Otsustamine, kas olete rahaliselt pensionile jäämiseks valmis, on hirmutav ja keeruline kaalutlus. Kuidas saab arvutada, kui palju raha on piisav ? Või hinnata täpselt, kas saate tõesti endale lubada igapäevaeluga hüvasti jätmist?

Need on eriti pakilised küsimused, arvestades hiljutisi ilmutusi direktori uuring , mis näitas, et ligikaudu kolm töötajat 10-st tunnevad muret selle pärast, et nad ei saa minna pensionile, kui nad seda soovivad. Lisaks ütles peaaegu sama arv töötajaid, et nad on pandeemia tõttu oma eeldatavat pensionile jäämise kuupäeva või pensioniiga muutnud.

Sama hirmutav kui valmisolek pensioniks Küsimus võib olla selles, et enamik meist peab sellega varem või hiljem tegelema. Muidugi on sellele küsimusele täiesti võimalik teatud kindlusega vastus välja töötada. Arutlustes abistamiseks palusime finantsnõustajatel ja pensioniekspertidel anda näpunäiteid ja juhiseid selle kohta, kuidas kõige paremini kindlaks teha, kas olete valmis koostama püsiva „ametist väljas” vastuse.

Seotud üksused

Looge pensioni säästmise eesmärk

Alustuseks räägime toas olevast elevandist – kuidas töötada välja usaldusväärne pensionisäästu eesmärk, mis võimaldab teil enesekindlalt tööjõust lahkuda.

Nagu selgub, on Fidelityl selle küsimuse lahendamiseks lihtne rusikareegel. Fidelity Investmentsi kolledžite ja pensionijuhtimise asepresident Rita Assaf ütleb, et 67-aastaseks saamise ajaks peaksite püüdma säästa oma aastapalgast kümme korda suuremat summat. Alustuseks tuleks kõigepealt endalt küsida, kuidas läheb teie praegune pensionile jäämine. kokkuhoid selle võrdlusalusega võrreldes?

mida oma emale jõuludeks kinkida

'Kümnekordne eesmärk võib tunduda ambitsioonikas, kuid teil on selleni jõudmiseks palju aastaid,' soovitab Assaf.

Et aidata teil õigel teel püsida, pakub Fidelity järgmisi vanusepõhiseid verstaposte: püüdke säästa 30-aastaseks saades oma sissetulekuid vähemalt üks kord, 40-aastaseks saades kolm korda, 50-aastaselt kuus korda ja 60-aastaselt kaheksa korda.

'See rusikareegel võib olla lähtepunkt, mis aitab teil säästuplaani koostada ja edusamme hinnata,' ütleb Assaf.

Viige läbi iga-aastane finantskontroll, et hinnata pensionile jäämiseks valmisolekut

Samamoodi, nagu käite iga-aastasel arsti juures kontrollis, peaksite ka oma rahalisi vahendeid iga-aastaselt kontrollima. Seda saab teha kas ekspertnõustajaga või iseseisvalt, kui tunnete end mugavalt. Olenemata sellest, millise lähenemisviisi valite, on see a kriitiline pensionivalmiduse samm.

'Selle iga-aastase kontrolli käigus koostage nimekiri kõigist oma pensionikontodest ja iga konto saldost, sealhulgas praeguste ja endiste tööandjate pensioniplaanidest,' ütleb Sri Reddy, Principali pensioni- ja sissetulekulahenduste vanem asepresident. 'Vaadake üle, kui palju panustate oma praegusesse pensionisäästuplaani, ja panustage vähemalt nii palju, et saaksite maksimaalselt tööandjale vastavat hüvitist.'

Selle iga-aastase finantskontrolli osana proovige kindlaks teha ligikaudu kui palju sissetulek, mis teil oleks pärast töötamise lõpetamist. Vastus sellele küsimusele sõltub sellest, kui kaua te kavatsete töötada (ja te tahate seda arvu mõeldes meeles pidada ka oma eeldatavat elukallidust pensionile jäämise ajal, samuti prognoositavaid tervishoiukulusid. küsimusi hiljem.)

'See protsess võimaldab teil kohandada selliseid asju nagu varade jaotamine ja rahastamine, et aidata teil oma eesmärgi saavutamiseks õigel teel püsida, ' selgitab Reddy.

Fidelity's Assaf soovitab ka oma varade kombinatsiooni perioodiliselt üle vaadata.

