Paljud ameeriklased on pandeemia ajal rahaliselt rängalt kannatanud ja kuigi osa abi on juba saabunud ja veel võib olla teel, ei ole istumine ja selle toe ootamine parim viis tagada, et kasutate ära kõike, mida saate , eriti kui näete vaeva arvete maksmisega. Paljud kaaluvad COVID-19 ajal 401 tuhande tühistamist, kuid on ka teisi finantstoimingud, mida saate teha sulgemise ajal, sealhulgas lisateavet selle kohta, milliste võimaluste jaoks peate nendel proovimisaegadel veidi lisaraha leidma.
Enne raha ümberpaigutamist, laenude võtmist või 401 tuhande väljamakse alustamist veenduge siiski, et saate aru piiridest ja tingimustest, mis kaasnevad praeguste abivõimaluste ja muu toega. Nii tohutult kui see ka pole, soovitavad eksperdid ennetavalt läheneda, et mõista, kuidas koroonaviiruse abi, abi ja majandusliku julgeoleku seadus (või HOOLDUSSeadus ) töötab ja kellele see kasulik on.
See on eriti oluline, kui kaalute koronaviiruse ajal 401 tuhande eemaldamist. CARESi seadus lubab inimestel, kes vajavad raha, 401-st taganemisest vähem karistusi välja visata, kuid see ei tähenda, et see oleks kõigile tasuta või et 401 tuhande väljamakse tegemine sobib kõigile. Siit peate teadma, enne kui hakkate pensionikogumist säästma, et aidata koroonaviiruse ajal kulusid katta.
Seotud üksused
Kuidas CARES Act mõjutab teie 401K-d
Valitsus allkirjastas CARESi seaduse seadusega selle aasta 27. märtsil, püüdes lahendada koroonaviiruse põhjustatud majanduslangust. Eelnõu pakub väikeettevõtetele ja üksikisikutele maksuvabastuste, stiimulite kontrollide, laenude ja laiendatud töötushüvitiste näol muu hulgas leevendust - ja leevendas ka mõningaid reegleid 401 tuhande suuruse väljamakse tegemise kohta.
Tavaolukorras, kui loobute oma pensionikontolt enne 59 ja poole eluaastat, kehtib 10-protsendiline ennetähtaegse taganemise karistus, millest CARESi seadus ajutiselt loobub, ütleb ettevõtte asutaja ja tegevjuht Kenneth Lin CreditKarma. Igaüks, kellel on diagnoositud COVID-19, või keegi, kes on COVID-19 tõttu kannatanud rahalistes raskustes, võib nüüd oma pensioniplaanidest vabastada kuni 100 000 dollarit.
kuidas panna korter hästi lõhnama
Enne pandeemiat ütles Lin, et teil oleks lubatud võtta ainult kas 50 000 dollarit või 50 protsenti teie määratud saldost, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Samuti on tõstetud 401 tuhande laenu piiranguid: osalejad saavad 401 tuhandelt laenata kuni 100 protsenti oma põhisaldost, kuni 100 000 dollarit, ja maksta selle aja jooksul tagasi.
Neid muudatusi silmas pidades võite mõelda, kas 401k-st loobumine aitab teie finantsolukorda, kuid Lin ütleb, et kaaluge teie otsust hoolikalt ja kaaluge seda marsruuti ainult siis, kui teil on raskusi.
Kui teie ja teie pere näete vaeva põhitõdede katmisega - mõelge üüri maksmisele ja toidukaupade ostmisele - võib see olla teie jaoks ainus võimalus, kui olete kõigist teistest sissetulekuallikatest kõigepealt ammendanud, ütleb Lin. Kui aga otsite lisaraha, et katta midagi muud kui hädavajalik, pole praegu aeg oma 401 tuhandelt raha tagasi võtta.
Kas peaksite oma 401k-st nüüd taganema?
Enne pensionikontolt väljamaksmist on Lin sõnul oluline kõigist oma võimalustest aru saada. Te võite kvalifitseeruda töötuks või saada oma krediitkaardiettevõtetelt maksetähtaegadest edasilükatud maksete või madalamate intressimäärade osas abi. Mõlemad on võimalused, mida kasutada enne 401 tuhande väljamakse tegemist.
kas saate kookosõli asendada taimeõliga koogisegus
Ärge kartke oma erakorralist hoiufondi kasutada, ütleb Lin. Koroonaviiruse pandeemia on paljudele ameeriklastele tekitanud hädaolukorra, nii et ammendage kokkuhoid enne oma pensionifondidesse kastmist.
Kui te pole veel selle aasta makse esitanud, võite sel aastal siiski tagasimakset oodata. Selle raha kasutamine ots otsaga kokku leppimiseks võib olla parem samm kui ka pensionipõlvest võtmine, ütleb Lin.
Bobbi Rebell, CFP, isikliku rahanduse ekspert Tally, nõustub.
