Mitte iga aktsia valik võib olla võitja. Kuid isegi kaotajatel võib maksustamise ajal olla hõbedane vooder – kui olete valmis oma kahjumit vähendama. See on rahaline samm, mida nimetatakse maksukahjude kogumiseks, ja selle ärakasutamine ei saa mitte ainult leevendada aktsiaturule investeerimisel raha kaotamise kipitust; see võib ka teie makse alandada.
Chicagos asuva finantsuuringute ja reitingufirma Morningstari isikliku rahanduse direktor Christine Benz selgitab, et maksukahju kogumisega saate oma kahjusid kärpida ja kasutada neid võitjate tasaarveldamiseks. See võib olla suurepärane strateegia muutlikel turgudel.
Siin on, mida pead teadma.
Mis on maksukahju koristamine?
Maksukahju kogumine toimub siis, kui müüte väärtpaberi odavamalt, kui selle eest maksite. Maksude pealt saate oma aktsiaturu kasumist lahutada investeeringult kaotatud raha, et vähendada investeerimiskasumilt võlgnetavaid makse.
'Tasub kontrollida, kas teil on ostetud väärtpabereid, mis praegu kauplevad alla teie kulubaasi,' viitab Benz väärtpaberi ostmiseks makstud kuludele.
kui kaua jõhvikakaste külmikus säilib
Te peate oma aktsiad kahjumiga müüma, et saaksite seda oma maksude arvelt arvestada; veealune investeering teie portfelli ei lähe arvesse.
Maksukahjude kogumine kehtib ainult maksustatavate vahenduskontode kohta, nii et peate leidma mõne muu võimaluse oma pensionikontode kahjumiga toimetulemiseks. 'Enamik inimesi investeerib teatud tüüpi pensionikonto kaudu, ' ütleb Benz. 'Kui see nii on, ei kehti see teie kohta.'
Kui investeerite finantsplaneerija kaudu või robo nõustamisteenus , võib maksukahjude kogumine juba toimuda teie portfelli kulisside taga väljaspool teie pensionikontosid. 'Me teeme maksukahjude kogumist kõigis oma portfellides, et näha, kus saame kahjumi realiseerida, et saaksime osa tuludest kompenseerida,' ütleb Andy Leung, Connecticutis asuva Procyon Partnersi erasektori rikkuse nõustaja.
Kui teil on aktsia, mille suhtes olete lootnud suuri lootusi, kuid millest olete sellest ajast loobunud, võib see olla maksukahjude koristamise peamine kandidaat. 'See on siis, kui soovite välja minna,' ütleb Leung.
Mis juhtub, kui teil pole kapitalikasumit?
Kui te ei teeninud aktsiate või investeerimisfondide müügiga raha või kaotasite rohkem raha, kui ühe aasta jooksul investeerisite, saate neid aktsiaturu kaotusi võimendada oma tulumaksu alandamiseks, võib-olla veel aastateks.
Igal aastal saavad investorid taotleda kuni 3000 dollarit aktsiaturu kahjumit oma maksustatavat tavalist tulu. Üle 3000 dollari kahjumit saab tulevastel aastatel säästmiseks üle kanda. Abielus inimeste puhul, kes esitavad oma maksud eraldi, on see arv 1500 dollarit inimese kohta.
mitu jalga tuled puu mähkida
Kui kavatsete seda lähenemisviisi kasutada, tasub tõenäoliselt investeerida isiklikusse maksude ettevalmistamise abi.
Peenes kirjas
Kuigi teil on eelmise aasta pensionikontodele sissemaksete tegemiseks aega kuni 15. aprillini, peate kaotanud positsioonid maksuaasta viimaseks kauplemispäevaks maha müüma, et seda selle maksuaasta kahjumiks lugeda.
'Igasugused inimesed proovivad seda mängida, ' ütleb Leung. 'Seal on palju suuri asutusi, mis müüvad aasta lõpus maksukahjumit, nii et see võib põhjustada aktsiate nõrkust.'
Samuti ei saa te sama või sarnast väärtpaberit tagasi pöörata ja tagasi osta 30 päeva jooksul pärast selle müümist. Kui te seda teete, loeb IRS seda pesumüügiks ja te ei saa kasutada kahjumit oma maksude maksmiseks. Peaksite konsulteerima maksunõustajaga, kui te pole kindel, kas teie kaalutavat investeeringut peetakse pesumüügiks.
