On mitmeid olulisi eluvalikuid, mis tunduvad sageli ettemääratud – kuigi need on tegelikult valikud. Võtke näiteks abiellumise, maja ostmise ja laste sünni ühine trajektoor. Kuigi abielu ja lastega seotud normid on pikka aega muutunud ja laienenud, võib surve maja ostmiseks mitte ainult elu, vaid ka rahaliste eesmärkide täitmiseks olla siiski üsna tugev.

Igaüks on aga erinev ja nagu iga teinegi suur eluvalik, väärib kinnisvara üürimise vs ostuotsus hoolikat kaalumist. Seetõttu kasutasime isikliku rahanduse eksperte, et aidata meil sageli hirmutavas otsustusprotsessis navigeerida. Jätkake lugemist, et leida kõike, mida peate kaaluma, ja kõiki raskeid, kuid vajalikke küsimusi, mida endalt küsida, kui otsustate, kas olla majaomanik või üürnik.

Kuidas teada saada, millal kinnisvara üürida või osta

Saate tõeliseks selle kohta, mida soovite

Võib-olla olete kuulnud levinud hoiatusi, et rentimine on raha raiskamine , või et kodu omamine on ainus viis rikkuse loomiseks. Need argumendid on aga tingimuslikud ja oluline on mürast läbi lõigata, et teha kindlaks, mida te oma elus kõige rohkem hindate. Kui kaalute, kas soovite oma järgmise kodu üürida või osta, Marsha Barnes , diplomeeritud finantssotsiaaltöötaja, soovitab hankida märkmik ja panna kirja mõned suured küsimused. Küsige endalt näiteks: kas ma tahan lähitulevikus osariike teisaldada? Kas ma plaanin oma perekonda laiendada? Kas ma tahan töötada täiskohaga kodus või töötada isiklikult? 'Mõned neist ei pruugi olla vastused, mis teil on hõlpsasti kättesaadavad, kuid kindlasti on oluline, et me võtaksime kuuldud väikesed helilõigud või hääled [üürimise ja ostmise kohta] ja seejärel uuriksime, mida see meie elustiili jaoks tähendab. üksikisikud, 'ütleb Barnes.

Lõppkokkuvõttes on oluline eirata reegleid selle kohta, mida teised ütlevad, et peaksite tegema, ja keskenduda lihtsalt sellele, mida soovite. 'Elukoha ja selle eest maksmise kohta pole kõigile sobivat lähenemisviisi,' ütleb Andy Taylor, Home & New Venturesi asepresident ja peadirektor. Krediidikarma .

Tehke kindlaks, kas teie elustiil sobib üürimiseks paremini

Paljud finantseksperdid seavad kahtluse alla üldise väite, et 'üürimine on raha raiskamine'. Nagu Barnes ütleb: 'Kui [üürimine] annab teile katuse pea kohal ja elamispinna, peab see meil kõigil olema, seega pole see kindlasti raha raiskamine.' Taylor nõustub, öeldes: 'Kõik taandub sellele, mida saate endale lubada ja kus te oma elus olete.'

Taylor ütleb, et üürimine on suurepärane võimalus neile, kes säästavad endiselt sissemakse jaoks või kes ei taha korraldada kinnisvara korrashoidu nii, nagu üürileandja seda teeb. 'Või äkki avastate uut linna või proovite, kuidas uus naabruskond tundub,' ütleb ta ja selgitab, et see on sama hea põhjus üürimise jätkamiseks. Mõnikord on paindlikkus, mida rentimine võimaldab teil elada soovitud elu, enam kui piisav, et korvata igakuised kulud, selgitab ta.

Crunch mõned numbrid

Kui teie eesmärk kodu omamise või üürimise otsustamisel on valida kõige kuluefektiivsem tee, siis on oluline võrrelda kõiki sellega seotud numbreid. Mõnikord on tõsi, et kodu ostmine võib säästa teie igakuiste kulude arvelt. 'Võite avastada, et igakuise hüpoteeklaenu eest makstav summa on väiksem kui see, mida maksate võrreldava hinnaga ruumi eest üüri, isegi kui ehitate omakapitali,' ütleb Taylor.

Seda laialt levinud väidet, et üürimine on raha viskamine, saab aga rakendada ka teatud majaomanike olukordades. 'Investeeringu tootlus aktsiaturul on aasta-aastalt olnud keskmiselt umbes 10 protsenti,' ütleb finantsekspert Shang selle nädala saates. Raha konfidentsiaalne taskuhäälingusaade. 'Vastavalt Zillow , aasta keskmine koduhindade kasv on olnud 4 protsenti aastas. Kui ma räägin keskmise inimesega, kes kaalub aktsiaturule raha paigutamist, mitte aga katset omakapitali aeglaselt koduks ehitada, siis ma lihtsalt vaatan neid kahte numbrit ja ütlen, et see ei sobi kokku. Selle maja ostmisega viskate tegelikult rohkem raha ära.

(Hangi täielik ärakiri selle nädala Money Confidential podcast siin .)

Mõelge, kas olete valmis koduomandiga kaasnevateks kohustusteks

Visioon oma kodu võtmete olemasolust võib olla ilus asi, kuid see visioon ei hõlma sageli kogu sellega kaasnevat ülalpidamist ja kulusid. 'Samuti peate meeles pidama, et kodu omamisega kaasneb rohkem kui lihtsalt kleebise hind – näiteks kinnisvaramaksud, hooldus ja kommunaalkulud lisanduvad,' ütleb Taylor. Kui te ei ole valmis vastutama (või ei ole sellest huvitatud) ainuisikuliselt vastutama kogu oma kodu korrashoiu eest, võib üürimise jätkamine olla teile parem valik.

