakuvad harivaid seminare ja näpunäiteid selle kohta, kuidas oma sissetulekutele vastavat elustiili eelarvestada ja hoida, ütleb Sullivan.

Järgmisena otsige üles teised üksikud naised, kes on suutnud oma finantsmajandust edukalt säästa ja majandada, ning andke endast parim, et neist õppida.

Lõpuks, kui tegemist on investeerimisega, alustage väikselt, alustage varakult ja mitmekesistage.

Alustage minimaalsest summast odavas investeerimisfondis, lähtudes oma riskitaluvusest, ja õppige, kuidas investeerimistsüklite kaudu emotsionaalselt ja rahaliselt hakkama saada, ütleb Sullivan. Mitmekesistage oma pensionikogumisi, aktsiaid, võlakirju, investeerimisfonde, kindlustust ja kinnisvara.

Mida varem hakkate nendesse sõidukitesse investeerima, seda parem, kuid pole ka kunagi liiga hilja, ütleb Sullivan. Ja kui olete sellega valmis, koostage finantskava - ka see on kriitiline.

Parim on töötada koos finantsspetsialistiga, vaadata üle oma pensionile jäämise eesmärgid ja arutada oma riskitaluvuse ja pensionile jäämise ajakava üle - olgu selleks siis 10 aastat või 20 aastat - ning seda, mida saate endale lubada igakuiselt või kord aastas, selgitab Sullivan. Põhjalik finantskava sobib kõige paremini üksikutele naistele, sest see võimaldab teil investeerimisotsuste langetamisel mõningast kontrolli, mitte kontrolli või kogu kontrolli, sõltuvalt teie mugavuse tasemest.

Pärast pensionile jäämist 2021. aastal tublisti enne tähtaega alustas Sullivan teist karjääri. Ta avas oma ettevõtte Armas, aga kartmatu , mis keskendub naiste abistamisele karjääri ja rahaga. Samuti hakkas ta oma kogukonnas pakkuma tasuta finantskirjaoskuse 101 töötubasid, et jagada kõike õpitut.

Pidage meeles: mõtteviis on pool võitu

Igaüks meist teeb iga päev vähemalt 36 000 otsust, ütleb Blair, selle autor Terviklik rikkus . Seda fakti arvestades on kriitilise tähtsusega keskenduda asjadele, mis meid rikastavad ning mis meie rikkust ja heaolu lisavad. Me peame võrdselt mõistma tegevusi, mis meid rahaliselt ja emotsionaalselt kurnavad, kui taotleme pensionile jäämise eesmärke.

Nii et positiivne mõtlemine ... hirmust vabanemine ja ülekoormusest vabanemine aitab meil olla enesekindlam, selgitab Blair. Oluline tegevus on ka elukestev õpe, rohkem kaasamine isiklikesse rahandustesse ja raha kontrollimine, mille väärtus aja jooksul suureneb.

Kui olete rahaliste otsuste langetamisel ärevuse ja hirmude hulgas, eriti kui üksik inimene teeb otsuseid selle kohta, kuidas edukalt pensioniks kokku hoida, siis alustage beebi sammudest, mis võimaldavad teil enesekindlust luua.

Alustage mõõdetud riskide võtmisega, sealhulgas investeerimisega, ja muutke oma mõtteviisi järk-järgult, et saaksite saavutada rahalisi eesmärke ja kavandada edukalt kurssi oma tööjärgsesse ellu.

Ja teadke seda: alustades just sel hetkel, astute hiiglasliku sammu oma finantsilise tuleviku ja pensionilejäämise kindlustamiseks.