Tänu a hüppeline kinnisvaramark t, teie maja on praegu tõenäoliselt rohkem väärt, kui see kunagi varem väärt on olnud. Kuid kas teie kodukindlustus on asjakohane?

Koduomanikele on praegu ka suurepärane aeg renoveerida või täiendada , kuna on tõenäoline, et turg toetab seda investeeringut, mida oma majja teete. Kuid juba renoveerimisprotsess toob kaasa riske, mida teie kodukindlustus võib katta või mitte.

Siit saate teada, miks ja kuidas oma kodukindlustuskaitset kohe värskendada, et teaksite, et olete kindlustatud, kui asjad lähevad viltu.

Tehke iga-aastane kodukindlustuse ülevaade.

Tarbijakaitsjad ja kindlustusseltsid nõustuvad ühes asjas: oluline on alustada oma iga-aastast kodukindlustus arvustus nullist. Nii ahvatlev kui ka olemasolevat poliitikat värskendada, muutuvad riskitegurid kiiremini kui kunagi varem.

Jah, teie maja on rohkem väärt. Kuid ärge ajage segamini maja praegust turuväärtust asendusväärtusega, mida kindlustus katab. Teisisõnu: ärge tuginege vajaliku katte suuruse määramisel oma maja turuväärtuse viimasele Zillow hinnangule. Te ei saa lihtsalt lisada renoveerimiskulusid oma maja varasemale väärtusele ja arvutada, et see on summa, mille peaksite kindlustama.

Siin on põhjus: Kindlustus katab samas kohas asuva maja väljavahetamise või remondi kulud... mitte oma krundil uue maja ostmise kulud. Isegi kui teie maja põleks maha, oleks maa alles. Seetõttu on turuväärtused vähem olulised, kui arvate.

Peamine tegur on see, kui palju maksaks teie maja asendamine või ümberehitamine just seal, kus see on. Selles osas on teil õnne. Et hinnata, kui palju kuluks ühe ruutjala kohta oma maja ümberehitamine just seal, kus see on, uurige praeguseid kohalikke ehituskulusid; a Riiklik koduehitajate ühendus jälgib neid ja on hea koht uurimistöö alustamiseks.

Kogu olukorda üle vaadates vaadake kindlasti üle kõik hiljuti kodus tehtud parandused ja täiendused, ütleb kindlustusfirma Travelersi isikukindlustuse vara asepresident Angi Orbann.

'Kui olete teinud olulisi täiustusi, näiteks viimistlenud keldri või laiendanud jalajälge, võivad seda tüüpi muudatused nõuda teie levipiirangute suurendamist,' ütleb Orbann. 'Mõelge kindlasti oma kinnistu muudele ehitistele – kui lisasite kuuri, basseini või eraldiseisva garaaži.' Ja ärge unustage lisada uue mööbli, vaipade või kunsti maksumust, mis on nüüd teie värskendatud või laiendatud ruumis.

Uuenda renoveerimisel kodukindlustust.

Esiteks arutage kindlustuskaitset oma töövõtjaga, sest see, kuidas nad projekti juhivad, mõjutab otseselt seda, mida peate selle käigus kaotama.

Ja pidage meeles: need on päevad legendaarsed tarneahela viivitused . Teie töövõtja soovib osta materjale, kui need on saadaval, ja teilt oodatakse ruumi valmistamist või rentimist kappide, seadmete, puidu ja kivimite hoidmiseks. Kui hoiate materjale oma garaažis, võidakse need varastada. Teie keldris hoitavaid materjale võivad mõjutada hallitus- või veekahjustused. Küsige oma kindlustusagendilt eelnevalt oma poliisi ajutise lisamise kohta, mis katab materjalide varguse või kadumise.

Küsige oma töövõtjalt tulekahju-, kemikaali- ja veekahjustuste kaitse kohta, eriti kui projekt nõuab kõrge riskiga protsesse, näiteks värvi eemaldamist kuumapuhuriga. Arutage oma kindlustusagendiga, kas need protsessid viitavad vajadusele kindlustuskaitset ajutiselt suurendada või mitte. Ja kinnitage, et teie olemasolev poliitika hõlmab töötajate või külastajate vigastusi – näiteks mis juhtub, kui kohaletoimetaja astub teie kõnniteel naela otsa?

Lõpuks, kui projekt on tehtud, vaadake üle, kuidas värskendada oma poliitikat, et kaitsta oma nüüd väärtuslikumat maja.

Kui olete numbrid kokku võtnud, esitage rohkem küsimusi ja pidage arvestust.

Nüüd, kui teil on hea ettekujutus, kui palju teie poliis peaks katma, vaadake oma poliis üle otse kindlustusseltsiga, mitte agendiga, soovitab Amy Bach, advokaat, kes asutas 30 aastat tagasi mittetulundusliku tarbijakaitsja United Policeholdersi.

'Ärge toetuge ettevõtte 'täieliku katvuse' määratlusele, ' soovitab ta. Uuri täpselt, mis on kaetud ja ettevõtte kehtiv kodukindlustuse omavastutuse norm. Paljud kindlustusandjad on suurendanud omavastutust ja sageli juhendavad kliente valima omavastutust, mis on 'taskukohane', ütles Bach. 'Veenduge, et omavastutus on tõeliselt taskukohane, näiteks 5000 dollarit, mitte 20 protsenti maja väärtusest,' ütleb ta.

Ja ta rõhutab, dokumenteerige kõik oma kindlustusandjaga suhtlemise aspektid. Vähemalt saate tõendeid kasutada oma kindlustusagendiga töötamiseks, et leida teie vajadustele kõige paremini sobiv poliis. Halvimal juhul saate dokumente tagasi lükata, kui esitate nõude ainult selleks, et avastate, et poliis hõlmab vähem, kui arvasite.

'Võidab see, kellel on parimad dokumendid,' ütleb Bach.

Veenduge, et teie kodukindlustus kataks hädaolukorrad.

Lõpuks värskendage oma arusaama riskidest, mis võivad teie maja kahjustada või hävitada. Põgenevad metsatulekahjud, üleujutused ja tornaadod on õudusunenäod, mis võivad teie maja ja kõik selles olevad hävitada. Kliimamuutused juhivad pidevalt muutuvaid riskijuhtimise juhiseid, mis tähendab, et vajate uusimat teavet nii oma majaga seotud riskide kui ka parima katvuse kohta.

Üleujutuste katvus muutub kiiresti, ütleb Mike Barry, kindlustusinfo instituudi pressiesindaja. Ärge võtke näpunäiteid sellest, kas teie hüpoteeklaenuandja nõuab üleujutuskindlustust või mitte: veekahjud ei piirdu kaugeltki ainult üleujutusaladega. Drenaaži- ja kanalisatsioonivarundused, katuselekked ja torustiku purunemised võivad põhjustada veekahjustusi, ütleb Barry. Ja 90 protsenti ilmastikukatastroofidest on seotud ka üleujutustega, lisab ta.

Kiire ülevaate oma maja kliima-, üleujutus- ja tuuleriskidest saate aadressil FreeHomeRisk . Kohandatud aruanne näitab katastroofide tüüpe, mis teie aadressi kõige tõenäolisemalt mõjutavad, alates põuast kuni üleujutuseni ja lõpetades purustamisest põhjustatud maavärinatega. Riskikalkulaatorit pakub Kindlustusinfo Instituut.