Taylor aga ütleb: 'Teie enda mustuslaigus on midagi tõeliselt erilist, see, et saate seinu värvida või läbi seina paigaldada koeraukse, millel on oma atraktiivsus.' Kui need asjad kõlavad nagu sinu unistus – ja oled valmis võtma enda peale kõik selle unistusega kaasnevad vähem glamuursed aspektid –, siis võib olla aeg kodu ostmisele tõsisemalt mõelda.

Hinnake oma finantsseisundit

Oletagem, et olete otsustanud, et olete oma elustiili ja isiklike eesmärkide põhjal valmis kodu omama. See on suurepärane, kuid seal on palju rohkem tuleb ära teha enne, kui on aeg hakata maju ostma . 'Finantsasjade kordategemine peaks alati olema teie kodu ostmise teekonna esimene samm ja kunagi pole liiga vara alustada,' ütleb Taylor.

Taylor soovitab wannabe-majaomanikel oma rahalise olukorra hindamiseks endalt küsida järgmised küsimused: kas olete oma töökohas kindel? Kas olete kindel, et suudate jätkata püsiva sissetuleku teenimist? Kuidas teie krediit on? Kas teil on kõrge intressiga võlgnevus?

SEOTUD: Siin on, kui palju raha teil maja ostmiseks tegelikult vaja on

Kuigi vastused neile küsimustele ei määra kindlat jah-ei-vastust selle kohta, kas olete valmis kodu ostma, võivad need anda kaardi selle kohta, mida peate tegema, et olla rahaliselt valmis. Barnes pooldab ka eksperdi abi kutsumist. Kui te ei tunne end kindlalt oma rahalist valmisolekut majaomanikuks analüüsides, soovitab ta kohtuda kellegagi, näiteks hüpoteeklaenuandjaga, sest nemad võivad teile anda kontrollnimekirja ja aidata teil enda jaoks plaani koostada.

Kaaluge oma asukohta ja kolimisvalmidust

Mõnikord võite olla emotsionaalselt ja rahaliselt valmis oma kodu omama – lihtsalt mitte selles kohas, kus praegu elate. Näiteks võite olla enam kui valmis lubama endale kodu sellises osariigis nagu Michigan, kuid sama (või vähem) kinnisvarasumma võib teile maksta kuni miljon dollarit sellises suurlinnas nagu New York või Los Angeles. Seega, kui elate kuskil, kus kodu ostmine ei jääks teie valikust välja, peate endalt küsima, kas unistus kodu omamisest on kolimist väärt või on olulisem jääda sinna, kus te olete, ja jätkata üürimist.

Kaaluge rentimist ja Ostmine

Mõnikord ei pea te valima ainult ühte valikut. Kui olete rahaliselt valmis kuskile kodu ostma, kuid ei ole valmis kallimas linnas oma üürniku elustiilist loobuma, võib olla mõtet kaaluda kinnisvara ostmist mujal ja jätkata üürimist seal, kus te praegu olete. Nagu Barnes selgitab, pole enda elamiseks kinnisvara ostmine ainus võimalus. Samuti saate investeerida koju, et seda välja üürida, luues endale teise tuluallika ja ehitades kinnisvarasse omakapitali, üürides samal ajal ka oma kodu.

Shangi arvates võib kinnisvara ostmine selle väljaüürimiseks pakkuda palju paremat investeeringutasuvust kui lihtsalt elamiseks kodu ostmine. „Kui te tagasi tõmbute, vaatate palju kõrgema netoväärtusega stratosfäärides olevate inimeste investeerimisportfelle. nende netoväärtusest ei asu kodudes, kus nad elavad, kuid see võib olla kinnisvara, mida nad välja üürivad,“ ütleb ta taskuhäälingusaates. 'Ja see on minu jaoks oluline erinevus. Olen aru saanud, et kui ma olen üürileandja, on kodu investeering, aga kui see on kodu, kus ma elan, on sellel nii palju kulusid, et põhimõtteliselt viskate oma raha ära. See on maja omamise varjatud kulu, millest paljud esmakordsed koduostjad ei tea.

SEOTUD: Vead, mida vältida, kui omate üüripinda

Tehke kindlaks, milline valik valmistab teid edaspidiseks eduks kõige paremini ette

Üks levinumaid argumente kodu omamise poolt on võimalus oma kodule omakapitali ehitada. Siiski, nagu arutletud, ei paku kodu omamine alati teie rahale parimat tulu, mistõttu on oluline oma valikutes nutikas olla – mitte järgida ainult kõige populaarsemat trajektoori.

'Seal on nii palju rõhku 'te pole täiskasvanud enne, kui olete iseseisev ja oma kodus,' ütleb Shang taskuhäälingusaates. 'Kuid ma ütleksin ka, et täiskasvanuks saamine tähendab vastutamist raha eest, mis teil on, ja varade eest, mis teile on antud, ning suutmist hoolitseda oma tuleviku eest oma pensioniplaanide, pensionifondide [ja muu] kaudu.'

Shang jätkab: 'Kui kodu omamine tegelikult takistab teil oma tuleviku eest hoolitsemast, siis see pole täiskasvanuks saamine, vaid endale augu kaevamine, millest on väga raske välja ronida.'

nõudepesu käsitsi vs nõudepesumasin