Oletame, et teie puitpõrandad vajavad ülesvõtmist, või olete valmis oma fikseeriva ülaosaga soolestiku jaoks pärima 1950ndate vannitoa. Ükskõik, kas teete ise tööd või palgate meeskonna, maksavad suured kodu renoveerimisprojektid suurt raha - need kodukujundus kulud pole odavad. Võite arvata, et teie ainsad võimalused on projekti jaoks kokku hoida või hädaolukorra parandamiseks võla koguda, kuid te eksite. Alates krediitkaartidest kuni kodu renoveerimislaenudeni kaaluvad finantseksperdid nelja tavalist võimalust nende koduarenduste rahastamiseks.

Hüpoteegi refinantseerimine

Ehkki see võib tunduda kõige hirmutavam võimalus, võib hüpoteegi refinantseerimine lõppkokkuvõttes olla kõige kulutõhusam viis kodu renoveerimisprojekti rahastamiseks, kui intressimäärad on madalamad kui teie hüpoteegi praegune intressimäär.

Hüpoteekide sularahas välja refinantseerimise heakskiitmise protsess on keerulisem kui HELOCi [kodukapitali krediidiliin], kuid laenul on kindel makse ja madalam intressimäär, mis võib anda märkimisväärseid kokkuhoidu, ütleb sertifitseeritud finantsjuht Lauren Anastasio. SoFi-ga planeerija.

The Joonis Hüpoteegi refinantseerimine, pakub näiteks sulgemist 10 päeva pärast ja spetsiaalset tugimeeskonda kõigile, kes kaaluvad hüpoteegi sularahas välja refinantseerimist. Lisaks võtab ülidigitaalse protsessi rakendamine vaid mõne minuti, aidates majaomanikel raha kiiresti kätte saada.

Hüpoteegi refinantseerimine võib olla eriti kasulik, kui teie kodu väärtus on tõusnud ja intressimäärad on pärast ostmist langenud, lisab Anastasio. Ja sõltuvalt teie rahalisest olukorrast võite olla konkurentsivõimeline intressimäär. Põhimõtteliselt asendab väljamakstud hüpoteegi refinantseerimine teie praeguse kodulaenu suurema summaga uuega. Teie praeguse ja uue hüpoteegi vahe jaotatakse teile sularahalaenuna, sageli madala intressimääraga.

Kuna see võib olla töömahukas valik, peaksid majaomanikud kaaluma, kas nad saavad uutest hüpoteeklaenudest kasu, eriti kui nad on refinantseerimisel maksnud uued sulgemiskulud ja tasud, ütleb TD Gani kodukapitalilaenude juht Jon Giles.

Kui majaomanikul on juba madal intressimäär või ta saaks refinantseerimisega minimaalset kokkuhoidu, võib kodukapitali krediidiliin olla tõhusam variant, ütleb Giles. Hüpoteegi refinantseerimine või renoveerimiseks suure laenu tagamine on olulised finantsotsused, mis sõltuvad suuresti laenuvõtjate isiklikust olukorrast. Majaomanikud peaksid rääkima asjatundliku pankuri või finantsnõustajaga, kes võtab aega kogu oma finantspildi ülevaatamiseks ja tagab, et laenuvõtja saab maksetest aru ja saab sellega hakkama.

Krediitkaardid

Paljud meist sirutavad oma krediitkaardid automaatselt järele, kui kaaluvad suurt kulu, mille jaoks meil pole raha. Ja paljude koduomanike jaoks, kes on võlgade peal, on see hea võimalus. Kuid kui tegemist on kodu renoveerimisega, mis võib maksta tuhandeid dollareid, peaksite oma otsust hoolikalt hindama.

millal on parim aeg kõrvitsate istutamiseks

Kui tunnete end mugavalt võlasummaga, mille kavatsete oma ostudega katta, ja teil on plaan oma igakuised arved ära maksta, võib krediitkaardi kasutamine olla mõistlik, ütleb Anastasio. See tähendab, et kodu renoveerimisprojektidel on peaaegu alati üllatusi - viimase hetke muudatused, ettenägematud probleemid jne, mis tõenäoliselt suurendavad kogukulusid.

Samamoodi võivad need ettenägematud kulud teie sularahasäästu kiiresti ammendada, ütleb Anastasio.

Giles ütleb, et hiljutise küsitluse käigus sai TD Bank teada, et enam kui pooled küsitletud 800 majaomanikust ütlesid, et kavatsevad oma kodu renoveerimiseks kulutada rohkem kui 25 000 dollarit. Kolmandik hinnangul kulutaksid nad rohkem kui 50 000 dollarit. Kas soovite tõesti sellist summat pühkida?

Projekti rahastamiseks õige võimaluse määramisel on olulistel majaomanikel arusaam projekti eelarvest, nende tulevastest rahalistest vajadustest ja vastutusest laenuandja ees, ütleb Giles.

Isiklikud laenud

Kui teil on kodu renoveerimise eelarve jaoks kindel summa ja see on suhteliselt väike, võiksite kaaluda isikliku laenu kasutamist.

Isiklikud laenud on ka kiiresti tagatavad ja nõuavad suhteliselt vähe pabereid, ütleb Anastasio. Isiklikud laenud pakuvad teile paindlikkust, kui otsustate täpselt, mida soovite oma laenuga teha.

Kui olete hakanud renoveerimise hinda määrama ja ennustate, et dollari näitaja võib teie esialgsete hinnangute kohaselt tõusta, soovitab Giles vahele jätta nii isikliku laenu kui ka krediitkaardi võimalused.

Kui projekti kulud kasvavad, võib kodukapitali kasutamine madala intressimäära tõttu olla kasulik, ütleb ta.

Kodukapital

Kodukapital on teie kodu turuväärtus, millest on lahutatud hüpoteegiga võlgu olev summa; mida rohkem olete hüpoteegi eest maksnud, seda suurem on teie omakapital, eriti kui turuväärtused jäävad umbes samaks. Kodukapitalilaenude peamine hüve on see, et saate hüpoteegi kehtivuse ajal laenata selle summa eest, mille olete alati maksnud. Saate seda teha kahel viisil, kas kodu hüpoteeklaenu või kodu omakapitali krediidiliini (HELOC) kaudu.

Laen on fikseeritud summaga, samas kui krediidiliin võimaldab teil kasutada oma kodukapitali, kuni olete oma projekti eest tasunud.

Ehkki kodukapitali krediidiliini kinnitamine on tavaliselt kiirem, võib reguleeritav intressimäär ja fikseeritud makse puudumine olla puuduseks, ütleb Anastasio.

Mõlemal juhul peate hüpoteekmaksetega žongleerides tagasi maksma laenatud summa ja pank võib teie kodu tagatisena kasutada, kui te neid makseid ei tee.

Kodukapitali krediidiliin on üks taskukohasemaid võimalusi märkimisväärse rahasumma laenamiseks, ütleb Giles. Intressimäär põhineb muutuval algmääral, mis on praegu umbes 5 protsenti. Võrdluseks võib öelda, et krediitkaartide intressimäärad on tavaliselt umbes 17 protsenti.

GILES ütleb, et HELOC-idelt makstavad intressid on maksuvabalt ka mõnel majaomanikul.

kuidas kohvitassidelt plekke eemaldada