Alustage asjadest, mida te ei pea tagasi maksma, näiteks töötus. Abiks on ka stiimulikontrollid, nagu ka andestatavad laenud või toetused, kui teie või teie ettevõte kvalifitseerub, ütleb ta. Võite ka rahaliste kohustuste vähendamiseks teha selliseid asju nagu konsolideerimata kõik võlad, mis teil võib olla, kasutades sellist rakendust nagu Tally, mis aitab kasutajatel tasuda kõrge intressiga krediitkaardivõla.
Meghan Murphy, ülemaailmse mõttejuhtimise asepresident Fidelity Investments, soovitab kasutada oma tervisekontot või HSA kvalifitseeruvate ravikulude katmiseks, maaklerikontode uurimiseks või kaalumiseks a kodukapitali krediidiliin. Samuti võite kaaluda Roth IRA-st lahkumist, kuna need väljamaksed on tavaliselt maksu- ja trahvivabad, lisab ta.
kuidas ahju lihtsalt puhastada
Kui vajate isikupärast sisendit, soovitab Rebell enne liikumiste tegemist pidada nõu oma töökohas usaldusväärse finantsplaneerija või personalijuhiga. Rebell ütleb, et teil on taganemist kaaluda kuni 23. septembrini, CARES Act 401k taganemistähtajani. Pärast 2020. aastat seaduseelnõu sätted enam ei kehti.
401 tuhande väljamakse tegemise tagajärjed
See uus võimalus võib tunduda päästeparvena mõnele rahva meeleheitlikku vajadust vajavale rahvale, kuid raha ennetähtaegsel väljavõtmisel on ka negatiivne külg, isegi kehtiva hooldusseaduse alusel, et piirata sellega seotud tasusid ja karistusi.
Suurim lõks on see, et teete tõenäoliselt tõsist kahju oma tulevasele rahalisele turvalisusele, ütleb Rebell. Mitte ainult ei kaota aja jooksul kasvav raha, vaid kui lõpetate oma 401 000-le panuse andmise, jätate kasutamata ka ettevõtte sobitamisfondid.
miks mul on tunne, et ei tee midagi
Ehkki CARESi seadus on suurendanud laenamiseks või tagasivõtmiseks ette nähtud summat ning kõrvaldanud mõned trahvid, peate siiski raha tagasi maksma või maksma maksud taganemise eest, ütleb Murphy. Kui valite 401k laenu, saate vältida maksude maksmist raha eest, mille võtate 401k-st, kuid peate selle raha tagasi maksma. Kui valite 401 tuhande suuruse väljamakse, peate selle raha eest maksma tulumaksu, ehkki saate need maksumaksed aja jooksul kuni kolmeks aastaks jaotada. CARESi seadus kaotab väljamaksetelt 10-protsendise karistuse; 401 tuhande laenu eest ei maksta trahve, kui need on ettenähtud aja jooksul tagasi makstud.
Kontoomanikel on väljamakselt makse tasuda kuni kolm aastat. Raha saab kolme aasta jooksul tagasi maksta ka pensioniplaani, et aidata teil oma pensionieesmärkidega kursis hoida, ütleb Murphy.
Kuid selle raha tagasi maksmine võib olla keeruline, kui mitte võimatu, mõnele inimesele, kes leiab, et seda võimalust on vaja piisavalt meeleheitel. Kui koroonaviiruse kriis põhjustab ka töö kaotamise, saate raha tagasi maksmiseks pikenduse, kuid see erineb plaaniti.
Mõni plaan ei võimalda laene ja mõnel võib olla erinev tagasimaksmise tähtaeg, nii et peate kontrollima oma individuaalset plaani, ütleb Rebell.
parim koht odavate ehete ostmiseks
Kuidas kasutada ära 401 tuhande tagasivõtmise võimalust
Kui olete nõu pidanud ekspertidega, kaalunud muid võimalusi ja otsustanud siiski oma 401 tuhandelt raha välja tõmmata, võtke ühendust oma pensioniplaani halduritega.
Murphy ütleb, et peab meeles pidama, et maksed arvestatakse teie palgast automaatselt maha, nii et teie koju viimise töötasu väheneb. Samuti peaksite vältima 401k-st mitu korda taganemist ja proovige mitte võtta rohkem kui vaja. Kui plaanite raha tagasi maksta, proovige võimaluse korral pensioniks säästmist jätkata, kui töötate laenu tagasimaksmise nimel, ja pidage meeles, et kui äkki vahetate töökohta, peate tõenäoliselt ülejäänud laenu kohe tagasi maksma.
Rebell ütleb, et ajavahemik, mis kulub teie raha kätte saamiseks, varieerub kava järgi, seega on parem kohe alustada.
Kui teil on tõeliselt rasketes oludes ja see on teie viimane võimalus, tehke seda, mida peate tegema. Otsust pole, ütleb Rebell. Kuid kõik teised peaksid seda vältima.