'Soovite olla kindel, et teie raha töötab teie kasuks ja sellel on kasvupotentsiaali,' ütleb Assaf. 'Veenduge, et teil oleks õige segu aktsiatest, võlakirjadest ja sularahast, lähtudes sellest, kui kaugel olete pensionile jäämisest ja kui mugavalt te oma portfellis potentsiaalset riski võtate.'

Töötage välja pensionile jäämise nn palgaplaan

Pärast aastakümnete pikkust töötamist vajate kindlat plaani pensionile jäämise ajal teistsuguse palga saamiseks, jätkab Reddy. Selleks tuginete tõenäoliselt oma garanteeritud pensioni sissetulekule ja kõikuvale pensioni sissetulekule.

'Garanteeritud sissetulek on raha, mida teate, et teil on, sealhulgas sotsiaalkindlustus, pensioniplaan või annuiteet,' ütleb Reddy. 'Muutav sissetulek on kõik muu, sealhulgas investeeringud, teie 401(k), IRA, osalise tööajaga töö ja muud sissetulekuallikad, mis pole garanteeritud. Kuna see sissetulek võib sõltuda turust või muudest teguritest, võib see kõikuda. Oma pensioni sissetulekuplaani määramine on praegu ülioluline, et teha kindlaks, kas olete valmis pensionile minema.

Hinnake oma pensionikulusid

Siin on veel üks kodutöö, mis tuleb täita: jaotage oma jooksvad kulud kahte kategooriasse – soovid ja vajadused. Sina vaja maksta selliste asjade eest nagu kommunaalkulud, eluase, toidukaubad, tervishoid ja kindlustus. Soovide kategooria (millesse järgmisena sukeldume) hõlmab selliseid asju nagu reisimine, õhtusöögid ja isiklikud priiskamised.

Reddy ütleb, et osana oma vajaduste arvutamisest võtke kindlasti arvesse inflatsiooni ja seda, kuidas see mõjutab teie tulevast elukallidust. Ja ärge unustage oma arvutustesse kaasata abikaasa või elukaaslase elukallidust.

Samuti peaksite kindlasti arvestama pensionile jäämise ajal tervishoiuga seotud kulutustega, mis on vanemaks saades tõenäoliselt isegi märkimisväärsed.

'Tervishoid on üks suurimaid murekohti ja oluline valdkond, millele keskenduda, et tagada teie heaolu ja elukvaliteet,' ütleb Andrew Meadows, ettevõtte vanem asepresident. Ubiquity pensionile jäämine + säästud . 'Veenduge, et olete sellega seotud kuludega kursis.'

Mõned küsimused, mida sellel alal kaaluda (kulude tõeliseks hindamiseks), hõlmavad seda, kas teil on tööandja kaudu pensionäride tervisekindlustus ja kui palju Medicare katab.

'Rääkige finantsspetsialistiga, et töötada välja pensioni sissetuleku strateegia, mis arvestab arstiabi ja tervishoiukulude suurenemist,' soovitab Reddy.

Nüüd määratlege oma pensionile jäämise elustiili eesmärgid

Lõpuks, kui olete kaalunud kõiki muid tegureid ja püsikulusid, on aeg mõelda, milline soovite oma pensionipõlve elustiili välja näha ja millised on selle elustiili kulud.

kuidas teha omatehtud pommi lihtsaks

'Kas te loodate pensionipõlves oma elustiili jätkata või parandada?' ütleb Reddy.

Fidelity's Assaf rõhutab ka elustiili kaalutluste olulisust ja nende mõju teie valmisolekule pensionile jääda.

Küsige endalt, millist elustiili ma tahan pensionile jäädes juhtida? Teisisõnu, kas eeldate, et pensionile jäädes teie kulud vähenevad? Me nimetame seda keskmisest madalamaks elustiiliks. Või kulutate sama palju kui praegu? See on keskmine,' ütleb ta. 'Kui ootate, teie kulud on rohkem kui praegu – oletame, et tahad palju reisida ja maailma näha – see on üle keskmise. Need ootused mängivad olulist rolli selles, kui palju teil on vaja säästa ja kas olete valmis.

Lõppkokkuvõttes mõjutab elustiil, mille poole pensionile jäämise ajal pürgite, vastust küsimusele, kas olete tõeliselt valmis pensionile jääma .